Wie viel Retirement Savings brauchen Sie wirklich? |

Dieser Artikel kommt ausschließlich von unserem Freund Jean Chatzky. Jean ist ein preisgekrönter Journalist, ein Bestsellerautor der New York Times und ein gefragter Motivationsredner. Sie ist auch der Finanzexperte für NBC Today Show. Kürzlich hat sie Money School ins Leben gerufen, ein Projekt, das Menschen die Kontrolle über ihr Geld vermitteln soll - eine einfache, erschwingliche und virtuelle Klasse.

Hier ist das Rätsel: Sie möchten um Ihre Ruhestandsnummer in den Griff zu bekommen - diese schwer fassbare sechs- oder siebenstellige Zahl, die Ihnen genug bietet, um für den Rest Ihres Lebens bequem zu leben. Der beste Weg dies zu tun (außer einen Finanzberater einzustellen, um Szenarien für Sie zu erarbeiten) ist, sich hinzusetzen und etwas Zeit mit einem Internet-Rentenrechner zu verbringen.

Und das ist etwas, was die Hälfte aller erwachsenen Amerikaner noch tun müssen.

Es ist nicht so, dass Sie nicht wissen, dass Sie es tun sollten.

Es ist nicht so, dass die Rechner zu schwierig (sie sind nicht) oder teuer (sie sind kostenlos).

Es ist dass du ein Mensch bist. Und Menschen zaudern auf.

Jetzt gibt es noch eine andere Möglichkeit. Eigentlich zwei.

Vor kurzem haben zwei große Akteure in der Finanzdienstleistungsbranche, Fidelity Investments und die Beratungsfirma AON Hewitt, sich vorgenommen, Investoren eine Abkürzung zu geben. Sie gaben jeweils eine Reihe von Richtlinien heraus, in denen angegeben ist, wie oft Sie Ihr Gehalt hätten sparen sollen und bis zu welchem ​​Alter.

"Wir mussten die Diskussion ändern", sagte Byron Beebe von AON Hewitt.

Seit drei Jahrzehnten - Auf der Grundlage der Leitlinien in einem wichtigen Regierungsbericht zur Rentenpolitik aus dem Jahr 1981 wurde davon ausgegangen, dass Sie genug haben, um in Rente zu gehen, wenn Sie 85% Ihres Einkommens ersetzen könnten. Das war einfach genug, um herauszufinden, wie viel Sie von einer Pension und Sozialversicherung kommen würden. "Heute werden die meisten Menschen einen Pauschalbetrag haben", sagte Beebe. "Wenn ich dir sage, dass du 85% brauchst, woher weißt du, ob das reicht?"

Das wirst du.

Es ist ein wenig verwirrend, dass die Zahlen von Fidelity und AON Hewitt sehr unterschiedlich aussehen. Aber graben Sie sich in sie hinein und Sie erkennen, dass sie tatsächlich näher am selben sind.

Zuerst die Skalen. Fidelity sagt, dass Sie mit 35 Jahren einen Betrag erhalten sollten, der Ihrem Jahresgehalt entspricht.

Im Alter von 45, dreimal.

Bis 55, fünf Mal.

Und im Ruhestand - im Alter von 67 Jahren - achtmal.

AON Hewitt sagt, dass Sie mit 35 Jahren das 1,75-fache Ihres Gehalts haben sollten.

Im Alter von 45, vier Mal.

Bis 55, sieben Mal.

Bis 60, neun Mal.

Und im Ruhestand - im Alter von 65 - 11 Jahren.

Die großen Unterschiede zwischen den Zahlen?

• Rentenalter: Treue geht mit 67 in Rente, AON Hewitt mit 65. Wenn Sie im Alter von 67 Jahren in Rente gehen auf dem AON Hewitt-Tisch fällt das Vielfache von 11 auf das 9,4-fache.
• Nicht erstattungsfähige Gesundheitsversorgung: AON Hewitt enthält es. Treue nicht.

Sind die Zahlen perfekt? Natürlich nicht. Zum einen haben sie das gleiche Ziel, egal ob Mann oder Frau, obwohl Frauen durchschnittlich sieben Jahre länger leben. Es gibt auch die Wachstumsannahmen. Zum Beispiel basieren die Berechnungen von AON Hewitt auf der Überzeugung, dass Ihr Portfolio im Ruhestand um 5% pro Jahr wachsen wird. Wenn du all dein Geld in CDs steckst, wird das nicht passieren und du musst mehr sparen.

Aber was ich an Fidelitys und AON Hewitts Berechnungen mag ist, dass für diejenigen von euch - und du weißt wer du bist - die bis jetzt noch keine richtige Berechnung durchgeführt haben, geben dir etwas, auf das du schießen kannst. Und wenn Sie wissen, wo die Ziellinie ist, werden Sie viel eher dort ankommen.