So erhalten Sie ein SBA-Katastrophendarlehen für Ihr Unternehmen

Die Versicherung deckt einen Großteil der Wiederherstellungskosten für kleine Unternehmen im Südosten von Texas von Hurricane Harvey, wahrscheinlich aber nicht jeden Dollar an Schaden.

Aufgrund des physischen und wirtschaftlichen Schadens, den die Richtlinien nicht zahlen, ist das Katastrophenkreditprogramm der Small Business Administration eine gute Möglichkeit, die Lücke zu schließen und Ihrem Unternehmen zu helfen, wieder Fuß zu fassen.

Das SBA-Programm für Katastrophenkredite bietet Unternehmen in bundesweit ausgewiesenen Katastrophengebieten zinsgünstige Darlehen von bis zu 2 Millionen US-Dollar an. Die Agentur empfiehlt, dass betroffene Unternehmen so schnell wie möglich einen Antrag stellen, auch wenn sie die Erleichterung aus anderen Quellen, beispielsweise aus der Versicherung, in Anspruch nehmen möchten.

"Bei Katastrophen erfolgt die Erholung nicht von einer einzigen Entität", sagt Mark Randle, ein leitender Informationsbeauftragter der SBA. "Jedes Puzzleteil hilft den Menschen, Dinge wieder zusammenzubringen."

Was Sie wissen müssen, bevor Sie sich für ein SBA-Notfalldarlehen bewerben können

Was ist ein SBA-Katastrophenkredit?

Die Erklärung des Präsidenten zu einer Region als Katastrophengebiet ermöglicht es den Bewohnern, verschiedene Formen der staatlichen Unterstützung zu beantragen, einschließlich SBA-Katastrophendarlehen. (Weitere Informationen zur Unterstützung der SBA in Bezug auf Hurricane Harvey finden Sie hier.)

Die Agentur bietet drei Arten von Katastrophenkrediten an:

• Geschäftskredite für physische Katastrophen dienen zur Reparatur oder zum Ersatz von im Besitz des Unternehmens befindlichen katastrophengeschädigten Immobilien, einschließlich Gebäuden, Inventar, Verbrauchsmaterial und Ausrüstungen. Sie stehen Unternehmen jeder Größe zur Verfügung, und Sie erhalten eine davon, unabhängig davon, ob es sich um ein gewinnorientiertes Unternehmen oder um eine gemeinnützige Organisation handelt.
• Katastrophendarlehen für wirtschaftliche Schäden sind im Wesentlichen Betriebsmittelkredite, die den Unternehmen helfen sollen, die finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, die sie normalerweise für die Katastrophe erfüllen würden. Die meisten privaten gemeinnützigen Organisationen sind förderfähig, aber diese Darlehen stehen nur kleinen Unternehmen, kleinen landwirtschaftlichen Genossenschaften und kleinen Aquakulturunternehmen zur Verfügung, die den Kriterien der Agentur entsprechen.
• Katastrophenkredite für zu Hause Hausbesitzern und Mietern stehen bis zu 200.000 US-Dollar für die Reparatur oder den Ersatz von Immobilien und 40.000 US-Dollar für die Reparatur oder den Ersatz von persönlichem Eigentum zur Verfügung.

Das Limit für jedes der geschäftsbezogenen Darlehen liegt bei 2 Millionen US-Dollar. Unternehmen können für beides in Betracht kommen, aber der Gesamtkreditbetrag für ein einzelnes Unternehmen für physische und wirtschaftliche Verletzungen kann nicht mehr als 2 Millionen US-Dollar betragen. Das Limit umfasst keine Kredite für Wohnungskatastrophen.

Bewerber um ein physisches Darlehen werden automatisch für ein Darlehen für wirtschaftliche Schäden berücksichtigt. Selbst wenn Ihr Unternehmen keinen physischen Schaden erlitten hat, kann es dennoch einen wirtschaftlichen Schaden erleiden, wenn Ihre Kunden beispielsweise ausgelöscht werden und ihre Rechnungen nicht bezahlen können.

Die SBA genehmigte Katastrophendarlehen in Höhe von 513,5 Mio. USD für Unternehmen in neun Bundesstaaten für Schäden im Zusammenhang mit Hurrikan Sandy und dessen Folgen im Jahr 2012.

