Wie man einen gefälschten Scheck erkennt - und was man dagegen tun kann

Wenn Sie einen Scheck erhalten, fühlen Sie sich vielleicht etwas reicher - aber bevor Sie ihn einlösen können, möchten Sie vielleicht sicherstellen, dass er legitim ist.

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Weniger Leute verwenden Schecks, aber Betrug geschieht immer noch. Banken verloren 615 Millionen Dollar aufgrund von Betrugsprüfungen im Jahr 2014, nach den jüngsten Daten der Umfrage über das Kontoguthaben bei der American Bankers Association.

Spotting-Check-Betrug

Überprüfen Sie, ob Betrüger alle das gleiche Ziel verfolgen: Ihr Geld zu nehmen. Ihre Taktik ist jedoch unterschiedlich. Betrugsspezialisten und Regierungswebsites beschreiben im Allgemeinen Variationen dieser Kontrollbetrügereien:

• Ausländische Lotterie-Betrug: Sie haben gesagt, Sie hätten eine ausländische Lotterie gewonnen oder eine Erbschaft von einem Verwandten erhalten, von dem Sie noch nie gehört haben. Sie erhalten möglicherweise einen Scheck, der später abprallt, und Sie werden gebeten, dafür Gebühren oder ausländische Steuern zu zahlen.
• Craigslist oder Überzahlungsbetrug: Sie verkaufen etwas auf Craigslist oder einer Online-Auktionsseite, und der Käufer sendet Ihnen einen Scheck über einen höheren Betrag als Ihnen berechnet. Sie bitten Sie, den Unterschied zurückzuschlagen, und der Scheck, den Sie erhalten haben, springt schließlich.
• Mystery Shopper-Betrug: Mystery oder geheimes Einkaufen ist ein legitimer Forschungsjob, der Besuche in stationären oder Online-Shops umfasst. Aber wenn Sie für diese Arbeit angefragt werden oder eine Vorauszahlung erhalten, kann dies ein Betrug sein.
• Betrug bei der Arbeit zu Hause: Sie wurden von einem ausländischen oder nicht staatlichen Unternehmen beauftragt, Produkte zu verkaufen oder zu versenden. Sie werden aufgefordert, für Zertifizierungen oder Vorräte zu zahlen und erhalten keine Erstattung.

Postinspektoren haben in jüngster Zeit als Hauptursache von Betrug das Mystery-Shopping und Work-at-Home-Betrug identifiziert, sagt Jeff Fitch, Inspektor des US Postal Inspection Service.

Wenn Sie die folgenden Schritte ausführen, können Sie vermeiden, Opfer von Scheckbetrug zu werden:

1. Überprüfen Sie den Scheck

Einige Funktionen einer Prüfung können darauf hindeuten, dass sie nicht legitim sind, einschließlich:

• Ein ungewöhnlicher Scheckbetrag: Der Scheck sollte nicht für mehr Geld geschrieben werden, als Sie erwarten. Stellen Sie sicher, dass die Zahl genau ist, wenn Sie eine Überprüfung auf einen Craigslist-Artikel oder eine andere Transaktion akzeptieren.
• Persönliche Daten stimmen nicht überein: Bestätigen Sie, dass der Name und die geschäftliche oder persönliche Adresse des Zahlungsempfängers echt sind, und stimmen Sie mit dem überein, was Sie über die Person wissen, die Sie bezahlt. Suchen Sie auf der Better Business Bureau-Website nach beliebigen Unternehmen und führen Sie eine allgemeine Online-Suche durch.
• Fehlende Gegenstände oder andere rote Flaggen: Bei der Prüfung fehlen möglicherweise eine Signatur, eine Bankadresse oder ein Logo oder Sicherheitsfunktionen wie Wasserzeichen oder Vorhängeschlosssymbole. Fälschungsprüfungen können auch Rechtschreibfehler oder ungerade Abkürzungen enthalten.

Aber der Scheck selbst - ein persönlicher oder geschäftlicher Scheck, ein Bankscheck oder ein beglaubigter Scheck - sollte nicht das einzige sein, auf das Sie achten, wenn Sie gegen Betrug vorgehen.

