Definierter Leistungsplan: Wie viele Klumpen möchten Sie?

Von James Shagawat

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Die Entscheidung, ob Sie einen Pauschalbetrag oder monatliche Zahlungen aus Ihrem leistungsorientierten Plan beziehen, kann eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihrer Pensionierung sein.

Ein leistungsorientierter Plan ist das Versprechen eines monatlichen Gehaltsersatzes nach der Pensionierung. Der Plan wird vollständig vom Arbeitgeber finanziert.

Der Betrag, den Sie aus der Rente beziehen, hängt in erster Linie davon ab, ob Sie für ein Unternehmen arbeiten, das eine anbietet. Die meisten von uns tun das nicht. Tatsächlich haben nur 35 Prozent der Amerikaner einen solchen Vorteil. Im Jahr 1975 hatten 88 Prozent der Arbeitnehmer mit betrieblichen Altersversorgungssystemen leistungsorientierte Renten.

Wenn Sie zu den glücklichen wenigen gehören, richtet sich die Leistung, die Sie erhalten, nach Ihrem Gehalt und der Anzahl der Jahre, die Sie für diesen Arbeitgeber gearbeitet haben.

Auch wenn Ihr Unternehmen derzeit eine Rente in irgendeiner Form anbietet, kann auf 401 (k) umgestellt werden. Und Sie tragen nicht nur zur Finanzierung Ihres eigenen Ruhestandes bei, sondern müssen auch entscheiden, wo diese Gelder angelegt werden.

Holen Sie sich den Finanzierungsstatus Ihrer Rente

Im Jahr 2010 sind 147 Pensionspläne gescheitert, unheimlich. Stellen Sie sicher, dass Ihr Arbeitgeber über ausreichend Geld verfügt, um sein Versprechen einzulösen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Planadministrator schriftlich über den Finanzierungsstatus des Plans. Wenn der Betrag zu weniger als 80% ausreicht, können Sie sofort mit der Erhebung beginnen oder eine Pauschale ausrollen. Richten Sie ein Gehaltsschecksystem von Ihrer IRA in Form von monatlichen Zahlungen für den Rest Ihres Lebens ein.

Eine weitere Quelle, um herauszufinden, ob Ihr Plan in Schwierigkeiten ist, ist das Pension Rights Center. Gehen Sie zu www.pensionrights.org und klicken Sie auf Informationen anfordern, um den Status Ihres Plans zu bestimmen, oder rufen Sie (202) 296-3776 an.

Glücklicherweise bietet die Pensionskasse (PBGC) eine Zusatzversicherung für Renten. Leider ist die PBGC selbst zahlungsunfähig.

Die Zahlung eines Pauschalbetrags durch die Umstellung Ihrer Rente auf eine IRA hat mehrere Vorteile. Die IRA kann wachsen, wenn sie intelligent investiert wird, während die monatlichen Rentenzahlungen im Laufe der Zeit normalerweise nicht steigen, selbst um die Inflation zu berücksichtigen. Sie haben immer Zugriff auf Ihr gesamtes Geld, wenn Sie es brauchen oder wollen. Ihre Erben erben das Geld von der IRA, mit einer Rente, Ihre Erben bekommen nichts.

Wenn Sie sich für monatliche Zahlungen entscheiden, sollten Sie die höhere monatliche Auszahlung nehmen, solange Sie leben, und die Möglichkeit ignorieren, dass die Leistungen für einen überlebenden Ehegatten eingestellt werden, oder wenn Sie ein niedrigeres Einkommen in Anspruch nehmen und diese Zahlungen garantieren, solange einer der beiden Partner lebt ?

Ein Weg zu wissen ist, dass eine Versicherungsgesellschaft Folgendes untersucht:

• Wie viel Lebensversicherung benötigen Sie, um Ihrem Ehepartner ein lebenslanges Einkommen zu sichern?
• Wie viel kostet diese Abdeckung?
• Wie lässt sich das mit der Option für ein gemeinsames Leben vergleichen?

Ihr Ziel ist es, dass Sie und Ihr Ehepartner mehr Geld haben. Wenn Ihr unterhaltsberechtigter Ehepartner zuerst stirbt, können Sie die Zahlung von Prämien einstellen und weiterhin die nicht reduzierte Leistung pro Monat erhalten. Wenn Sie gesund sind, kann diese Lösung gut funktionieren.

Ich habe keine Rente, die meisten von uns nicht. Es liegt an mir und Ihnen, einen erfolgreichen Ruhestand zu haben. Wenn Sie eine Rente haben, überwiegt die Abnahme des Pauschalbetrags oft die Zahlung der monatlichen Zahlungen, aber lassen Sie sich rechnen.