Wie viel sollte ich zu einer IRA beitragen - und wie oft?
[26] Temporale Adverbien - Antworten auf die Fragen: Wann? Wie lange, Wie oft,...
Inhaltsverzeichnis:
- Wie viel soll ich beitragen?
- Wann soll ich beitragen?
- Aber ich habe keine 5.500 $!
- Warum soll ich beitragen?
- Was kommt als nächstes?
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IRAs sind eine großartige Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen, denn sie geben Ihnen eine Steuererleichterung. Es ist im Grunde eine Belohnung für die Betreuung Ihres zukünftigen Selbst.
Aber wie maximieren Sie die Vorteile einer IRA? Wie viel und wie oft soll ich zu Ihrer IRA beitragen?
Wie viel soll ich beitragen?
In einer perfekten Welt ist die Antwort so hoch wie möglich bis zu einem jährlichen Höchstbetrag von 5.500 USD (6.500 USD, wenn Sie 50 oder älter sind).
Die reale Welt ist jedoch normalerweise nicht so einfach. Möglicherweise verfügen Sie über einen begrenzten Geldbetrag und haben möglicherweise einen Ruhestand bei der Arbeit.
Die guten Nachrichten? IRAs können Arbeitsplatzpläne wie 401 (k) ergänzen oder für sie einreichen, wenn Ihr Arbeitgeber keinen anbietet. Hier ist eine Möglichkeit, über die Aufteilung Ihres Geldes nachzudenken:
- Tragen Sie ausreichend zu Ihrem 401 (k) oder anderen betrieblichen Altersvorsorgeplan bei, um das gesamte Firmenspiel zu erhalten. Das ist kostenloses Geld, manchmal Dollar für Dollar bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts. Sie wollen es nicht aufgeben.
- Wenn Ihr 401 (k) eine gute Auswahl an kostengünstigen Anlagen bietet (eine Investmentquote von 1% oder mehr ist eine rote Flagge), könnten Sie so viel Geld investieren, wie Sie können. Das jährliche Maximum beträgt 18.500 US-Dollar im Jahr 2018, plus 6.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
- Wenn Ihre 401 (k) nicht großartig ist, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihre traditionelle IRA oder Ihre Roth-IRA zu übertreffen.
- Wenn Sie genug Geld haben, um die Grenzen Ihres bevorzugten Kontos zu überschreiten, sollten Sie Ihre zweite Wahl ausschöpfen.
Dies setzt voraus, dass Sie bereits zwischen einem traditionellen und einem IRA von Roth ausgewählt haben. Traditionelle IRAs bieten steuerlich verzögertes Wachstum - Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld herausnehmen. Roth IRAs, in die Sie Geld nach Steuern einbringen, bieten ein steuerfreies Wachstum der Anlageerträge.
Es gibt Einkommensbeschränkungen für IRAs, die den Steuerabzug für Ihre traditionellen IRA-Beiträge verringern oder aufheben können. Sie können Ihre Fähigkeit, Beiträge für Roth-IRA-Beiträge zu leisten, auch reduzieren oder aufheben.
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Wann soll ich beitragen?
Wenn Sie das Geld zur Verfügung haben, bedeutet das Einbringen des Höchstbetrags zu Jahresbeginn, dass Ihr Geld die meiste Zeit hat, um Gewinne zu erzielen.
Wenn Sie den Höchstbetrag zu Beginn des Jahres beisteuern, hat Ihr Geld die meiste Zeit, um Gewinne zu erzielen.
„Die Chancen stehen gut, dass Sie ein Jahr lang steuerlich verzögertes oder steuerfreies Wachstum erhalten, anstatt bis zum Jahresende oder bis zum 15. April zu warten“, sagt Rick Kahler, zertifizierter Finanzplaner und Gründer der Kahler Financial Group in Rapid City, Süd Dakota.
Sie können nur so viel einbringen, wie Sie in einem bestimmten Jahr verdienen (bis zum Standard-Beitragslimit), aber Sie müssen nicht warten, bis Sie das Geld verdient haben, sagt Kahler.
„Sagen Sie, Ihr gesamtes Geld kommt im Dezember. Sie können den Beitrag im Januar leisten, sofern Sie über die erforderlichen Mittel verfügen. Die IRS prüft dies jedes Jahr “, sagt er.
Wenn Sie eher ein Verschleppter sind, können Sie bis zur Steueranmeldefrist des folgenden Jahres zu einer IRA beitragen. Das heißt, Ihre Beitragsfrist für 2018 ist Mitte April 2019.
Aber ich habe keine 5.500 $!
Für die meisten Menschen ist der Beitrag von 5.500 US-Dollar gleichzeitig schwierig. Die nächstbeste Sache ist, automatische Zahlungen einzurichten, bei denen regelmäßig Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Broker-Konto überwiesen wird, beispielsweise alle zwei Wochen oder einmal im Monat.
Die Einrichtung periodischer Beiträge hat noch einen weiteren Vorteil. Sie befürworten die Praxis der "Durchschnittsbildung in Dollarkosten". Dies ist, wenn Sie Investitionen in kleine periodische Zahlungen und nicht in einer großen Summe kaufen.
Dies bedeutet, dass Sie kaufen, egal was der Markt tut, und mit der Zeit werden die Schwankungen durchschnittlich.
"Es ist das Gegenteil von Market Timing", sagt Patrick Meyer, CFP und Director of Wealth Management Client Services bei Unified Trust Company in Lexington, Kentucky.
Markt-Timing ist, wenn Sie versuchen, die beste Kaufzeit zu ermitteln, das heißt, wenn die Preise niedrig sind. Das Problem mit dem Market Timing ist, dass es unmöglich ist zu wissen, was der Markt morgen tun wird. Sie wissen also nie, ob Sie den richtigen Zeitpunkt festgelegt haben.
Wenn das Timing am Markt einfach war, sagt Meyer, "würde jeder es tun".
Warum soll ich beitragen?
Sie möchten für Future You sparen, und je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit muss Ihr Geld wachsen. Selbst wenn Sie Schulden haben, ist dies kein Grund, Ihre Altersvorsorge zu stoppen.
Wenn Sie Zeit haben, um Ihre Investitionen wachsen zu lassen, dann können Sie schon in wenigen Jahren, in denen der Beitrag der IRA ausgeschöpft ist, einen langen Weg zum Ruhestand bringen.
»Sind Sie auf dem Weg in den Ruhestand? Stecken Sie drei Zahlen in unseren Ruhestandrechner, um zu sehen.
Was kommt als nächstes?
