Wie viel sollten Sie für den Ruhestand sparen?
Tipps zum perfekten SAT Empfang - Interview mit unserem Partner Michael Graetz
Inhaltsverzeichnis:
- ≔ Highlights
- → Was kommt als nächstes?
- 1. Schätzen Sie den zukünftigen Einkommensbedarf ab
- Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
- 2. Betrachten Sie gemeinsame Faustregeln
- 3. Verwenden Sie einen Ruhestandrechner
- 4Besuchen Sie regelmäßig
- Was kommt als nächstes?
- Aussicht unsere Auswahl für die besten IRA-Konten
- Entscheiden Was ist das Beste für Sie: Roth oder traditionelle IRA?
- Auschecken Unsere Top-Angebote für Robo-Berater, die Ihre Investitionen für Sie verwalten
≔ Highlights
- Ihre aktuellen Ausgaben können Ihnen helfen, zukünftige Ausgaben abzuschätzen
- Je früher Sie mit dem Speichern beginnen, desto weniger müssen Sie insgesamt sparen
- Ein Ruhestandsrechner hilft Ihnen, Ihren Fortschritt zu überprüfen
→ Was kommt als nächstes?
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Es ist die Millionen-Dollar-Frage - buchstäblich: Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen?
Als Faustregel empfehlen die meisten Experten ein jährliches Rentenzusparziel von 10% bis 15% Ihres Einkommens vor Steuern. Hochverdiener möchten im Allgemeinen die Spitze dieses Bereichs erreichen. Geringverdiener können in der Regel näher am Boden schweben, da die Sozialversicherung in der Regel mehr ihres Einkommens ersetzt.
Aber Faustregeln sind genau das, und wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten, hängt sehr von Ihrer Zukunft ab, sowohl den bekannten als auch den unbekannten Bereichen, wie z.
- Ihre Lebenserwartung
- Ihre aktuellen Ausgaben und Einsparungen
- Ihre Lebensgewohnheiten im Ruhestand
Hier sind vier Schritte, um herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten.
1. Schätzen Sie den zukünftigen Einkommensbedarf ab
Fairer Warnhinweis: Dieser Schritt erfordert die meiste Arbeit - aber Leistung durch, weil die anderen ein Kinderspiel sind. Und wenn Sie auch nur ein kleines Budget haben, haben Sie schon ein Bein. Die Prognose zukünftiger Einkommensanforderungen beginnt mit einem Blick auf die laufenden Ausgaben.
Geben Sie dazu Ihre typischen monatlichen Ausgaben in die erste Spalte einer Tabelle ein oder schreiben Sie sie auf ein Blatt Papier. Dann ein wenig darüber nachdenken, ob jede Ausgabe gleich bleibt, runter geht, rauf oder - am besten - im Ruhestand verschwinden. (In einer perfekten Welt schauen wir Sie an, Hypothek.) Schreiben Sie in einer zweiten Spalte Ihre besten Vermutungen darüber, welche Ausgaben in Rente gehen werden.
Addieren Sie diese Punkte, beschäftigen Sie sich mit anderen Dingen, für die Sie möglicherweise kein Budget haben, aber später Geld ausgeben möchten - für Reisen, Golf, Mahjong-Vorräte und Tanzstunden - und Sie haben eine ungefähre Vorstellung von Ihren monatlichen Ausgaben in der Zukunft. Multiplizieren Sie mit 12, um das Einkommen zu erhalten, das Sie jedes Jahr zur Deckung dieser Ausgaben im Ruhestand benötigen. Vergleichen Sie das mit Ihrem aktuellen Einkommen, um eine so genannte Ersatzquote zu erhalten oder wie viel Ihres Einkommens Sie im Ruhestand ersetzen wollen.
Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
ich bin Jahre alt ist mein Haushaltseinkommen und ich habe eine aktuelle Einsparung von .auf der Website von Investmentmatome2. Betrachten Sie gemeinsame Faustregeln
Weniger als die Hälfte der Arbeitnehmer hat versucht zu berechnen, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen. Das bedeutet, dass mindestens 50% der Teilnehmer die in Schritt 1 beschriebene Übung nicht durchführen werden. (Wenn Sie Schritt 1 durchgeführt haben und eine Quote im Bereich von 70% bis 90% erhalten haben, Glückwunsch - Sie können wahrscheinlich mit Schritt 3 fortfahren.)
