Wie sich Lebensereignisse auf Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse auswirken

Wenn Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen, sehen Sie sich aus gutem Grund vielleicht nicht als jemand, der eine Lebensversicherung benötigt.

Wenn Sie jung und alleinstehend sind, müssen Sie wahrscheinlich noch nicht über die Lebensversicherung nachdenken. Selbst das Insurance Information Institute, eine von der Industrie unterstützte Gruppe, sagt: "In den meisten Fällen brauchen Sie keine Lebensversicherung, wenn Sie keine Unterhaltsberechtigten haben und über ausreichend Geld verfügen, um Ihre endgültigen Ausgaben zu bezahlen."

Aber dann heiratest du, kaufst ein Haus, hast ein Kind - und du wirst erkennen, dass es Menschen gibt, die finanziell leiden würden, wenn du stirbst. Wie beeinflussen verschiedene Lebensereignisse Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse?

Ehe

Wenn Sie sterben, benötigt Ihr Ehepartner mindestens genug Geld, um die Bestattungskosten und alle Steuern und Kosten zu decken, die mit der Abwicklung Ihres Vermögens verbunden sind. Nach Angaben des Insurance Information Institute summiert sich dies in der Regel auf 15.000 USD oder mehr.

Ihr Ehepartner kann auch von Ihnen abhängen, um die Miete zu zahlen. Möglicherweise tragen Sie alle Lebenshaltungskosten, während er oder sie die Schule beendet.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Ehepartner als Begünstigten angeben.

Ein Haus kaufen

Jetzt haben Sie eine Hypothek, die von Ihrem Einkommen abhängt. Möglicherweise möchten Sie Ihre Versicherung erhöhen, um diese Kosten zu decken.

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Ein Kind haben

Kinder sind teuer. Wenn Sie starben, würde Ihr Ehepartner die Kosten für Kinderbetreuung, Kleidung, Essen, Schulbesuch und vieles mehr tragen. Wenn Sie alleinerziehend sind oder beide Elternteile gestorben sind, fällt diese Belastung auf einen Vormund.

Das Insurance Information Institute formuliert es so: "Sie möchten sichergehen, dass die Familie über die Ressourcen verfügt, um Ihr Zuhause zu erhalten, und alle Möglichkeiten haben, die Sie möchten, wenn Sie nicht da sind."

Nennen Sie minderjährige Kinder nicht als Begünstigte, warnt die National Association of Insurance Commissioners. Richten Sie stattdessen eine Lebensversicherungsstiftung ein oder bestimmen Sie eine Depotbank.

Scheidung

Im Falle einer Scheidung möchten Sie wahrscheinlich Ihre Politik schnell ändern, sodass Ihr Ex nicht mehr Ihr Begünstigter ist.

Wenn Sie jedoch auf Unterstützung durch Kinder angewiesen sind, möchten Sie möglicherweise im Rahmen Ihrer Scheidungsvereinbarung festlegen, dass Ihr Ehepartner eine Lebensversicherung speziell für die Deckung der Zahlungen im Falle seines Todes kauft, rät die National Association of Insurance Commissioners. „Sie sollten als Eigentümer und Nutznießer einer solchen Politik benannt werden, damit Ihr ehemaliger Ehepartner den Namen des Begünstigten ohne Ihre Zustimmung nicht ändern kann“, schlägt die Gruppe vor.

Einen neuen Job bekommen

Bei einem neuen Job spielen einige Faktoren eine Rolle. Zum einen zahlen neue Jobs oft mehr, und Ihre Familie kann schnell von diesem zusätzlichen Geld abhängig sein. Das bedeutet, dass Sie Ihre Lebensversicherungspolice entsprechend anpassen müssen.

Waren Sie auch auf eine Politik Ihres ehemaligen Arbeitgebers angewiesen? Möglicherweise können Sie diesen Plan mitnehmen oder durch einen neuen an Ihrem neuen Arbeitsplatz ersetzen.

Ihre Hypothek abbezahlen

Das Ende Ihrer Hypothekenzahlungen senkt die Lebenshaltungskosten Ihrer Familie erheblich. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihren Versicherungsschutz reduzieren.

Pensionierung

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob die Gruppenrichtlinie des Unternehmens tragbar ist, Möglicherweise können Sie eine fortlaufende Deckung ohne ärztliche Untersuchung kaufen.

Auch der Ruhestand ist eine Zeit, in der viele von uns weniger finanzielle Verpflichtungen eingegangen sind, wie etwa Hypothekenzahlungen und Kleinkinder, und wir haben möglicherweise größere Einsparungen erzielt, die die Kosten decken würden, wenn wir sterben würden.

Wenn Ihr Ehepartner stirbt und Sie wieder heiraten, möchten Sie Ihre Begünstigten aktualisieren, sofern Sie noch eine Lebensversicherung haben.

In manchen Fällen ist es sinnvoll, Ihre Laufzeitklausel zu verfallen, wenn Ihre Einnahmen und Ausgaben begrenzt sind. Vielleicht möchten Sie auch auf eine dauerhafte Lebensversicherung umsteigen, die als Anlageinstrument dienen kann.

Einige Senioren erwägen die „Endkosten“ -Politik, die normalerweise relativ geringe Ausschüttungen von 10.000 oder 25.000 US-Dollar zur Deckung der Kosten am Lebensende vorsieht. Diese Richtlinien können als "garantiertes Problem" verkauft werden, was bedeutet, dass keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, dies jedoch die Kosten erhöhen kann. Wenn Sie in den ersten zwei oder drei Jahren der Police sterben, ist die endgültige Kostenpolitik in der Regel nicht die volle Leistung, warnt die National Association of Insurance Commissioners.

Aubrey Cohen ist eine Mitarbeiterin für Versicherungen für Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @aubreycohen und weiter Google+ .

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