Kreditgeber treten mit Student Debt Relief-Angeboten ein

Für Personen, die mit Bundeskrediten für Studierende ausgestattet sind, kann die Regierung möglicherweise keine niedrigeren Zinssätze oder einfachere Rückzahlungssysteme anbieten - Banken und Kreditgenossenschaften könnten dies jedoch tun.

Die Citizens Financial Group hat kürzlich angekündigt, dass sie mit der Refinanzierung staatlicher Studentendarlehen beginnen wird. Kreditnehmer mit guter Bonität können jetzt variable Zinssätze von 2,31% und feste Zinssätze von 4,74% sichern, beide auf Jahresbasis. In einem ähnlichen Programm für Kreditnehmer mit privaten Darlehen für Studierende sagte das in Providence, Rhode Island, ansässige Mutterunternehmen Citizens Bank, dass die Teilnehmer den durchschnittlichen jährlichen Prozentsatz ihrer Schulden um 1,5 Prozentpunkte gesenkt haben.

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Für Leute wie Ali Goldberg, die im Mai an der Pennsylvania State University einen Abschluss in Englisch gemacht hat und derzeit bei ihren Eltern in New Jersey lebt, können Programme wie diese eine Erleichterung sein. Wie sieben von zehn Mitgliedern der Jahrgangsklasse 2013 hat Goldberg auch einen Bundeskredit für Studierende. Sie erhielt kürzlich einen Brief, in dem sie darüber informiert wurde, dass sie innerhalb von drei Monaten mit den Zahlungen beginnen muss. Obwohl sie ihre Studentendarlehen nicht als große Last betrachtet, hat sich die Verschuldung nach ihrem Abschluss auf ihr Leben ausgewirkt.

"Ich versuche es nicht zu beeinflussen, dass meine Entscheidungen beeinflusst werden, und meine Eltern üben keinen Druck auf diese Weise aus", sagt Goldberg. "Aber es gibt bestimmte Dinge, die ich tun würde, wenn ich keine Kredite im Hinterkopf habe."

Bis zu einem gewissen Grad hat es ihre Jobsuche eingeschränkt. Nachdem sie Arbeitsplätze in Boston und anderen Städten erkundet hatte, entschied sie sich für die beste finanzielle Option, bei ihren Eltern zu wohnen und von zu Hause aus zu pendeln, vielleicht eine Vollzeitbeschäftigung in New York City zu finden. "Es macht mir nichts aus, zu Hause zu leben. Warum also nicht New York nutzen und versuchen, etwas Geld zu sparen, damit ich meine Kredite zurückzahlen kann?", Sagt sie.

Wie Goldberg stellen viele Absolventen der letzten Zeit fest, dass Darlehen, die sie für die Schule aufgenommen haben, ihre Möglichkeiten eingeschränkt haben. Derzeit gibt es in den USA etwa 1,2 Billionen US-Dollar ausstehender Studentenkredite. Der durchschnittliche Kreditnehmer schuldet 29.400 US-Dollar, so das Institute for College Access & Success. Diejenigen, die mehrere ausstehende Kredite haben, könnten durch Refinanzierungsprogramme, die niedrigere Zinssätze bieten, und geringere monatliche Zahlungen für einen Schuldenkonsolidierungskredit, der mehrere kleinere Schuldverschreibungen auszahlt, mehr Freiheit finden.

Der verschuldungskonsolidierende Refinanzierungsplan der Bürger soll den Studierenden Erleichterung verschaffen, sagte Brendan Coughlin, Präsident der Bildungsfinanzierung der Bank, in einer Erklärung zur Ankündigung des neuen Programms.

"Obwohl eine College-Ausbildung eine der besten Investitionen ist, die ein junger Erwachsener tätigen kann, kann es schwierig sein, danach zu bezahlen und andere finanzielle Meilensteine ​​zu erreichen", sagte Coughlin.

Neben den Bürgern haben mehrere andere Organisationen Programme zur Unterstützung der Schüler bei der Bewältigung von Bundesanleihen gestartet. CuStudentLoans verbindet Benutzer mit einem Netzwerk von Kreditgenossenschaften, das Refinanzierungsmöglichkeiten bietet. Der in San Francisco ansässige Peer-to-Peer-Kreditgeber SoFi, der Kreditnehmern unter anderem einen Arbeitslosenschutz bietet, bietet auch Alternativen für Hochschulabsolventen, die nach niedrigeren Zinssätzen suchen.

Absolventen wie Goldberg können auch Bundesanleihen durch die Regierung refinanzieren. Das spart ihnen zwar nicht viel Geld, aber es bleibt die Möglichkeit, Vorteile wie Pay-as-you-Earn-Systeme und Schuldenerlass zu nutzen. Im Rahmen eines Direktkonsolidierungsdarlehens können Studierende mehrere Bundesanleihen zu einem festen Zinssatz kombinieren, der auf einem gewichteten Durchschnitt der Darlehenssätze basiert.

Andere Finanzinstitute bieten auch mehr Möglichkeiten für Studenten, die sich mit Schulden befassen. Die First Trade Union Bank mit Sitz in Boston hat kürzlich ein Debitkarten-Prämienprogramm mit der SmarterBucks-Einheit von Simple Tuition eingeführt. Das Programm bietet Verbrauchern Belohnungen für alle nicht mit der Debitkarte getätigten Einkäufe ohne PIN und wandelt die Belohnungspunkte in Bargeld um, das zur Tilgung der Studentendarlehen des Nutzers verwendet wird.

"Wir glauben, dass wir den Millennials ein wenig näher kommen, wenn es darum geht, ihnen finanzielle Lösungen zu bieten", sagt Mike Butler, President und Chief Executive von First Trade, als er das Programm mit Simple Tuition und seinen Initiativen diskutierte. "Dies ist ein Unternehmen, das versucht, einem sehr, sehr großen Problem in der heutigen Gesellschaft zu helfen."

Auch die Gesetzgeber in Washington haben sich mit dem Thema auseinandergesetzt. Senator Elizabeth Warren, D-Mass., Hat eine Gesetzesvorlage eingeführt, die es Schülern ermöglichen würde, ihre Schuldarlehen zu Zinssätzen von bis zu 4% zu refinanzieren. Republikaner blockierten die Maßnahme im Juni und vor kurzem noch an dem Tag, an dem die Programme Citizens and First Trade angekündigt wurden. Privat finanzierte Hilfsleistungen sind jedoch nicht unbedingt für jeden

In New Jersey sagt Goldberg, dass sie ihre Optionen in Betracht ziehen müsste, wenn sie sich für einen privaten Kreditgeber entscheiden sollte, um ihre Schulschulden zu konsolidieren.

"Ich habe das Gefühl, ich müsste wirklich gut ausgebildet sein, was Refinanzierung bedeuten würde", sagt sie. „Ich weiß nicht, wo ich in den nächsten zwei Jahren sein werde. Ich könnte in die Schule gehen. Ich könnte noch mehr Kredite haben. “

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