Wenn Sie zu den 50% gehören, die die Übung nicht durchführen, sollten Sie auf die Regeln des Einkommensersatzes zurückgreifen. Sie sind nicht so genau, weil sie eine einheitliche Lösung für ein Problem darstellen, das in vielen Formen und Größen vorkommt. Aber sie sind viel besser als nichts.
Die am häufigsten verwendete Regel ist die 80% -Regel, die besagt, dass Sie 80% Ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen sollten. Dies ist eine lockere Regel: Einige Leute schlagen vor, auf 70% zu verzerren; Einige meinen, es sei besser, eher konservative 90% anzustreben.
Wenn Sie jetzt 15% Ihres Einkommens sparen, könnten Sie leicht von 85% Ihres Einkommens im Ruhestand leben - ohne die Kosten anzupassen.
Um herauszufinden, wo Sie landen, überlegen Sie, wie viel Prozent Ihres Einkommens Sie für den Ruhestand sparen. Sie müssen das nicht mehr tun, wenn Sie die hypothetische Ziellinie überschritten haben. Wenn Sie jetzt 15% sparen, könnten Sie leicht von 85% Ihres Einkommens leben, ohne die Kosten anzupassen. Fügen Sie Sozialversicherung hinzu, senken Sie die Lohnsteuer - die 7,65% Ihres Einkommens kostet, während Sie arbeiten -, und Sie können dieses Einkommen wahrscheinlich noch weiter senken.
" Mehr erfahren: Alles, was Sie wissen müssen, wie Sie für den Ruhestand sparen können
Die beste Möglichkeit, eine Faustregel wie diese zu verwenden, ist eine gründliche Überprüfung der maßgeschneiderten Herangehensweise eines tiefgehenden Eintauchens in Ihre Ausgaben. Sind Sie weit weg von den Standardempfehlungen oder ziemlich nah? Es kann aber auch als eigener Ausgangspunkt verwendet werden, von dem aus Sie die Zahlen wackeln können.
3. Verwenden Sie einen Ruhestandrechner
Wenn Ihre Schätzungen richtig sind, erhalten Sie mit einem guten Ruhestandrechner eine Einschätzung, wo Sie sich in Ihrem Sparprozess befinden, indem Sie diese jährlichen Ausgabenschätzungen mit Prognosen kombinieren. Die meisten gründlichen Rechner basieren auf Annahmen, die auf Untersuchungen basieren: Es werden Ausfälle bei Inflationsprognosen, Lebenserwartung und Marktrenditen auftreten.
»Führen Sie die Zahlen aus: Nutzen Sie unseren Site Retirement Calculator, um Ihre zukünftigen Anforderungen abzuschätzen
Um ein möglichst genaues Ergebnis zu erhalten, sollten Sie überlegen, ob diese Annahmen angesichts Ihrer Situation korrekt sind: Ist Ihre Anlagestrategie bereit, die von einem Taschenrechner verwendete Standardrendite zu erreichen, die wahrscheinlich bei 6% oder 7% liegt? Wenn Sie sich in Richtung Anleihen bewegen, sollten Sie dies nach unten korrigieren. Haben Ihre Großmutter und die Großmutter Ihrer Großmutter 110 Jahre alt? Sie haben gute, aber teure Gene. Berücksichtigen Sie die zusätzlichen Jahre, die Sie möglicherweise in Ihren Prognosen berücksichtigen.
4Besuchen Sie regelmäßig
Die Umstände ändern sich und Ihre Rentenbedürfnisse werden sich mit ihnen ändern. Egal, ob es sich um einen neuen Job handelt, ein neues Baby oder eine neue Leidenschaft, die Welt zu bereisen, wenn Sie 65 Jahre alt sind, es ist sinnvoll, diese Berechnungen für den Ruhestand häufig durchzuführen. Es ist immer besser, sich anzupassen, als wenn Sie die Straße hinaufholen.
Wenn Sie sich überfordert fühlen, ist es leicht, Hilfe beim Ausgleich Ihrer finanziellen Ziele zu erhalten. Die Auswahl reicht von kostenpflichtigen Online-Robo-Beratern bis zu Finanzberatern, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen Finanzberater auswählen, der zu Ihnen passt.
Was kommt als nächstes?
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Arielle O'Shea ist Schriftstellerin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Aktualisiert am 9. August 2017.
