Behalten Sie die Steuersätze im Auge, wenn Sie Einkommen hinzufügen

Mehr Einkommen ist im Allgemeinen eine sehr gute Sache, aber ein Teil des Einflusses eines höheren Einkommens kann durch einen höheren Steuersatz gedämpft werden. Glücklicherweise gibt es vernünftige Schritte, um sicherzustellen, dass Sie dieses neue Geld voll ausnutzen.

Wir baten Brian McCann, einen Finanzberater aus San Jose, Kalifornien, um ein paar Tipps zur Einkommensmaximierung und Minimierung der Steuern.

Wie sollten Steuern Entscheidungen über das Hinzufügen von Einkommen zu einem Haushalt leiten?

Es ist wichtig, über die Auswirkungen Ihrer Einnahmen nach Steuern nachzudenken. Es könnte eine gute Idee sein, das Familienbudget um mehr Gehalt zu erhöhen, könnte aber auch die nächste Einkommenssteuerklasse fördern, was zu einem höheren Grenzsteuersatz führt und die Gesamtauswirkung des zusätzlichen Gehalts verringert.

Wenn Ihre Familie beispielsweise ein Einkommen von 155.000 USD hat und in Kalifornien lebt, wird jeder zusätzliche Dollar, den Sie verdienen, mit einem Grenzsatz von 28% für Bundes- und 9,3% für die Steuern des Staates Kalifornien besteuert, insgesamt also 37,3% Steuern. (Im Jahr 2016 wird das Einkommen von verheirateten Paaren, die gemeinsam eingereicht werden, von US $ 75.300 bis US $ 151,900 mit 25% besteuert.) Außerdem unterliegen die verdienten Einkünfte der Sozialversicherung und der Medicare-Steuer, die zusammen 7,65% betragen.

Ihre Steuerzeitabzüge reichen jedoch wahrscheinlich aus, um Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen unter 151.900 USD zu senken, so dass Sie für keinen dieser Dollar tatsächlich 28% Bundessteuer zahlen.

Wenn nun ein Ehepartner 155.000 Dollar verdient und der andere Ehepartner erwägt, einen Job für 45.000 Dollar anzunehmen, würden Sie ein Familieneinkommen von 200.000 Dollar in Betracht ziehen. Hier kann es sinnvoll sein, dass beide Ehepartner ihre 401 (k) Beiträge von 18.000 USD pro Jahr maximal ausschöpfen. Auch wenn ein Ehepartner nur 27.000 US-Dollar vor Steuern mit nach Hause bringt, würden diese um 36.000 US-Dollar aufgelaufenen US-Dollar das Familieneinkommen auf 164.000 US-Dollar senken.

Ich sehe oft, dass die Leute dies falsch verstehen. Niedrigverdienende Ehegatten schöpfen ihre 401 (k) Beiträge oft nicht aus, weil sie der Meinung sind, dass sie ihre Wohngelder zu stark reduzieren würden.

Natürlich ist es nicht der einzige Faktor, bei dem Sie mehr Steuern zahlen müssen, wenn Sie entscheiden, ob Sie ein zusätzliches Einkommen in die Wohnung bringen möchten. Sie sollten sich auch fragen, ob der Job das zukünftige Verdienstpotenzial des Ehepartners beeinflusst. Wenn der Beginn oder die Fortsetzung einer Arbeit den Ehepartner in die Lage versetzt, in den nächsten fünf oder zehn Jahren wesentlich mehr zu verdienen, kann sich der Aufwand trotz der anfallenden Steuern durchaus lohnen.

Gibt es andere persönliche Finanzentscheidungen, die Ihr zu versteuerndes Einkommen beeinflussen können?

Hier einige häufige Überlegungen:

• Mieteinnahmen. Viele Menschen wollen passive Einkommensquellen aufbauen, um ihr derzeitiges Einkommen im Ruhestand zu ersetzen. Die Mieteinnahmen sind jedoch vollständig steuerpflichtig. Wenn Sie in ein Mietobjekt investieren, das ein erhebliches Einkommen generiert und Sie sich in einer hohen Steuerklasse befinden, reduzieren Sie Ihre Nachsteuerrendite. Es kann angemessener sein, in Vermögenswerte zu investieren, in denen Gewinne aufgeschoben werden können, beispielsweise in Aktien, sodass die laufenden Erträge begrenzt sind.
• Asset-Standort. Einige Anlagewerte, wie z. B. Anleihen oder REITs (Real Estate Investment Trusts), können zu vollständig steuerbaren Erträgen führen. Das Halten dieser Arten von Vermögenswerten auf steuerbefreite oder steuerbegünstigte Konten kann von Vorteil sein, um zu vermeiden, dass die Einkommensteuersätze für das laufende Jahr gezahlt werden.
• Geschäftseigentum. Wenn Sie ein Unternehmen haben, sind viele gemeinsame Ausgaben von Ihrer Einkommenssteuer absetzbar. Ein kleines Unternehmen zu führen kann eine gute Möglichkeit sein, zusätzliches Einkommen zu generieren und erhebliche Steuervorteile zu erhalten.

Was sollte man bei Steuerklassen sonst noch beachten?

Es ist immer sehr nützlich, die Steuerklasse Ihrer Familie zu verstehen, damit Sie wissen, wie viel mehr Einkommen zu Ihrem derzeitigen Steuersatz erzielt werden kann, bevor Sie zum nächsten Grenzsatz wechseln. Es ist auch eine gute Idee zu untersuchen, ob Sie das Einkommen von einem Jahr zum nächsten verschieben können - beispielsweise, wenn Sie sich dafür entscheiden, im neuen Jahr statt im Dezember einen Arbeitsbonus zu wählen - um das Einkommen über mehrere Jahre hinweg auszugleichen und zu viel zu vermeiden ein Steuerschlag

Brian McCann, CFP, ist Finanzberater und Gründer von Bootstrap Capital LLC in San Jose, Kalifornien.