5 Tipps für Investitionen in den 30er Jahren

In Ihren 20ern hätte sich die Finanzierung Ihrer 401 (k) wie ein gutes Ziel angehört… für Ihre 30er. Jetzt, wo Ihre 30er-Jahre da sind, werden Sie möglicherweise nervös die zahllosen Artikel über die Vorzüge einer Investition in Ihre 20er Jahre bemerken.

Dies ist nicht einer dieser Artikel. Ja, Sie sind wahrscheinlich zu alt, um mit "The Bachelor" fortzufahren - eigentlich nennen wir es "zu klug" -, aber Sie sind definitiv nicht zu alt, um die Vorteile einer Investition zu nutzen. Wenn Sie jetzt loslegen, haben Sie viele vernünftige Wege, um im Ruhestand eine gesunde 1 Million USD aufzubauen.

Hier sind fünf Schritte, die Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen.

1. Beginne mit deiner 401 (k)

Ihr Selbstwert von 20 Jahren hatte mit dem 401 (k) -Teil recht: Das ist der erste Ort, den die meisten Leute für den Ruhestand sparen sollten.

Es gibt viele Gründe dafür, aber wir werden nur die Höhepunkte erreichen:

• A 401 (k) hat eine hohe jährliche Beitragsbegrenzung von 18.000 USD.
• Beiträge werden direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf das Konto gekehrt - vor Steuern - wie von Zauberhand.
• Viele Pläne, insbesondere bei großen Unternehmen, bieten Zugang zu preisgünstigen R-Anteilsklassen von Investmentfonds. (Das "R" steht für den Ruhestand, könnte aber auch für "reduzierter Preis" stehen.)
• Das Beste ist, dass viele Arbeitgeber Ihre Beiträge mindestens bis zu einer Obergrenze anpassen. Das ist kostenloses Geld, das Sie bei anderen Angeboten nicht finden.

Die Auszahlung: Nehmen wir an, Sie verdienen 50.000 Dollar und beginnen mit dem Sparen im Alter von 30 Jahren. Wenn Sie eine jährliche Gehaltserhöhung von 2% und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6% erzielen, 10% sparen und ein Match von 3% sammeln, erhalten Sie mit 67 Jahren etwas mehr als 1 Million Dollar Mit unserem 401 (k) -Taschenrechner können Sie die Berechnungen für Ihre eigene Situation durchführen.

2. Ergänzung mit einer Roth IRA

Wenn Sie den vollständigen 401 (k) -Match erfasst haben, sollten Sie einen zweiten Blick auf die Anlageoptionen Ihres 401 (k) werfen. Ja, sie sind oft kostengünstig, aber nicht immer - und einige Pläne betreffen Verwaltungsgebühren. Wenn Ihr Plan zu kostspielig ist, sollten Sie in diesem Jahr zusätzliche Beiträge besser an den zweitbesten Ort für Ihr Altersguthaben leiten: ein individuelles Alterskonto, z. B. ein Roth IRA.

Wie oben erwähnt, werden Ihre Beiträge mit einem 401 (k) vorsteuerpflichtig, was bedeutet, dass sie beim Abzug in den Ruhestand besteuert werden. Bei einer IRA von Roth fallen Ihre Beiträge nach Steuern ein, was bedeutet, dass im Ruhestand keine Steuern anfallen. Ihr Geld wächst auch in einem Roth IRA steuerfrei. (Wenn Sie es vorziehen, Beiträge vor Steuern zu leisten, können Sie eine traditionelle IRA wählen, die Ihnen jetzt einen Steuerabzug gibt, aber Sie müssen Steuern auf Ausschüttungen im Ruhestand zahlen.)

Diese Art der Steuerdiversifizierung ist eine gute Idee, eine 401 (k) mit einer IRA von Roth zu kombinieren, wenn Sie die Einkommensberechtigungsregeln für einen Roth erfüllen. (Anmerkung: Einige Unternehmen bieten eine Roth-Version des 401 (k) an, die wiederum - wenn Ihre Plangebühren niedrig sind - das Beste aus beiden Welten sein kann.)

Der Nachteil ist, dass Sie mit IRAs im Jahr 2017 nur 5.500 US-Dollar beitragen können. Wenn Sie das Maximum ausgereizt haben, kehren Sie zu Ihrem 401 (k) zurück, bis Sie seine Obergrenze von 18.000 US-Dollar erreichen oder Ihr Budget für Einsparungen auf andere Weise ausschöpfen.

