Ist es eine gute Idee, kleine, häufige Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte vorzunehmen?

Sie haben den Großbildfernseher gekauft, den Sie schon immer wollten, oder vielleicht haben Sie endlich das Urlaubspaket nach Timbuktu gekauft. In jedem Fall haben Sie Ihre Kreditkarte belastet. Wenn Sie dort sitzen und den Super Bowl beobachten, oder nachdem Sie zu Hause angekommen sind und Ihren Koffer auspacken, ist er da.

Die Kreditkartenabrechnung.

Es ist an der Zeit, es zu bezahlen. Ist es eine gute Idee, jeden Monat kleine Zahlungen zu tätigen, oder ist es besser, dieses Guthaben in großen Brocken oder sogar in vollen monatlichen Beträgen zu zahlen? Es gibt mehrere Faktoren im Spiel, aber hier sind die wichtigsten Regeln zu beachten.

Zahlungen: Größer ist besser

Im Allgemeinen ist es am besten, den Restbetrag vollständig zu zahlen, da ein ausstehender Restbetrag voraussichtlich mit Zinsgebühren belastet wird. Es kann eine niedrige Einführungsquote sein oder 22,99% betragen. Egal, das ist Ihr hart verdientes Geld, das Sie jetzt dem Kreditkartenunternehmen geben. Das bedeutet auch, dass Sie für den nächsten Urlaub oder für ein Upgrade auf den nächsten großen Fernseher viel weniger Geld haben. Monatliche Zahlungen, die über dem Mindestbetrag liegen, helfen Ihrem Kredit-Score. Tatsächlich möchten Sie so wenig ausstehende Schulden tragen, wie Sie können, weil das Tragen eines Guthabens Ihre Kredit-Score nicht erhöht.

Sie können diese Kreditkarte jedoch über mehrere Monate hinweg abbezahlen. Solange Sie wissen, dass die Karte früher als später ein Nullguthaben erreicht, ist das auch in Ordnung. Wenn Sie eine Gebühr von 0% erheben, ist es tatsächlich besser, jeden Monat einen niedrigeren Betrag zu zahlen und dieses Guthaben kostenlos mitzunehmen.

Zinseszins summiert sich

Es gibt jedoch einen kleinen Trick für diejenigen, die Zinsen für ausstehende Salden zahlen. Wenn Sie das Kleingedruckte in den meisten Kreditkartenabrechnungen lesen, wird das Kreditkartenunternehmen Ihnen Zinsen in Höhe eines "täglichen periodischen Zinssatzes" in Rechnung stellen. Das Consumer Financial Protection Bureau definiert es so: "Ein täglicher periodischer Zinssatz wird von berechnet Dividieren des jährlichen Prozentsatzes (APR) durch 360 oder 365 je nach Kartenherausgeber… [Dies wird zur Berechnung der Zinsen verwendet, indem der Zinssatz mit dem am Ende eines jeden Tages geschuldeten Betrag multipliziert wird. Dieser Betrag wird dann zum Kontostand des Vortages addiert, was bedeutet, dass sich die Zinsen täglich erhöhen."

Dies ist eine wichtige Information. Es bedeutet wörtlich, dass jeder Tag für das Interesse zählt. Nehmen wir also an, Sie haben einen APR von 20% und ein Guthaben von 10.000 USD. Am ersten Tag, an dem die Zinsen anfallen, fallen insgesamt (.20 / 360) x 10.000 USD = 5,55 USD an. Nun, am nächsten Tag beträgt Ihr Kontostand 10.005,55 USD, was mit (.20 / 360) multipliziert wird, sodass der Zins für diesen Tag 5,56 USD beträgt. Und so weiter und so weiter…

Schnelligkeit spart Geld

Wenn Sie Ihre Zahlung zum Fälligkeitsdatum geleistet haben, wie es in der Abrechnung angegeben ist, werden Sie mit 30 vollen Zinstagen konfrontiert, wobei sich alle zusammensetzen. Wenn Sie stattdessen diese Zahlung so schnell wie möglich leisten - lange vor dem Fälligkeitsdatum -, sparen Sie jeden Tag Zinsen.

Nehmen wir an, Sie wissen, dass Sie in diesem Monat 1.000 US-Dollar zahlen können, aber Sie können pro Woche im Monat 300 US-Dollar zahlen, zwei Wochen im Monat weitere 400 US-Dollar und in der dritten Woche des Monats 300 US-Dollar. Sie sparen Zinsen im Laufe des Monats und jeden folgenden Monat, in dem Sie diesen Vorgang wiederholen.

Frau mit Kreditkarte Bild über Shutterstock