Point-of-Sale-Finanzierung: Erfahren Sie, wie es funktioniert und vergleichen Sie die Optionen

Wenn Sie das nächste Mal einkaufen, erhalten Sie möglicherweise eine neue Zahlungsweise - einen persönlichen Kredit, ein Leasing oder eine Kreditlinie. Anstelle von Bargeld oder Plastik an der Kasse würden Sie einige persönliche Informationen angeben und innerhalb von Minuten eine Finanzierung erhalten.

Unternehmen wie Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit und Greensky bieten "Point-of-Sale" -Finanzierungen für Großeinkäufe wie Matratzen, Möbel, Elektronik oder Heimwerkerprodukte an.

Point-of-Sale-Finanzierungen sind nützlich, wenn Sie einen großen Kauf tätigen und neue Kredite vergeben müssen, sofern Sie über genügend Budget in Ihrem Budget verfügen, um sich auszahlen zu lassen. Die Anleihezinsen können hoch sein, weshalb sie am besten sparsam eingesetzt werden sollten - nicht für den täglichen oder Impulskauf.

Was Sie über die Point-of-Sale-Finanzierung und einen Überblick über die Optionen wissen müssen:

Wie funktioniert Point-of-Sale-Finanzierung?

Der Vorgang ähnelt dem Auswählen einer Geschäftskreditkarte an der Kasse. Die Option wird möglicherweise neben dem Kaufpreis in Ihrem Online-Einkaufswagen oder an der Kasse im Geschäft angezeigt. Wenn Sie es auswählen, werden Sie auf die Website des Kreditgebers oder ein Antragsformular geleitet. Sie geben einige persönliche Daten ein - in der Regel Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer oder in einigen Fällen nur Ihre Telefonnummer.

Wenn Sie genehmigt sind, unterschreiben Sie die Vereinbarung und beenden die Überprüfung. Genau wie bei einer Geschäftskreditkarte dauert der gesamte Vorgang von wenigen Sekunden bis zu wenigen Minuten.

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Vor- und Nachteile der Point-of-Sale-Finanzierung

Pros

Gut für diejenigen, die neu Kredite bekommen: Die Unternehmen, die Point-of-Sale-Finanzierungen anbieten, verwenden einheimische Algorithmen, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, wobei traditionellen Daten wie Kreditwürdigkeit und Verlauf weniger Beachtung geschenkt wird. Sie können beispielsweise die Überprüfung Ihrer Girokonto-Transaktionen verlangen. Das Darlehen wird möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, und einige Unternehmen melden Ihren Zahlungsverlauf, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

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Praktisch für große Einkäufe: Point-of-Sale-Kredite sind nützlich, wenn Sie eine neue Matratze, ein Möbelstück oder ein anderes umfangreiches Exemplar benötigen, aber keine Kreditkarte haben oder die Einfachheit einer festen monatlichen Zahlung bevorzugen.

Cons

Hohe Zinssätze: Während einige Einzelhändler Zinssätze ohne Zinssatz anbieten können, können die jährlichen Prozentsätze von Affirm und Bread beispielsweise bis zu 30% betragen. Sie zahlen damit $ 1.210 für eine $ 1.100 Chanel-Handtasche bei Bluefly.com mit einem 12-monatigen Darlehen von Affirm zu einem Jahreszins von 18% - dem durchschnittlichen Zinssatz für ihre Kreditnehmer, sagt Affirm.

Versuchung, zu viel Geld auszugeben: Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte tragen oder andere Schulden haben, ist es nicht ratsam, einen Kredit für einen nicht wesentlichen Kauf zu erwerben. Die Bequemlichkeit von Point-of-Sale-Finanzierungen könnte Sie dazu verleiten, zu viel Geld auszugeben, sagt Byrke Sestok, zertifizierter Finanzplaner bei Rightirement Wealth Partners in New York.

Kehrt zurück: Wenn Sie Ihren Kauf umtauschen oder zurückgeben möchten, müssen Sie in der Regel direkt mit dem Händler und nicht mit dem Kreditgeber zusammenarbeiten. Abhängig von dem Rückerstattungsbetrag, den Sie erhalten, müssen Sie möglicherweise immer noch einen Teil Ihres Darlehens zurückzahlen oder einen Kreditrisiko setzen.

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Vergleichen Sie die Kreditgeber am Verkaufsort

Das in San Francisco ansässige Unternehmen Affirm führt ausschließlich Kreditprüfungen durch und führt Partnerschaften mit Einzelhändlern wie dem Möbelhaus Wayfair, dem Matratzengeschäft Casper, der Reiseseite Expedia und anderen.

Das schwedische Unternehmen Klarna kooperiert mit Unternehmen wie Lenovo und Overstock.com in den USA. Es bietet zwei Arten von Point-of-Sale-Finanzierungen an: eine zinsfreie Laufzeit von 14 Tagen oder 30 Tagen oder eine Kreditlinie ab sechs Monate.

Acima Credit mit Sitz in Utah arbeitet etwas anders, da es sich um ein Eigenmietunternehmen handelt. Das Unternehmen bietet Leasing-Eigenfinanzierungen für Möbel und Geräte an. Für die meisten Menschen ist dies eine kostspielige Option, es sei denn, Sie üben eine Option aus, um den Mietvertrag vorzeitig zurückzuzahlen.

Bestätigen	Klarna	Acima
Art der Finanzierung Darlehen APR 10%-30% Min Kredit-Score Keiner Darlehensbedingungen 3, 6, 12, 24 oder 36 Monate Berichte an Kreditauskunfteien Ja, Experian	Art der Finanzierung Kreditlinie APR 19.99% Min Kredit-Score Keiner Kreditlinie 14 Tage, 30 Tage, 6 Monate Berichte an Kreditauskunfteien Nein	Art der Finanzierung Mieten APR Die Gebühren variieren Min Kredit-Score Keiner Leasingbedingungen 12 Monate Berichte an Kreditauskunfteien Ja, Experian

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Verkaufsdarlehen gegen Kreditkarten und persönliche Darlehen

Die Point-of-Sale-Finanzierung funktioniert ähnlich wie bei ungesicherten Privatkrediten, die auf Ihrem Kredit basieren. Hier ist eine Aufschlüsselung der Unterschiede zwischen diesen Darlehen, Kreditkarten und typischen persönlichen Darlehen.

	Verkaufsstellenfinanzierung	Kreditkarten	Andere persönliche Darlehen
Benutzt für	Kauf bei einem Einzelhändler	Tägliche Einkäufe	Beliebiger Zweck (Schuldenkonsolidierung, Großeinkäufe, Arztkosten)
Darlehensbeträge	Abhängig von der Kaufsumme	Das Kreditlimit variiert je nach Ergebnis und Verlauf	Zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar
APR-Bereich	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Dauer der Ausleihe	Variiert je nach Unternehmen; 14 Tage bis 36 Monate	Monatlich	2 bis 5 Jahre
Zeit zur Finanzierung	Sofortig	Sofortig	Bis zu einer Woche
Gebühren	Verspätungsgebühr	Verspätungsgebühr	Gründungsgebühr, späte Gebühr
Kreditprüfung	Weicher Zug	Harter Zug	Weicher Zug, gefolgt von einem harten Zug

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