Die Auszahlung: Wenn Sie im Alter von 30 Jahren anfangen, 5.500 US-Dollar pro Jahr in Ihrer Roth IRA einzusparen, erhalten Sie keine 1 Million US-Dollar. Bei einer Rendite von 6% haben Sie mit 67 Jahren etwa 740.000 US-Dollar. Aber denken Sie daran, wir nannten dies eine Ergänzung - und das sind $ 740.000, die Sie im Ruhestand steuerfrei in Anspruch nehmen können.

" Mehr erfahren: So sparen Sie für den Ruhestand

3. Gehen Sie so viel Risiko ein, wie Sie Magen können

Risiko ist ein Grund, warum Investitionen in jungen Jahren so wichtig sind. Junge Menschen haben einen langen Zeithorizont vor der Pensionierung, was bedeutet, dass sie sich weniger um kurzfristige Volatilität kümmern müssen. Dadurch können sie Risiken eingehen, die langfristig zu höheren Durchschnittsrenditen führen sollten.

Aber mit ungefähr 30 Jahren vor dem Ruhestand sind auch Sie jung. Und Sie sollten ein Risiko eingehen und die überwiegende Mehrheit Ihrer langfristigen Ersparnisse - in diesem Alter - 70% bis 80% - in Aktien und Aktienfonds investieren. So kaufen Sie eine einzelne Aktie

Die Auszahlung: Das Risiko garantiert zwar keine höhere Durchschnittsrendite, macht sie jedoch während der Laufzeit einer langfristigen Anlage wahrscheinlicher. Angenommen, Sie haben in Ihrem 401 (k) auf Nummer sicher gegangen und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 4% statt der 6% erzielt, die wir im vorherigen Beispiel verwendet haben. Das würde Ihre $ 1 Million auf ungefähr $ 740.000 reduzieren.

" Mehr erfahren: Wie man in Aktien investiert

4. Suchen Sie nach kostengünstiger Diversifizierung

Investitionen werden weniger riskant, wenn Ihre Investitionen diversifiziert sind. Das bedeutet, dass Sie nicht alle verfügbaren Barmittel im Börsengang von Snapchat ablegen sollten.

Hier sind zwei Tricks zur Diversifizierung:

1. Genug Geld haben, um sich zu verbreiten.
2. Verwendung von Index- und Exchange Traded Funds.

Älter zu werden, kann beim ersten Punkt sehr hilfreich sein, da Sie in den Jahren zwischen 20 und 30 Jahren wahrscheinlich einige Gehaltserhöhungen erzielt haben. Für den zweiten Posten bilden Fonds wie diese einen Index ab: Ein 500-Fonds von Standard & Poor's bildet beispielsweise den S & P 500 ab. Dieser Index umfasst 500 der größten Unternehmen in den USA.; Der Indexfonds bündelt Ihr Geld mit anderen Anlegern, um Aktien dieser Aktien zu kaufen.

Die Wertentwicklung des Fonds spiegelt somit quasi die Wertentwicklung des Index wider - abzüglich der Gebühren, die Sie für die Zweckmäßigkeit des Fonds zahlen. Ziel ist es, Fonds mit Gebühren von weniger als 0,50% auszuwählen. In einigen Fällen können Sie diese Zahl auf 0,10% senken.

" Mehr erfahren: Wie man in Indexfonds investiert

Das breite Aktiensortiment der Indexfonds macht Sie etwas diversifiziert. Um noch weiter zu diversifizieren, können Sie mehrere Fonds zusammenstellen - zum Beispiel einen, mit dem Sie internationale Aktien kaufen können, und einen oder zwei, die in kleine und mittlere US-Unternehmen investieren. Da sich die Anleihenkurse tendenziell in die entgegengesetzte Richtung zu den Aktienkursen bewegen, können Sie auch Anleihenfonds kaufen, um das Risiko dieser Aktienfonds weiter auszugleichen.

Wenn das alles zu schwer klingt, können Sie dafür bezahlen, dass jemand es für Sie erledigt oder sogar etwas: Ein Robo-Advisor, der einen Computeralgorithmus zum Erstellen und Verwalten Ihres Portfolios für eine geringe Jahresgebühr verwendet, ist ein gute Wahl zu diesem Zeitpunkt. Weitere Informationen zu dieser Option finden Sie auf unserer Website-Liste der besten Robo-Berater.

