Wie Inflation Ihre Ersparnisse auffressen kann - und wie Sie sie vermeiden können

Als fleißige Person versuchen Sie, jeden Monat ein wenig Geld für Einsparungen aufzubewahren. Während Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks zur Vorbereitung auf den Ruhestand weglegen, ist das allein nicht genug. Es ist wichtig, mit Ihrer Anlagestrategie klug zu sein, denn wenn Sie es nicht tun, wird die Inflation Ihre Ersparnisse auffressen.

Nein, Inflation nimmt zwar nicht buchstäblich Geld von Ihrem Sparkonto ab, aber es wirkt sich auf Ihre Kaufkraft aus und macht es schwierig, wenn nicht sogar mit Ihrem Lebensstandard Schritt zu halten. Wenn Sie zum Beispiel im Ruhestand 65.000 US-Dollar pro Jahr zur Verfügung gestellt haben, haben Sie immer noch denselben Geldbetrag, der jedoch aufgrund der Inflation weniger wert ist. Die Tasse Kaffee, die Sie heute Morgen gekauft haben, kostet Sie in 20 Jahren 4,00 €.

Sie müssen mithalten, also investieren Sie jetzt.

Fünf Möglichkeiten, die Inflation mit Investitionen zu bekämpfen

So können Sie mit Investming zukünftig mit steigenden Preisen umgehen:

1. Werde ein bisschen riskant: Während Sie Ihr gesamtes Portfolio sicherlich nicht mit risikoreichen Anlagen füllen sollten, sollten Sie nach denjenigen suchen, die eine ehrgeizige Rendite bieten. Der Erhalt gesunder Zinszahlungen kann dazu beitragen, die durch die Inflation bedingten steigenden Lebenshaltungskosten auszugleichen.
2. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Dies ist aus gutem Grund eine klassische Anlageberatung. Wenn Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb legen, werden Sie keinen großen Erfolg haben, wenn eine Aktie oder ein Investmentsektorbestand. Sie müssen sich nicht annähernd mit der Inflation befassen, wenn Ihr Portfolio aus gemischten Anlagen besteht, die zu ihrer Bekämpfung beitragen.
3. Inflationsgeschützte Wertpapiere der Treasury (TIPS): Diese Art von Staatsanleihen steigt mit der Inflation und fällt mit der Deflation. Wenn Sie in TIPS investieren, erhalten Sie zweimal pro Jahr einen festen Zinssatz, der inflationsbereinigt ist. Es ist zwar schön, in den Jahren, in denen die Zinssätze steigen, eine höhere Zahlung zu erhalten, es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Ihre Zahlungen zusammen mit der Deflation abnehmen können.
4. Bleiben Sie investiert: Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihre Investitionen sofort nach der Pensionierung auszahlen müssen, denken Sie noch einmal darüber nach. Wenn Sie investiert bleiben, werden Sie weiterhin eine kräftige Rendite sehen und mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt halten. Wenn Sie älter werden, sollten Sie Ihr Portfolio natürlich ändern, um konservativere Aktienoptionen zu berücksichtigen, aber geben Sie es nicht auf.
5. Kürzere Fälligkeiten: Erwägen Sie die Investition in Anleihen mit kürzerer Laufzeit, da diese normalerweise nicht zu stark von der Inflation beeinflusst werden. Es ist wahr, dass Anleihen mit einer längeren Laufzeit häufig höhere Zinssätze aufweisen, aber auch anfälliger für Inflation sind. Warum? Anleihen werden zu einem festen Zinssatz zurückgegeben. und wenn die Inflationsrate höher ist als diese Rate, dann ist Ihr Dollar bei Fälligkeit nicht so viel wert wie beim Kauf der Anleihe.

Fühlen Sie sich von all diesen Ratschlägen überwältigt? Mach dir keine Sorgen. Wenn Investitionen nicht Ihre Spezialität sind, ist es unvermeidlich, dass Sie etwas verwirrt werden. Lassen Sie sich von einem ausgebildeten Anlageberater beraten, der Ihnen bei der Auswahl des für Sie optimalen Portfolios behilflich sein kann. Denken Sie daran, dass es nie zu früh oder zu spät ist, um zu investieren. Unabhängig davon, ob Sie gerade bei Ihrer ersten Vollzeitbeschäftigung oder in einem späteren Stadium Ihrer Karriere an den Start gehen, erfahren Sie, wie Sie eine Strategie zur Bekämpfung der Inflation entwickeln, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.