Warum benötigen Sie wichtige Nachlassplanungsdokumente?

Von Jim Ludwick, CFP

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Brauche ich ein Testament? Wie bekomme ich eine? Finanzplanern wie mir werden diese Fragen oft gestellt. Meine Antwort ist, dass es darauf ankommt. (Ich bin ja kein Anwalt.) Aber im Allgemeinen sollten Sie einen aktuellen Willen sowie eine dauerhafte Vollmacht für die Gesundheitsfürsorge haben, die auch als Gesundheitsfürsorge bezeichnet wird, und einen Fortschritt für die Gesundheit Pflege-Richtlinie, auch bekannt als lebender Wille, für die Nachlassplanung.

Eigentumsübertragung Klarheit

Tabloids sind voller Geschichten über den katastrophalen Fallout, wenn Prominente ohne Willen oder andere wichtige Dokumente sterben. Elvis Presley ist vielleicht das berühmteste Beispiel, aber es gibt unzählige andere, darunter Marlon Brando und Michael Jackson. Das Drama um prominente Familien und ihre Nachlässe mag sensationeller sein als ein typisches Individuum, aber ich möchte nicht, dass sich die Familien meiner Kunden in einem Chaos befinden.

Ein Testament kann die Übertragung von Vermögenswerten zu einer viel weniger verwirrenden und schwierigen Aufgabe machen. Ein Testament teilt dem Vollstrecker oder dem persönlichen Vertreter des Verstorbenen mit, wie sein Vermögen aufgeteilt werden soll. Ein Testament kann auch angeben, in welcher Reihenfolge die Erben dieses Vermögen erhalten sollen, falls die Mittel ausgehen, bevor alle Nachlässe erfüllt sind.

Ihr Wille kann Ihre Wünsche für einige Ihrer Habseligkeiten darlegen, aber denken Sie daran, dass das Eigentum in der Regel auf eine von drei Arten zu einem neuen Besitzer wechselt: nach Titel, Begünstigter oder Richter über einen Nachlass.

Wenn diese Eigenschaft in gemeinschaftlichem Besitz ist - und der Titel zwei Namen hat - wird sie automatisch an den überlebenden Eigentümer weitergegeben. Andere finanzielle Vermögenswerte wie Lebensversicherungserlöse und Mittel aus Altersvorsorgeplänen werden automatisch an den genannten Begünstigten oder die Begünstigten übertragen. Stellen Sie daher sicher, dass diese auf dem neuesten Stand sind. Wenn keine dieser Situationen zutrifft und dem zuständigen Gericht kein Testament vorgelegt wird, schließen die Richter die Übertragung des Vermögens nach einem Willens- oder Landesgesetz ab.

Im Falle einer Arbeitsunfähigkeit

Um den Kunden zu helfen, die Konsequenzen eines Nichtlebens zu verstehen, teile ich fast immer die Geschichte einer jungen Frau aus Florida namens Terri Schiavo mit. Monate nachdem sie schwere Hirnschäden erlitten hatte, blieb Schiavo in einem anhaltenden vegetativen Zustand. Ihr Ehemann wollte die Sonde entfernen, um sie am Leben zu halten, und argumentierte, dass sie nicht künstlich unterstützt werden wollte. Ihre Eltern widersetzten sich jedoch dem Umzug, und sie hatte keine Nachlassplanungsdokumente hinterlassen, um ihre Wünsche anzugeben. Die Sage dauerte fast ein Jahrzehnt, und die Gerichte, der Kongress und sogar Präsident George W. Bush beteiligten sich schließlich daran.

Wenn Sie arbeitsunfähig werden, können zwei rechtliche Dokumente Ihre Wünsche zum Ausdruck bringen. Ein lebender Wille - auch Vorsorge-Vorgabe genannt - beschreibt, wie Sie am Lebensende behandelt werden möchten, damit Ihr beauftragter Agent Entscheidungen entsprechend Ihren Wünschen treffen kann. In einer dauerhaften Vollmacht für das Gesundheitswesen nennen Sie die Person, die diese Entscheidungen in Ihrem Namen trifft.

Wo bekomme ich Nachlassdokumente?

In Anbetracht dieser Geschichten werden Sie schnell erkennen, warum es so wichtig ist, aktuelle Nachlassplanungsdokumente zu haben. Diese rechtlichen Dokumente erhalten Sie von Rechtsanwälten, die auf Nachlassplanung spezialisiert sind. Anwälte für Erbschafts- und Treuhandgesellschaften können Ihnen dabei helfen, Vermögen auf möglichst steuereffiziente Weise an Ihre Erben zu übertragen, und sicherstellen, dass Ihre Pläne den Erbschaftsgesetzen entsprechen, die sich je nach Bundesstaat unterscheiden.

Es gibt auch Online-Dienste, die Vorlagen für Testamente, Vollmachten und Richtlinien für die Gesundheitsfürsorge bereitstellen. Ich werde häufig gefragt, ob Personen solche Websites verwenden sollen. Es kommt wieder darauf an. Ich habe jedoch im Laufe meiner Karriere gesehen, dass es sicherer ist, einen erfahrenen Nachlass- und Vertrauensanwalt zu haben, der die besonderen Umstände Ihrer Familie versteht und diese Dokumente vorbereitet. Mehr verwirrte Fälle resultieren aus Do-it-yourself-Rechtsdokumenten als aus professionell gehandhabten Fällen.

Wenn Sie einen Testament benötigen, um herauszufinden, was mit Ihrer Immobilie passiert, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind, empfehle ich Ihnen, mit einem Anwalt für Nachlassplanung zu sprechen. Es ist immerhin eine Situation, in der man mich jetzt oder später bezahlt. Kümmern Sie sich darum, und Ihre Familie wird es Ihnen danken.

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