Die Auszahlung: Dieser Vorteil wirkt sich sowohl auf monetäre als auch auf nicht monetäre Weise aus: Die Gesamtrendite Ihres Portfolios kann sich zwar verbessern oder nicht verbessern, sollte jedoch weniger volatil sein, was bedeutet, dass Sie mehr schlafen, als wenn Sie Ihren Ruhestand auf eine einzelne Aktie gesetzt hätten. Sie können sich beruhigt fühlen, wenn Sie wissen, dass ein intelligenter Computer Ihre Investitionen überwacht.

" Weiterlesen: Wie wählt man einen Finanzberater?

5. Nehmen Sie die Vorsorgeblende ab

Ruhestand ist das universelle langfristige Ziel, wird aber oft als das einzige Ziel behandelt. Sie können sparen und für andere Dinge investieren, und in Ihren 30er Jahren neigen diese anderen Dinge dazu, mehr aufzubringen: College für Ihre Kinder (wenn Sie sie haben), Ferien (vielleicht außerhalb dieser Kinder) oder eine Anzahlung für ein Haus (Wenn Sie den Traum verwirklichen möchten, eines Tages Ihre eigenen Dachrinnen zu reinigen).

Der Trick besteht darin, diese Ziele zu priorisieren. Der Ruhestand sollte an erster Stelle stehen, aber Sie können Geld in diese anderen Ziele umleiten, indem Sie mehr sparen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, Windstöße abfangen und die sich ändernden Kosten nutzen. Angenommen, Sie zahlen Ihr Auto oder Ihr Studentendarlehen aus. Anstatt Ihr Restaurant für ein paar Kerben aufzuwerfen, geben Sie diese Zahlungen auf ein Sparkonto ein, eröffnen Sie ein Maklerkonto (hier beschrieben) oder finanzieren Sie stattdessen einen 529 College-Sparplan. Erfahren Sie hier, wie Sie Ihre finanziellen Ziele priorisieren können.

Die Auszahlung: Wenn Sie 200 US-Dollar pro Monat mit einer Rendite von 6% von der Zeit, in der Ihr Kind geboren wird, bis zum Alter von 18 Jahren investieren, investieren, erhalten Sie etwa 75.000 US-Dollar - und mit etwas Glück ein Kind mit einem Hochschulabschluss. (Möglicherweise möchten Sie diese Sparquote jedoch erhöhen, wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter in die Ivy League strebt.)

Noch mehr Fragen? Wir haben Antworten

Wie kann ich klug in meine 401 (k) investieren?

Der beste Anlageansatz für Ihren 401 (k) hängt von Ihrer Situation und den verfügbaren Optionen in Ihrem 401 (k) ab. Lesen Sie im Investmentmatome-Artikel nach, wie Sie in Ihre 401 (k) investieren, um zu erfahren, wie Sie die richtigen Picks für Sie auswählen können. Wir haben auch einen vollständigen Leitfaden für die Investition in 101 mit allen Informationen, die Sie benötigen. Wie kann ich mehr über Roth IRAs erfahren?

In unserem vollständigen Roth IRA-Leitfaden finden Sie eine Vielzahl von Artikeln und Tools, einschließlich Seiten, die sich mit der Frage befassen, wie Sie in Ihre IRA investieren und den potenziellen Wert Ihrer Roth IRA-Beiträge berechnen. Benötige ich einen Berater, um zu investieren?

Viele Anleger schätzen den Komfort und die Anleitung eines Finanzberaters. Beratungsdienste sind jedoch mit einem Preis verbunden, daher hängt es von der persönlichen Beratung ab, wie Sie den Anruf tätigen. Wenn Sie Portfoliomanagement wünschen, aber durch Advisor-Kosten deaktiviert werden, kann ein Robo-Advisor - ein computergestützter Algorithmus, der Ihre Investitionen anhand Ihrer Ziele auswählt - eine praktikable Option sein. Wie kann ich lernen, in Aktien zu investieren?

Einzelne Aktien können stark zulegen, aber auch riskant sein. Lesen Sie im Investmentmatome-Handbuch nach, wie Sie in Aktien investieren, um zu lernen, wie Sie mit einem minimalen Risiko beginnen können. Wir bieten auch Vorschläge für die besten Broker für den Aktienhandel. Wie viel sollte ich trotzdem für den Ruhestand sparen?

Es gibt viele Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, einschließlich Ihres Einkommens, des gewünschten Rentenalters, der monatlichen Ausgaben, des Gesundheitszustands, der zukünftigen Sozialleistungen und zahlreicher anderer Faktoren. Unser Rentenrechner hilft Ihnen zu verstehen, ob Sie im Ruhestand genug sparen, um Ihren Bedarf zu decken und einen Plan zur Maximierung Ihrer Ersparnisse zu entwickeln.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

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