Antragsverfahren für ein SBA-Katastrophendarlehen

Die SBA strebt an, Kreditentscheidungen innerhalb von zwei bis drei Wochen zu treffen. Wenn Sie genehmigt sind, zielt es darauf ab, die erste Auszahlung - bis zu 25.000 US-Dollar für Kredite für körperliche und wirtschaftliche Schäden - innerhalb von fünf Tagen nach Abschluss zu leisten. Hier sind die Schritte im Bewerbungsprozess:

1. Beantragen Sie ein Darlehen persönlich in einem Katastrophenzentrum, per Post oder online.
2. Die SBA überprüft Ihren Kreditverlauf, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Schulden und Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Die Agentur hat keine strikte Kreditabschätzung.
3. Die Agentur prüft Ihre Geschäftsliegenschaft, um Ihre physischen Verluste zu schätzen.
4. Ein Kreditsachbearbeiter beurteilt Ihre Berechtigung und schätzt die Höhe Ihres Kredits basierend auf der Inspektion und den erwarteten Versicherungsauszahlungen.
5. Sie übergeben dem Darlehensbeauftragten alle erforderlichen Unterlagen. Darunter fallen Informationen über das Unternehmen und seine Eigentümer sowie deren bisherige Leistung. Die Agentur verlangt von den Bewerbern den Nachweis, dass sie ihre Darlehenszahlungen leisten können.
6. Unternehmenskredite über 25.000 US-Dollar erfordern Sicherheiten. Die Agentur lehnt einen Antrag nicht ab, da keine Sicherheiten vorhanden sind.
7. Wenn Sie genehmigt sind, sendet die Agentur Ihnen Abschlussdokumente zur Unterschrift. Sobald Sie diese Dokumente zurückgeben, erfolgt die erste Auszahlung. Randle sagt, da die Zinsen anfangen zu steigen, wenn Sie das Geld erhalten, wird die Agentur es nicht an Sie senden, bis Sie signalisieren, dass Sie bereit sind, es zu nehmen.
8. Ein Case Manager hilft Ihnen dabei, die Bedingungen des Darlehens zu erfüllen, beispielsweise eine Gefahren- und Hochwasserversicherung, und legt einen Zeitplan für die Auszahlungen fest, bis Sie den gesamten Darlehensbetrag erhalten.
9. Die Agentur kann Ihren Kredit aufgrund sich ändernder Umstände anpassen, z. B. wenn sich Ihr finanzieller Bedarf erhöht oder verringert, oder wenn Sie unerwartet Infusionen von Versicherungsgeld erhalten. Wenn der Gesamtbetrag Ihres Versicherers letztendlich einen Teil der Deckung Ihres Kredits abdeckt, müssen Sie den doppelten Betrag dazu verwenden, um Ihr Kreditsaldo zurückzuzahlen, sagt Randle.

Frist für die Beantragung eines SBA-Katastrophenkredits

Nach dem Gesetz beträgt die Frist für die Beantragung eines Darlehens für physische Schäden 60 Tage oder etwa zwei Monate nach der Katastrophenerklärung. Die Frist für die Beantragung eines Darlehens für wirtschaftliche Schäden beträgt neun Monate.

Es ist am besten, sich frühzeitig zu bewerben, da die Anträge auf der Grundlage der Verfügbarkeit geprüft werden. Es schadet nicht, die Gewässer zu testen, sagt Randle, weil Sie nicht verpflichtet sind, das Darlehen aufzunehmen, wenn Sie es nicht brauchen.

Wenn Sie dagegen die Frist nicht einhalten, müssen Sie nachweisen, dass Umstände, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, die Anwendung verhindert haben.

Zinssätze und Bedingungen für SBA-Katastrophendarlehen

Für jede Katastrophe legt die SBA Sätze für physische Katastrophendarlehen fest, die sich für Kreditnehmer unterscheiden, die anderweitig keinen Kredit zur Verfügung haben, und für diejenigen, die dies tun. Die Zinssätze für Kreditnehmer ohne andere Kredite sind niedriger und werden durch eine gesetzliche Formel bestimmt, die sie bei 4% begrenzt. Für Kreditnehmer mit anderen Kreditoptionen beträgt das Limit 8%. Für alle Kredite für wirtschaftliche Schäden sind die Sätze auf 4% begrenzt.

Für Hurricane Harvey beträgt der Zinssatz für physische Kredite 3,305% für diejenigen, für die kein Kredit verfügbar ist, und 6,61% für diejenigen, die einen Kredit haben, der anderweitig verfügbar ist. Der Zinssatz für Kredite für wirtschaftliche Schäden bei gewinnorientierten Unternehmen beträgt 3,305% und für gemeinnützige Organisationen 2,5%.

Die Agentur erhebt keine Punkte oder Schließungs- oder Servicegebühren für SBA-Katastrophendarlehen, obwohl Sie möglicherweise die Gebühren für externe Gebühren wie Aufzeichnungsgebühren und Titelversicherung tragen.

Im Allgemeinen können die Laufzeiten von Katastrophenkrediten bis zu 30 Jahre betragen. Die Ausnahme gilt für Unternehmen mit Krediten, die anderswo verfügbar sind und nur bis zu sieben Jahre Kredite erhalten können.

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