Scheidung schließt Sozialversicherungsleistungen nicht aus

Von Jim Ludwick, CFP

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Die Sozialversicherungsleistungen werden nach einem komplizierten Regelwerk verwaltet, das die meisten Teilnehmer nicht vollständig verstehen. Das Hinzufügen einer Scheidung in die Gleichung kann zu noch mehr Verwirrung führen.

Die meisten Rentner sind sich bewusst, dass Sie, wenn Sie verheiratet sind, von den Einkünften Ihres Partners Ehegatten beziehen können. Dies ist eine besonders hilfreiche Strategie, wenn der Ehegattenvorteil höher ist als Ihre eigenen Leistungen. Abhängig von Ihren Umständen können Sie jedoch nach einer Scheidung weiterhin Ehegattenleistungen beantragen, selbst wenn Ihr ehemaliger Partner erneut geheiratet hat. Wenn Sie geschieden sind oder sich scheiden lassen, gibt es einige wichtige Überlegungen zu Ihren Sozialleistungen.

Ehe

Ob Sie als geschiedener Ehegatte weiterhin Sozialleistungen beziehen können, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, unter anderem davon, wie lange Sie verheiratet waren. Ihre Ehe muss mindestens 10 Jahre gedauert haben, und Sie müssen bereit sein, dies mit Ihrer Heiratsurkunde und Ihrem Scheidungsurteil zu dokumentieren, um die Leistungen Ihres Ehepartners für Ehegatten in Anspruch zu nehmen. Sie müssen seit zwei Jahren geschieden sein, um die Leistungen der Ehefrau beantragen zu können.

Das Warten auf ein endgültiges Dekret, um diese 10-Jahres-Anforderung zu erfüllen, ist eine Strategie, die viele ehemalige Ehepartner zu spät erfahren. Wenn Sie sich scheiden lassen, könnte eine längere Trennung, die Sie über die 10-Jahres-Marke hinaus bewegt, ein kluger Schritt sein, der erhebliche Auswirkungen auf Ihr Einkommen und Ihr finanzielles Wohlbefinden während der Rente hat. Sie müssen sich noch zwei Jahre lang scheiden lassen, bevor Sie einen Antrag stellen können.

Wiederheirat

Die nächste Hürde ist die Wiederverheiratung. Sie haben keinen Anspruch auf Leistungen aus einem früheren Ehepartner, wenn Sie wieder heiraten. Wenn Ihr ehemaliger Ehepartner jedoch verstorben ist und Sie nach dem 60. Lebensjahr wieder heiraten, können Sie die Leistung Ihres ehemaligen Ehepartners in Anspruch nehmen, wenn diese über dem Ihrer Leistung liegt.

Wenn Sie zweimal verheiratet und geschieden wurden und beide Ehen länger als 10 Jahre dauerten, haben Sie möglicherweise die Wahl, welche Leistungen Sie beanspruchen. Wenn Sie im vollen Rentenalter sind (zwischen 66 und 67 in diesen Tagen, je nach Geburtsdatum), können Sie wählen, welche Leistung für Ehepartner höher ist, solange Ihre Leistung weniger als die Hälfte der Leistung Ihres ehemaligen Ehepartners beträgt oder sie ist noch am Leben oder weniger als 100%, wenn er oder sie verstorben ist.

Es gibt jedoch auch eine Ausnahme von der Wiederverheiratungsregel für die Leistungen von Ehegatten. Wenn jemand derzeit Leistungen an eine Ehefrau bezieht und die Person, die er heiratet, derzeit auch Leistungen für Ehepartner oder Hinterbliebene bezieht, kann er beide die Leistungen für Ehepartner weiterhin einnehmen.

Volles Rentenalter

Das volle Renteneintrittsalter ist das Alter, ab dem Sie abhängig von Ihrer beruflichen Tätigkeit Anspruch auf volle, nicht reduzierte Leistungen haben. Sie können jedoch bereits ab dem 62. Lebensjahr Sozialversicherungsleistungen, einschließlich der Leistungen für Ehegatten, in Anspruch nehmen. Die Leistungen werden jedoch drastisch reduziert (um bis zu 25% im Alter von 62 Jahren), um frühere Zahlungen dieser Jahre auszugleichen. Wenn Sie vor dem vollen Rentenalter einen Anspruch geltend machen, erhalten Sie nur den höheren Betrag Ihrer eigenen reduzierten Leistung oder der Ex-Ehegattenleistung, die ebenfalls bei vorzeitiger Zahlung reduziert wird.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass es vor dem vollen Rentenalter einen Verdiensttest gibt. Wenn Sie mehr als 16.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, müssen Sie möglicherweise einen Teil oder alle vorzeitigen Leistungen zurückzahlen, die Sie erhalten. Wenn Sie eine frühzeitige Inanspruchnahme in Betracht ziehen, sollten Sie bei dieser Entscheidung einen guten finanziellen Rat einholen, damit Sie kein Geld schulden.

Ex-Ehegattenberechtigung

Eine weitere wichtige Voraussetzung für den Bezug von ehemaligen Ehegatten ist, dass Ihr ehemaliger Ehepartner Anspruch auf Sozialleistungen hat. Die meisten Menschen tun dies, aber einige Regierungsangestellte haben möglicherweise nicht an der sozialen Sicherheit teilgenommen. Daher ist es wichtig, dies zu überprüfen. Wenn Sie nicht mehr mit Ihrem ehemaligen Ehepartner in Verbindung stehen, können Sie das zuständige Sozialversicherungsamt besuchen, um die Berechtigung zu bestätigen. Vereinbaren Sie einen Termin und bringen Sie wichtige Dokumente wie Ihre Heiratsurkunde und Ihr Scheidungsurteil sowie die Sozialversicherungsnummer Ihres ehemaligen Ehepartners mit.

Hilfe erhalten

Scheidung ist sehr häufig, aber das bedeutet nicht, dass es leicht zu verstehen ist, wie sich dies auf Ihre Altersvorsorge bei der sozialen Sicherheit auswirkt. Ich empfehle Ihnen, mit einem Finanzberater zu sprechen, wenn Sie Fragen zur besten Anspruchsstrategie für Sie haben - insbesondere, wenn Sie geschieden sind oder sich scheiden lassen.

Jim Ludwick CFP ist der Gründer von MainStreet Finanzplanung, Inc.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.