4 Hauptunterschiede zwischen Business-Kreditkarten und persönlichen Kreditkarten

Wenn Sie ein Geschäft einrichten, möchten Sie wahrscheinlich eine Kreditkarte für kleine Unternehmen oder eine persönliche Kreditkarte beantragen, um die Kosten des Unternehmens zu decken. Diese beiden Produkte haben zwar viele Gemeinsamkeiten, weisen aber auch einige Unterschiede auf. Hier sind vier, die Sie kennen sollten, bevor Sie sich bewerben.

1. Kleine Unternehmen sind möglicherweise nicht durch den Verbraucherschutz geschützt

Vielleicht denken Sie sich selbst als Verbraucher, vor allem, wenn Sie jeden Abend das „geschlossene“ Schild an der Tür Ihres kleinen Unternehmens auflegen. Verbraucherschutzgesetze wie der Credit CARD Act von 2009 gelten jedoch normalerweise nicht für Ihr Unternehmen. Möglicherweise kann sich Ihr APR über Nacht ändern, oder Sie können für kleine Verstöße exorbitante Spätgebühren zahlen.

Da die meisten Emittenten den Verbraucherschutz aus Gründen der Höflichkeit auf kleine Unternehmen ausdehnen, müssen Sie sich wahrscheinlich nicht allzu viele Sorgen machen - aber es ist eine gute Sache, die Sie berücksichtigen sollten, da dieser Schutz nicht in jedem Fall verfügbar ist. Wenn Ihr Emittent zu den wenigen gehört, die diesen Schutz nicht erweitern oder eine klare Position in den Vertragsbedingungen nicht ausdrücken, fragen Sie nach, was Sie erwarten sollten.

2. Geschäftskreditkarten wirken sich auf Geschäftskredite (und manchmal auch auf persönliche Kredite) aus

Für die meisten Kleinunternehmer ist die Grenze zwischen Privat- und Geschäftskredit verschwommen. Wenn Sie eine persönliche Garantie für Ihre Geschäftskreditkarten unterzeichnen, wie es fast alle erfordern, haften Sie für die Schulden des Unternehmens, falls Ihr Unternehmen Zahlungen versäumt. Mehrere Emittenten wiegen bei der Entscheidung darüber, wie viel Kredit Sie erhalten möchten, auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Es ist nicht verwunderlich, dass auch die Berichterstattung eine gemischte Mischung ist.

Zahlreiche Kreditkartenaussteller kleinerer Unternehmen, darunter American Express und Capital One, berichten Geschäftsaktivitäten sowohl an Verbraucher- als auch an kommerzielle Kreditbüros. Andere, wie beispielsweise Chase, berichten lediglich an gewerbliche Kreditinstitute, können jedoch in bestimmten Fällen bei Verbraucherbüros Bericht erstatten (z. B. wenn Ihr Unternehmen in Zahlungsverzug gerät). Wenn Ihre Geschäftskredittätigkeit an Verbraucherkreditbüros gemeldet wird, wird sie normalerweise in Ihren Kreditberichten enthalten und in Ihre FICO-Scores einbezogen, genau wie die Konsumtätigkeit, so Jeff Scott, ein FICO-Sprecher. Wenn Sie nicht sicher sind, wie Ihre Kreditkarte berichtet, wenden Sie sich an Ihren Aussteller.

3. Die Kreditlimits für Unternehmen sind tendenziell höher

Wenn Sie viele teure Einkäufe tätigen, ist eine Geschäftskreditkarte möglicherweise besser geeignet als eine persönliche Kreditkarte, da diese tendenziell höhere Kreditlimits aufweist. Geschäftskreditscores von Equifax und Experian (aber nicht Dun & Bradstreet) verwenden Ihre Kreditauslastung zum Berechnen des Geschäftskredits. Ein höheres Limit kann es Ihnen erleichtern, weniger verfügbares Guthaben zu verwenden und Ihr Ansehen zu verbessern.

4. Sie erhalten verschiedene Arten von Belohnungen

Viele Geschäftskreditkarten bieten Bonusbelohnungen für Telefonrechnungen, WLAN oder Bürobedarf an. Dies ist ein Segen für Unternehmen, die in diesen Bereichen viel Geld ausgeben. Dies ist jedoch möglicherweise nicht so hilfreich, wenn Sie ein Einzelunternehmen sind und Bürobedarf sparsam verwenden. Wenn es Ihnen schwer fällt, eine Geschäftskreditkarte zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht, können Sie mit einem Flatrate-Prämienprogramm, mit dem Sie Boni für alle Ihre Einkäufe erhalten, oder einer persönlichen Kreditkarte besser helfen.

Wenn Sie eine persönliche Kreditkarte verwenden, müssen Sie diese nur für Geschäftskosten verwenden und nur mit Geschäftsgeld bezahlen, wenn Ihre Gesellschaft eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung, eine S-Corporation oder eine C-Corporation ist. Wenn Sie in diesem Fall Kosten anfallen, verlieren Sie möglicherweise Ihren persönlichen Haftungsschutz. Aber selbst wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, ist es einfacher, die Ausgaben zu trennen, sodass Sie in der Steuersaison leichter Abzüge feststellen können.

Welche Karte solltest du bekommen?

Wenn Sie noch am Zaun sind, sollten Sie einige Richtlinien beachten.

Eine Geschäftskreditkarte ist möglicherweise besser für:

• Ein Unternehmer, der einen Geschäftskredit für sein Unternehmen herstellen möchte.
• Ein Unternehmen mit großen Geschäftsausgaben, das mit den meisten Kategorien für Geschäftskreditkarten übereinstimmt.
• Jemand, der ein höheres Kreditlimit für sein Unternehmen sucht.

Eine persönliche Kreditkarte ist möglicherweise besser für:

• Ein Einzelunternehmer mit minimalen Gemeinkosten.
• Jemand, dessen Ausgaben nicht mit den Kategorien für Kreditkarten von Unternehmen übereinstimmen.
• Jemand, der nicht in Kürze einen Kredit für ein kleines Unternehmen beantragen möchte und kein Interesse daran hat, einen Unternehmenskredit aufzubauen.

Je früher Sie eine Kreditkarte finden, die den Anforderungen Ihres Unternehmens entspricht, desto eher werden Sie auf dem Weg zu besseren Belohnungen und verbesserten Bedingungen sein

Claire Davidson ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personal Finance für beschäftigt Investmentmatome. Folge ihr auf Twitter @ ideclaire7 und weiter Google+.

Bild via iStock.