Wie 3 Millennials drastisch die Kredit-Scores schnell verbesserten
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Millennials bekommen einen schlechten Ruf für ihre Kredit-Scores. Eine kürzlich von Experian durchgeführte Studie zeigt, dass sie einen Durchschnittswert von 625 haben, unter dem nationalen Durchschnitt von 667 und der niedrigste unter allen Generationen.
Aber viele Millennials widersetzen sich Stereotypen, übernehmen die Kontrolle ihrer Ergebnisse und bauen eine solide Kreditgeschichte auf, indem sie sich selbst weiterbilden und ein gutes Kreditverhalten aufbauen. Investmentmatome sprach mit drei Millennials, die ihre Kredit-Scores in nur wenigen Monaten drastisch verbesserten. So haben sie es gemacht
Ross Christensen
Kredit-Score:530 bis 660 in vier Monaten
"Ich war so müde von dem Kreditspiel", sagt er. "Ich hatte immer gute Jobs und gute Gehälter, aber … mein Kredit hielt mich im Leben zurück."
Zunächst tat Christensen nichts. Aber mit den Ambitionen, ein Haus zu besitzen und eines Tages ein Unternehmen zu gründen, "wurde mir klar, dass ich meine Ziele nicht erreichen könnte, wenn ich das Spiel nicht spielen würde", sagt er.
Christensen glaubt, dass das, was ihn zurückhielt, ein Verständnis dafür war, wie Kredit funktioniert. Er meldete sich für einige Dienste an, die eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit hatten, nur um herauszufinden, dass sie nicht frei waren. Im Juni 2015 meldete er sich bei Credit Karma, einem Online-Kreditinformationsunternehmen, wo er etwas über seine Kreditwürdigkeit erfahren und überwachen konnte.
Das erste, was Christensen tat, war die Bezahlung seiner Inkassokonten und der IRS-Schulden. Dann beantragte er eine gesicherte Kreditkarte. „Ich habe akribisch dafür gesorgt, dass ich meine Kreditkarte unbedingt jede Woche ausgezahlt habe“, sagt er. „Ich habe es nicht riskiert, es monatlich auszuzahlen - nein, ich wollte es wöchentlich auszahlen. Ich habe es zur Gewohnheit gemacht."
Nachdem Christensen sich mit den wichtigsten negativen Noten in seiner Kreditauskunft befasst und einige gute Gewohnheiten entwickelt hatte, reagierte sein Kredit-Score schnell und brach innerhalb weniger Wochen die 600er Marke. Im Oktober 2015 erreichte es 660.
„Ich habe acht Jahre lang wegen meines schlechten Kredits die Hypothek einer anderen Person [in Form von Mieten] bezahlt“, sagt Christensen. Nach nur wenigen Monaten Ausbildung und Engagement beantragte er eine eigene Hypothek.
"Das Gefühl war verrückt", sagt er. "Ich habe mich seit Jahren von meinem Kredit zurückgehalten, und plötzlich war der Ball in meinem Gericht."
Wie er seinen Kredit weiter aufbaut: Christensen unternahm die ersten Schritte, um seinen Kredit wieder aufzubauen, indem er verstand, wie sich seine Handlungen auf seinen Kredit auswirken. Jetzt ist es nicht anders. Er überprüft regelmäßig seine Kreditkartenabrechnung und Kreditwürdigkeit. Er ist sich auch bewusst, was eine Bonitätsprüfung ausmacht.
"Ich vergewissere mich, dass ich jedes Mal informiert bin, wenn jemand meinen Kredit belastet", sagt er "Ich überprüfe doppelt und dreifach, um sicherzugehen, dass ich die Bonitätsprüfung verstehe, die sie durchführen … und ich sorge dafür, dass sie mir genau sagen, was passiert." Kontrolle, und wird es wahrscheinlich in Zukunft durch eine ungesicherte Kreditkarte ersetzen.
Liz Stapleton
Kredit-Score:640 bis 749 in 10 Monaten
"Die meisten meiner Karten waren fast aufgebraucht", sagt Stapleton. „Ich hatte auch viele Kreditanfragen, weil ich im letzten Jahr umgezogen war und ein Auto gekauft hatte, nachdem mein alter voll war.“
Erst im Januar 2014 wurde ihr klar, wie sich ihre Verschuldung auf ihre Kreditwürdigkeit und das allgemeine finanzielle Wohlergehen auswirkte. Der Betrag, den sie mit Kreditkartenzinsen bezahlte, schadete ihrer Chance, sich aus ihrem finanziellen Chaos zu befreien.
