Lebensversicherung für Militärfamilien

Die Lebensversicherung schützt Ihre Familie im Falle Ihres Todes vor finanzieller Not - und wenn Sie eine risikoreiche Tätigkeit haben, beispielsweise als Angehörige der Streitkräfte, sind Sie wahrscheinlich jemand, der eine Lebensversicherung benötigt. Aber die anderthalb Millionen aktiven Mitglieder des US-Militärs haben oft Schwierigkeiten, über private Transportunternehmen Lebensversicherungspolicen zu finden.

Militärische Programme bieten jedoch eine Abdeckung, wenn Sie Ihrem Land dienen und wenn Sie über die richtigen Bezugsquellen einkaufen, eine zusätzliche erschwingliche Abdeckung möglich. Hier ist wie.

Lebensversicherung durch das Militär

Militärfamilien sind in der Lebensversicherung dem durchschnittlichen Amerikaner einen Schritt voraus. Wenn Sie im aktiven Dienst sind, sind Sie automatisch in der Group Life Insurance (SGLI) von Servicemembers für einen Versicherungsschutz in Höhe von 400.000 USD registriert, sofern Sie dies nicht tun oder Ihre Leistungen reduzieren. Sie können sich auch für zusätzliche Leistungen - einschließlich Richtlinien für Ihren Ehepartner und Kinder und Leistungen bei traumatischen Verletzungen - für eine zusätzliche Prämie anmelden.

Obwohl der maximale Sterbegeld von SGLI niedriger ist als das, was Sie möglicherweise auf dem privaten Markt kaufen können, gibt es einige wichtige Vorteile, wie etwa die Kosten. Die Deckungssumme von 400.000 US-Dollar kostet nur 28 US-Dollar pro Monat und wird automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Veteranen mit Behinderungen können auch eine Verlängerung beantragen, wenn sie das Militär verlassen, und Patienten mit einer tödlichen Krankheit können möglicherweise bis zur Hälfte ihrer Leistungen in Anspruch nehmen, bevor sie durch die beschleunigte Leistungsoption des Programms sterben.

Ausschlüsse sind eine Herausforderung

Die SGLI-Richtlinien bieten einen hervorragenden Schutz für Angehörige des Militärs. Es gibt jedoch Gründe, nach einer anderen Abdeckung zu suchen. Ihre Familie benötigt möglicherweise einen höheren Leistungsbetrag oder zieht es vor, SGLI mit einer vollständigen Lebens- oder Laufzeitversicherung zu ergänzen.

"Der Besitz einer eigenen Politik außerhalb der Arbeit ist für ihre finanzielle Sicherheit von entscheidender Bedeutung", sagt Bill White, Produkt-Vizepräsident der USAA Life Insurance Co.

Es ist besser, früher als später eine zusätzliche Lebensversicherungspolice zu finden. „Du bist ein gesunder Mensch. Deshalb erlauben sie Ihnen, zu dienen “, sagt White. Aber auch das Altern sowie dienstbedingte Verletzungen können dazu führen, dass Sie nach der Entlassung nicht mehr versichert sind.

Auf dem privaten Markt kann es jedoch schwierig sein, den richtigen Versicherer zu finden. Viele Unternehmen schließen Kriegsopfer ausdrücklich aus.

„Ein gut qualifizierter, vertrauenswürdiger Versicherungsagent sollte eine Police ohne den Kriegsausschluss empfehlen“, sagt White. Deshalb ist es "wirklich wichtig, das Kleingedruckte zu prüfen."

Abgesehen davon sind Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse als Militärangehörige denen von Zivilisten ähnlich. Überlegen Sie sich zunächst, wie viel Einkommen Sie ersetzen müssen, wie auch Ihre Hypothekenschulden und die künftigen Bildungskosten Ihrer Kinder.

Vielleicht möchten Sie auch das Einkommen Ihres Ehepartners berücksichtigen, sagt Mark Estep, Manager für Betrieb, Ausbildung und Medien bei der Navy Federal Financial Group.

"Sollte dem aktiven Familienmitglied etwas passieren, wie sieht der Spielplan aus?", Sagt er. Wenn eine Mutter in Aktion getötet wird, „wird [ihr Ehemann] seine Arbeit fortsetzen wollen? Oder sollte er zu Hause bleiben und die Kinder fünf Jahre lang schützen? “

Andere Anbieter von militärischen Lebensversicherungen

"Wir empfehlen den [Militärs], ihre SGLI-Berichterstattung zu akzeptieren und beizubehalten", sagt White. "Wir finden es fantastisch."

Für einige könnte der Gewinn von 400.000 $ ausreichen, sagt Estep.

Wenn Sie jedoch eine junge Familie oder andere größere finanzielle Verpflichtungen haben, schlägt er eine Lebensversicherungspolice der Navy Mutual Aid Association oder der Military Benefit Association vor. USAA ist eine weitere gute Quelle für die Lebensversicherung.

„Wenn sie mit einem Versicherungsverkäufer sprechen und diese Person nicht mit SGLI beginnt oder sich nicht auf Navy Mutual Aid oder andere Firmen, die ihnen helfen können, weniger kostspielige Deckung zu suchen, unterhält, spricht man mit der falschen Person “, Sagt Estep.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Google+ .

Bild via iStock.