Kompletter Leitfaden zur Hurrikan-Versicherung

Ihr Zuhause ist nicht nur dort, wo Ihr Herz ist, sondern Ihr Geld. Es ist wahrscheinlich Ihre wertvollste Investition, weshalb Sie eine Versicherung für Hausbesitzer haben, um sie zu schützen.

Aber auch die beste Hausversicherung zahlt nicht für jede Art von Wirbelsturmschaden. Wenn Sie in einem Hurrikangebiet leben, müssen Sie wissen, was Ihre Hausbesitzer-Richtlinien tun und was nicht. Dies ist der Schlüssel, um die richtige Hurrikan-Versicherung zu finden.

Wirbelstürme bringen zwei Hauptprobleme mit sich: Wasser und Wind. Abhängig von Ihrem Wohnort müssen Sie möglicherweise diese separaten Versicherungspolicen erwerben, um Hurrikanschäden abzudecken:

• Hochwasserversicherung: Hausbesitzer versichern keine Überschwemmungen, einschließlich Wasser bei Sturmfluten. Um eine Deckung zu erhalten, benötigen Sie eine Flutversicherung.
• Sturm-Versicherung: In einigen Hurrikan-Anrainerstaaten werden Versicherungen für Hausbesitzer nicht für Sturmschäden bezahlt. Wenn Sie in einem dieser Staaten leben und eine Deckung wünschen, kaufen Sie eine separate Sturmversicherung.

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Ihre Hausbesitzer Politik und Hurrikan Schaden

Eine Versicherung für Hausbesitzer deckt keine Flutschäden ab, die durch einen Hurrikan verursacht wurden. Überschwemmungen werden nicht erfasst. Sie können die Hochwasserversicherung jedoch separat über das National Flood Insurance Program erwerben. Viele große Versicherer bieten eine Hochwasserversicherung durch eine Vereinbarung mit dem NFIP an, so dass Sie sie normalerweise von Ihrem Heimatversicherungsagenten kaufen können.

In den meisten Bundesstaaten decken die Richtlinien für Eigenheimbesitzer die durch Wind verursachten Schäden ab, einschließlich Wirbelstürme. Wenn Sie jedoch in einem Küstenstaat mit hohem Risiko leben, müssen Sie möglicherweise eine separate Windstorm-Versicherung abschließen, entweder über Ihre Versicherungsgesellschaft oder einen staatlichen Versicherungspool. Es ist möglicherweise auch als Fahrer in Ihrer aktuellen Richtlinie verfügbar. Die Windsturmversicherung deckt Schäden durch starken Wind ab, nicht nur durch Wirbelstürme.

Hier finden Sie Beispiele von Vereinigungen, die Sturmstürme - und häufig Hagelschäden - für Hausbesitzer anbieten, die in Küstenregionen mit hohem Risiko leben und die sie nicht anderweitig kaufen können:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Coastal Market Assistance Program.
• Delaware: Versicherungsvermittlungsanlage in Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Property Insurance Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New Yorker Sachversicherungsverband.
• Rhode Island: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• South Carolina: South Carolina Wind und Hagel Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Hurrikan und Sturmabzug verstehen

Um ihr finanzielles Risiko in 19 Küstenstaaten und im District of Columbia zu begrenzen, erzwingen einige Versicherer einen gesonderten Hurrikan und / oder Sturmwind. Ein Selbstbehalt ist der Betrag, der von Ihrer Versicherungsanspruchsprüfung für einen Sachschaden abgezogen wird.

Die Selbstbehalte für Hausratversicherung sind oft nur ein niedriger Betrag, z. B. 1.000 US-Dollar, während der Selbstbehalt bei Windstorm normalerweise einen Prozentsatz des versicherten Wertes Ihres Eigenheims ausmacht. Sie liegen normalerweise zwischen 1% und 5%, obwohl sie in Küstenregionen mit hohem Risiko höher sein können. Wenn Ihr Haus für 500.000 US-Dollar versichert ist und Sie einen Abzug von 5% Wind haben, werden 25.000 US-Dollar von Ihrer Zahlung abgezogen, wenn Sie einen Antrag stellen.

Die folgenden Staaten und Washington, D.C., erlauben es den Versicherern, spezielle Selbstbehalte bei Hurrikanschäden zu berechnen, so das Insurance Information Institute.

Staaten, in denen Versicherungsgesellschaften für Hurrikanschäden besondere Selbstbehalte verlangen können
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York North Carolina Pennsylvania Rhode Island South Carolina Texas Virginia

Versicherer können einen Hurrikan nur in einem echten Hurrikan absetzen; Ein „Auslöser“ in der Hausbesitzerrichtlinie bestimmt, wann sie eintritt. Zum Beispiel kann die „Benennung“ eines Sturms einen Selbstbehalt auslösen. Ein Windsturm gilt für Schäden, die durch starken Wind verursacht werden.

Die abzugsfähigen Prozentsätze variieren je nach Staat und Versicherungsgesellschaft. Zum Beispiel:

• Alabama. Der Grundhurrikan für Selbstbehalte, die von der Alabama Insurance Underwriting Association verkauft werden, beträgt 5%.
• Florida. Die Versicherer müssen abzugsfähige Optionen für Hurrikane in Höhe von 500, 2%, 5% und 10% anbieten. Selbstbehalte können in einigen Fällen 10% übersteigen.
• Massachusetts. Der minimale Selbstbehalt für Sturmfluten liegt im Allgemeinen zwischen 1% und 5% und hängt von der Lage der Wohnung und der Entfernung vom Ufer ab.
• New York. Selbstbehalte liegen zwischen 1% und 5%. Höhere Selbstbehalte sind ebenfalls verfügbar.
• Pennsylvania. Die Selbstbehalte von Hurrikan und Sturm bewegen sich in der Regel zwischen 1% und 5% im Rahmen der Hausbesitzerpolitik.
• Rhode Island. Ein Hurrikan, der von einer Eigenheimbesitzer-Versicherung abgezogen werden kann, darf 5% des versicherten Wertes eines Eigenheims nicht überschreiten.

Die Kosten für die Hurrikan-Versicherung

Die Kosten einer Windsturmpolitik hängen von der Höhe Ihres Selbstbehalts ab, von Ihrem Wohnort und von den Kosten, die für den Wiederaufbau Ihres Hauses anfallen würden.

Die Kosten für die Hochwasserversicherung hängen auch davon ab, wo Sie wohnen und welchen Selbstbehalt Sie wählen. Eine Hochwasser-Versicherung in Höhe von 100.000 US-Dollar kostet laut NFIP jedoch etwa 400 US-Dollar pro Jahr.

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Tipps zum Kauf einer Hurrikan-Versicherung

• Unabhängig davon, ob Sie Hausbesitzer, Hochwasserversicherungen oder Windsturmversicherungen kaufen - oder alle drei - stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend Deckung haben, um die vollen Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses zu bezahlen. Ihr Versicherungsvertreter kann Ihnen helfen, den richtigen Betrag zu ermitteln.
• Zögern Sie nicht. Bei Hochwasserversicherungen wird zwischen dem Kaufzeitpunkt und dem Inkrafttreten der Deckung eine 30-tägige Wartezeit verlangt. Versicherer passen Ihre Deckung normalerweise nicht an, sobald ein Sturm vorhergesagt wird.
• Denken Sie immer daran, dass Sie durch den Vergleich Ihrer Angebote möglicherweise Geld sparen können, wenn Ihre Richtlinie verlängert wird.