"Es war scheiße, schlechte Kredite zu haben", sagt Stapleton. "Ich weiß, dass Ihr Selbstwert nicht auf Ihrem Kredit-Score oder Ihrem Nettovermögen basieren sollte, aber ich hatte ein paar grobe Jahre und es schien, als wäre es nur eine Sache, die ich vermasselt hatte."
Zum Glück stellte sie fest, dass sie etwas ändern konnte. Stapleton setzte einen Plan auf und erhöhte ihre Kreditwürdigkeit bis November 2014 von 640 auf 749. Sie liegt jetzt bei 788.
Der Rückgang ihrer Kreditauslastungsquote war der erste Schritt. „Ich habe gelernt, wie man ein Budget einrichtet, sodass ich mehr für meine Kreditkarten zahlen und die Auslastung senken kann, von der ich wusste, dass sie den größten Einfluss auf meine Punktzahl hatte“, sagt sie. Sie übernahm mehrere Nebenjobs, um ihr Einkommen zu steigern, darunter das Erstellen von rechtlichen Anweisungen, das Arbeiten in einem Stadion, das Hundesitzen und die Übernahme von Einzelhandelsjobs.
"Ich habe noch einen langen Weg vor mir, um meine Finanzen zu erreichen, aber [Verbesserung meiner Kreditwürdigkeit] war mein erster großer Erfolg mit meinen Finanzen und eine großartige Feder in meiner Obergrenze", sagt Stapleton. "Wenn ich wegen meiner Finanzen ein bisschen kaputt bin, schaue ich in meinem hervorragenden Kredit-Score nach, und es fokussiert mich neu."
Wie sie ihren Kredit aufrechterhält: Stapleton verwendet immer noch Kreditkarten für die Belohnungen, aber jetzt stellt sie sicher, dass sie sie jeden Monat vollständig auszahlt. Sie zahlt alle anderen Rechnungen pünktlich und achtet darauf, neue Kredite zu beantragen. Stapleton bleibt auch über ihre Finanzen auf dem Laufenden, indem sie in ihrem Blog Friday Night Shenanigans darüber schreibt.
Holly Johnson
Kredit-Score:niedrige 700er bis 830 in etwa sechs Monaten
"Ich habe meinen Mitsubishi Galant früh ausgezahlt und Mitsubishi hatte eine vage negative Bemerkung zu meinem Bericht hinterlassen", sagt Johnson, jetzt 35. Da der Darlehensvertrag angegeben hatte, dass keine Vorfälligkeitsentschädigungen bestanden, war Johnson darüber beunruhigt, dass ihre ansonsten saubere Kreditauskunft beeinträchtigt war durch einen fehler.
"Ich habe Mitsubishi und allen drei Kreditbüros einen Brief geschrieben", sagt sie. "Innerhalb von 30 Tagen erhielt ich einen Brief von Mitsubishi und Experian, dass die negative Bemerkung entfernt worden war." Als Johnson und ihr Ehemann Greg sechs Monate später eine Hypothek beantragten, lag ihre Punktzahl im Bereich von 830. "Ich war aufgeregt, als ich zum ersten Mal sah, dass mein Kredit-Score über 800 lag", sagt Johnson. „Die Anschaffung unseres ersten Eigenheims war wesentlich einfacher.“ Hätte sie ihre Kreditauskunft nicht regelmäßig überprüft, wäre der Fehler möglicherweise nicht bemerkt worden und hätte zu einem höheren Zinssatz für ihre Hypothek geführt. Wie sie ihren Kredit aufrechterhält: Johnson und ihr Ehemann leben schuldenfrei und zahlen ihre Kreditkartenguthaben regelmäßig vollständig aus. "Ich verwende regelmäßig Kredite, aber ich hasse es, Geld zu schulden", sagt sie. "Ich überprüfe unsere Kreditberichte auch mindestens einmal im Jahr gründlich, um nach ähnlichen Fehlern zu suchen." Als freier Schriftsteller, der an der Spitze der tausendjährigen Generation geboren wurde, bloggt Johnson jetzt über persönliche Finanzen und Reisen im Club Thrifty. Wenn Sie mit Ihrer derzeitigen Situation mit schlechten Krediten zu kämpfen haben, sollten Sie wissen, dass eine Erholung möglich ist. Ganz gleich, ob es sich um eine schnelle Lösung handelt oder Sie sich für einen langen Prozess entscheiden: Wenn gute Kredite Priorität haben, kann dies Ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden verbessern, die Genehmigung für Kredite in der Zukunft erleichtern, wenn Sie sie benötigen, und Sie sparen Geld für Zinsen. Ben Luthi ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi . Fotos mit freundlicher Genehmigung von Ross Christensen, Liz Stapleton und Holly Johnson. Nächster Schritt
