3 Änderungen, die eine Neubewertung der Lebensversicherung rechtfertigen können

Eine Lebensversicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber wenn Sie eine Hypothek halten und eine Familie haben, ist dies ein Muss. Und wenn Sie eine Police kaufen, während Sie jung und gesund sind, ist sie auch kostengünstig. Eine 30-jährige Frau könnte eine Lebensversicherung im Wert von 500.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 20 Jahren ab nur etwa 18,50 US-Dollar pro Monat abschließen.

Wenn Sie jedoch mit dem Kauf einer Richtlinie warten, können Ihr Alter und Ihre Gesundheit zusammen mit anderen Lebensstilfaktoren die Kosten in die Höhe treiben. Wenn dieselbe Frau bis zum Alter von 45 Jahren gewartet hätte, um eine Lebensversicherung abzuschließen, würde sie 40 Dollar pro Monat oder mehr für die gleiche Versicherung zahlen, und wenn sie eine Familienanamnese mit Herzkrankheiten hatte und Blutdruckmedikamente nahm, würde sie mindestens 55 Dollar zahlen pro Monat für die Abdeckung.

Wenn sich Ihre Gesundheit seit dem Kauf Ihrer Police erheblich verbessert hat, möchten Sie möglicherweise Ihre Lebensversicherung neu bewerten. Sie können jederzeit um eine Neubewertung bitten. Es ist nicht garantiert, dass Sie erneut bewertet werden, aber es schadet nicht, Ihren Versicherer zu fragen, und Ihre Raten können nicht steigen, wenn dabei etwas Neues entdeckt wird.

Bei einer Neubewertung unterziehen Sie sich einer neuen lebensversicherungsärztlichen Untersuchung, und wenn Ihr Versicherer Sie als geringeres Risiko ansieht, wird Ihre Prämie gesenkt.

Was rechtfertigt eine Neubewertung bei Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft? Hier sind einige Beispiele:

• Sie haben seit einigen Jahren mit dem Rauchen aufgehört.
• Sie haben an Gewicht verloren und können zeigen, dass Sie es abnehmen.
• Sie hatten eine Erkrankung, die sich deutlich verbessert hat.

Hier ist ein genauerer Blick.

Abnehmen

Übergewicht oder Fettleibigkeit ist ein wesentlicher Risikofaktor für viele ernste Gesundheitsprobleme, einschließlich Herzinfarkte und Schlaganfall. Lebensversicherungsunternehmen können Sie nicht für ein paar zusätzliche Pfund zahlen, aber sie machen sich Sorgen, wenn Sie als übergewichtig oder fettleibig eingestuft werden. Die 45-jährige Frau oben würde die gleiche Prämie (40 USD pro Monat) für ihre Deckung zahlen, unabhängig davon, ob sie 140 oder 160 wiegen würde, in einem 5'7-Zoll-Rahmen. Wenn sie 220 Personen wiegt, zahlt sie mindestens 66 US-Dollar pro Monat für die Deckung.

Einen signifikanten Gewichtsverlust zu haben (und aufrechtzuerhalten), ist ein guter Grund, um eine Neubewertung zu bitten.

Nimm deine Medizin

Manchmal reicht es aus, Gewicht zu verlieren, um Ihre Gesundheitsrisiken zu senken (und eine Neubewertung Ihrer Lebensversicherungssätze zu verlangen). Andernfalls benötigen Sie etwas mehr Hilfe. Vielleicht kann Ihr Gesundheitszustand wie Bluthochdruck oder Depression durch Medikamente behandelt werden.

Wenn Ihnen Pillen verschrieben wurden, nehmen Sie diese mit! Sobald Ihr Versicherer feststellt, dass Ihre Symptome gut behandelt werden, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Symptome gut sind, auch nach einem schweren medizinischen Problem wahrscheinlicher.

Aufhören zu rauchen

Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung beantragt haben, haben Sie sicherlich gemerkt, dass die Versicherer Raucher nicht freundlich finden. Eine der ersten Fragen, die die Versicherer fragen, ist, ob Sie rauchen oder andere Nikotinprodukte verwenden. Wenn Sie Raucher sind, zahlen Sie deutlich höhere Prämien - mindestens 160 US-Dollar pro Monat für den 45-Jährigen.

Wenn Sie mit dem Rauchen aufhören, bewerten Sie die meisten Versicherer für eine Nichtraucherrate, wenn Sie dies wünschen, auch wenn die Zeitvoraussetzungen für die Qualifizierung als „Nichtraucher“ unterschiedlich sind. Zum Beispiel müssen MetLife-Kunden seit fünf Jahren rauchfrei sein, um das Beste zu erhalten Preise nach Investmentmatome-Forschung. Die meisten Unternehmen betrachten Sie erst als Nichtraucher, wenn Sie seit mindestens einem Jahr gekündigt haben.

Nicht alle Änderungen rechtfertigen eine Neubewertung

Ihre Gesundheit und Ihr Alter machen zwar den größten Teil Ihres Tarifs aus. Sie sind jedoch nicht die einzigen Faktoren, die Lebensversicherungsunternehmen verwenden, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie belastet werden oder ob Sie überhaupt eine Police verkaufen. Die Versicherer berücksichtigen auch Ihre Fahrerlaubnis, Kreditinformationen und ob Sie riskante Hobbys haben, wie z. B. Tauchen, während Ihres Bewerbungsprozesses. Wenn Sie sich innerhalb der letzten fünf Jahre an einem DUI beteiligt haben, können Sie von fast jedem Unternehmen abgelehnt werden.

Das Schwierige daran ist jedoch, dass diese Faktoren in der Regel nicht genügend Prämie ausmachen, um eine Neubewertung zu rechtfertigen.

Wenn Sie wegen einer DUI für die Lebensversicherung abgelehnt wurden, ist es am besten, zu warten, bis sie Ihren Rekord verliert und sich erneut bewirbt.

Und wie bei jedem Versicherungsprodukt können Sie durch den Einkauf in der Lebensversicherung sparen. Jedes Unternehmen verfügt über eigene „Underwriting-Richtlinien“, die die Preisgestaltung für jedes Risiko festlegen. Sie können leicht online nach Angeboten suchen oder mit einem unabhängigen Agenten sprechen, der Angebote für mehrere Unternehmen erstellen kann und Sie bei der Bestimmung Ihrer Lebensversicherungsbedürfnisse unterstützt.

Mit unserem Tool zur Abschätzung der Lebensdauer von Websites können Sie Ihre Suche beginnen.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen befasst und für Investmentmatome investiert. Folgen Sie ihr auf Twitter @aliceInvestmentmatome und auf Google+.

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