"Nach einer Reihe von Tipps, die darauf abzielen, zu ermitteln, ob eine Überprüfung falsch ist oder nicht, [vermittelt] ein falsches Sicherheitsgefühl", sagt Robert Siciliano, CEO von IDTheftSecurity.com.

Um sich und Ihr Girokonto zu schützen, denken Sie an die Umstände des Schecks, sagt Siciliano.

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2. Fragen Sie sich, warum Sie den Scheck erhalten haben

Wenn Sie eine merkwürdige oder verdächtige Überprüfung erhalten, ermitteln Sie, wer Ihnen Geld und das Motiv gibt. Erkundigen Sie sich nach der Person oder Firma, überprüfen Sie alle E-Mails, die Sie ausgetauscht haben, und vertrauen Sie Ihrem Instinkt.

"Aufgrund der ausgereiften Technologie, die Betrüger zum Erstellen von Fälschungen verwenden, besteht die beste Möglichkeit für einen Kunden, sich selbst zu schützen, darin, die Umstände zu verstehen, unter denen er die Prüfung erhält", sagt Doug Johnson, Senior Vice President of Payment and Cybersecurity für die American Bankers Association.

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3. Verwenden Sie das Geld nicht

Wenn Sie den Scheck noch nicht eingelöst haben, Wenden Sie sich zuerst an Ihre Bank und besprechen Sie Ihre Bedenken. Wenn Sie es eingelöst haben, geben Sie dieses Geld nicht aus.

„Die Verbraucher kennen den Scheck-Clearing-Prozess oft nicht. Sie sehen die verfügbaren Mittel auf ihrem Konto und gehen davon aus, dass es sich um einen guten Scheck handelt “, sagt John Breyault, Vizepräsident für öffentliche Politik, Telekommunikation und Betrug in der National Consumers League.

Ihre Bank muss innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit einem eingezahlten Scheck Geld verdienen. Beispielsweise müssen die Beträge eines staatlichen Schecks oder eines Bankschecks einen Werktag nach Hinterlegung des Schecks gelöscht werden. Zu diesem Zeitpunkt hat Ihre Bank möglicherweise noch keinen Scheck als Fälschung identifiziert.

Johnson empfiehlt, fünf Werktage zu warten, bevor Sie Geld von einem verdächtigen Scheck verwenden. Während dieser Zeit könnte der Scheck springen und Ihre Bank hat das Recht, den Betrag von Ihrem Konto abzuheben, selbst wenn Sie das Geld bereits ausgegeben haben und ein niedriges Kontostand haben.

Sie könnten mit einem negativen Guthaben belastet sein und dieses Guthaben schulden, sagt Breyault.

Ihre Bank berechnet Ihnen möglicherweise eine eingezahlte Rückerstattungsgebühr, die etwa 12 US-Dollar betragen kann, und eine Überziehungsgebühr für ein negatives Guthaben, die 35 US-Dollar betragen kann. Aber die Bank würde Sie im Allgemeinen nicht wegen Betrugs beschuldigen, wenn Sie nicht davon erfahren hätten. "In der großen Mehrheit der Fälle", sagt Johnson, "wird die Bank den Kunden als Opfer sehen."

4. Behörden auf Betrug aufmerksam machen

Wenn Sie glauben, dass Sie betrogen werden:

• Benachrichtigen Sie Ihre Bank und die örtlichen Strafverfolgungsbehörden über den Vorfall
• Melden Sie den Betrug auf der Website der Federal Trade Commission
• Wenn der Scheck verschickt wurde, informieren Sie den US-amerikanischen Postinspektionsdienst online oder telefonisch unter (800) 275-8777
• Wenn der Betrüger Sie online kontaktiert hat, reklamieren Sie eine Beschwerde beim FBI Internet Crime Complaint Center

Betrügereien "sind nur durch die Phantasie des Betrügers begrenzt", sagt Fitch. Er empfiehlt, die Maxime im Hinterkopf zu behalten: "Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich."

Spencer Tierney ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.