Ist eine Reverse Mortgage Right für Sie? |

Je länger Sie in Ihrem Haus wohnen und Hypothekenzahlungen tätigen, desto mehr bauen Sie den Wert des Hauses auf. Dieser Wert wird als Eigenkapital bezeichnet und kann in Geld umgewandelt werden, ohne das Haus zu verkaufen oder weitere Monatsrechnungen zu übernehmen.

Die Art, wie Sie Eigenkapital in Bargeld umwandeln, geschieht durch eine umgekehrte Hypothek.

Eine Umkehrung Hypothek ist anders als die Hypothek, die Sie herausgenommen haben, als Sie Ihr Haus kauften, weil Sie mit dieser Art des Darlehens keine monatlichen Zahlungen an den Kreditgeber machen. Der Kreditgeber gibt Ihnen Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss, solange Sie in Ihrem Haus leben.

Allerdings muss das Darlehen zurückgezahlt werden, wenn Sie sterben oder Ihr Haus verkaufen. Sie müssten das Darlehen auch zurückzahlen, wenn das Haus nicht mehr Ihr Hauptwohnsitz wäre, dh Sie verbringen die meiste Zeit dort nicht mehr.

Um eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, müssen Sie mindestens 62 Jahre alt sein und Sie müssen derzeit in deinem Zuhause leben. Das Geld, das Sie von einer umgekehrten Hypothek erhalten, ist in der Regel steuerfrei, und viele umgekehrte Hypotheken erfordern nicht, dass Sie ein bestimmtes Einkommen haben.

Sie können das Geld für viele Gründe verwenden, wie Hausverbesserungen, Ergänzung Ihr Ruhestandseinkommen oder die Zahlung von Ausgaben für das Gesundheitswesen, die nicht von Ihrer Krankenversicherung gedeckt sind.

Die am häufigsten verwendete umgekehrte Hypothek wird als Home Equity Conversion Mortgage (HECM) bezeichnet und vom US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) unterstützt). Der Grund, warum diese Darlehen beliebt sind, ist, weil sie kein Einkommen oder medizinische Anforderungen haben, und das Geld, das Sie leihen, kann aus irgendeinem Grund verwendet werden.

Wenn Sie eine HECM beantragen, ist die erste Voraussetzung, mit einem Berater aus einem Gehäuse zu treffen Beratungsstelle. Die ausgewählte Agentur muss aus einer von der Regierung genehmigten Liste stammen. Die Idee ist, dass diese Berater, die nicht mit HUD verbunden sind, Ihnen eine unvoreingenommene Erklärung dessen geben werden, was Sie übernehmen werden.

Ein Teil dieser Erklärung muss beinhalten, wie viel das Darlehen kostet, wie es sich auswirkt Ihre Finanzen, und welche Alternativen gibt es neben dem Abschluss einer umgekehrten Hypothek.

Die Menge an Geld, die Sie mit einem HECM leihen können, hängt von Ihrem Alter ab, welche Art der umgekehrten Hypothek wählen Sie, den Wert Ihres Hauses, Zinssätze, und in welchem ​​geographischen Gebiet du lebst. In den meisten Fällen ist Ihr Haus umso wertvoller, je älter Sie sind, und je weniger Sie dafür schulden, desto mehr Geld können Sie ausleihen.

Sie entscheiden, wie das Darlehen an Sie ausgezahlt wird. Eine Möglichkeit besteht darin, monatliche Barvorschüsse für den gleichen Betrag zu erhalten, die Sie entweder für einen bestimmten Zeitraum erhalten oder solange Sie in Ihrem Haus leben.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, eine Kreditlinie zu wählen. So können Sie so viel von dem Kreditbetrag verwenden, wie Sie benötigen, wann immer Sie ihn brauchen. Die dritte Wahl ist eine Kombination aus monatlichen Zahlungen und einer Kreditlinie.

Wann ist es eine gute Idee, eine umgekehrte Hypothek zu beantragen? Wenn Sie sich darauf verlassen, dass die Sozialversicherung während Ihres Ruhestands Ihre Ausgaben bezahlt, kann eine umgekehrte Hypothek jeden Monat zusätzliches Bargeld bereitstellen. Es kann auch sinnvoll sein, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen, wenn Sie keine Erben haben oder Ihre Erben Ihr Haus nicht übernehmen wollen.

# - ad_banner_2- # Denken Sie daran, dass es auch gute Gründe gibt, sich nicht zu bewerben für eine umgekehrte Hypothek. Je näher Sie 62 Jahre alt sind, desto weniger Geld können Sie ausleihen. Das liegt daran, dass die Bank das Kreditgeld zurückzahlt, wenn das Haus verkauft wird, was 20 Jahre nach der Auszahlung des Darlehens bedeuten kann. Natürlich wollen Kreditgeber keine großen Geldbeträge ausstehen, so dass sie es vorziehen, mit älteren Kreditnehmern zu verhandeln.

Viele Rückhypotheken verlangen, dass der Hausbesitzer den vollen Kreditbetrag zuzüglich Zinsen zurückzahlt, wenn der Hausbesitzer das Haus verlässt Haus für einen bestimmten Zeitraum, wie vorübergehend in ein Pflegeheim beschränkt.

Dann ist da die Frage, wie eine umgekehrte Hypothek Ihre Medicare-Förderfähigkeit beeinflussen kann. Gemäß den meisten staatlichen Gesetzen wird das ungenutzte Eigenkapital eines Hauses nicht für Sie angerechnet, wenn Sie sich für Medicare bewerben, solange Sie derzeit im Haushalt leben. Diese Regel gilt für Häuser, die einen Wert von bis zu 500.000 $ haben.

Wenn Ihre Immobilie mehr wert ist, sollten Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen und das Geld für den Lebensunterhalt verwenden. Das Geld, das Sie bekommen, unterliegt jedoch den neuen Regeln von Medicaid, wie weit Sie Ihre Vermögenswerte im Voraus reduzieren können und trotzdem berechtigt sind, sich zu bewerben.

Der beste Weg, um zu entscheiden, ob dies eine gute Wahl für Sie ist, ist ein Gespräch mit Medicare Eignung Spezialist, bevor Sie für eine umgekehrte Hypothek beantragen.

Die InvestingAnswer: Reverse Hypotheken können Ihre Finanzen in vielerlei Hinsicht, die Sie möglicherweise nicht realisieren. Bevor Sie sich bewerben, sprechen Sie mit einem Finanzberater, um zu sehen, ob eine umgekehrte Hypothek langfristig gegen Sie wirken kann.