Grenzen des Geldes erfordern eine besondere Planung

Von Steve Branton

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Für diejenigen, die sich nach jahrelanger Arbeit im Ausland in den USA zurückziehen oder in die USA zurückkehren möchten, ist der Umzug eine Sache - aber herauszufinden, wie sich dies auf Ihre Finanzen auswirkt, ist eine viel größere Herausforderung. Bei der Finanzplanung müssen unterschiedliche Steuervorschriften, Währungsschwankungen und sogar politische Instabilität berücksichtigt werden.

Die gute Nachricht ist, dass sich eine neue Art von Finanzplanung entwickelt, die den Menschen dabei hilft, die potenziellen Fallstricke zu überwinden: Durch grenzüberschreitende Planung können Sie so viel Geld wie möglich sicher in Ihrer Tasche behalten, während Sie von Land zu Land wechseln.

Amerikaner, die außerhalb der USA finanzielle Interessen haben, im Ausland leben oder die doppelte Staatsbürgerschaft besitzen; Ausländer, die in die USA ziehen; oder die ausländischen Kinder oder Ehepartner amerikanischer Bürger können alle von einer grenzüberschreitenden Planung profitieren. Wenn Sie sich in einer dieser Situationen befinden, suchen Sie professionelle Hilfe, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Interessen schützen.

Themenbereiche der grenzüberschreitenden Planung

Die globale Finanz- und Rechtslandschaft ist komplex und verändert sich ständig. Zuwanderungs-, Steuer-, Arbeits- und Immobiliengesetze, Wertpapiervorschriften und eine Vielzahl anderer Faktoren spielen eine Rolle, wenn Ihr Geld international tätig ist. Die potenziellen Fallstricke im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Finanztransaktionen können von schwerwiegenden Strafen für das Versäumnis ausgehen, Steuern nicht ordnungsgemäß zu zahlen, bis hin zu Banken, die sich einfach weigern, Geld zwischen inländischen und ausländischen Konten ohne drastische Überprüfung zu verschieben.

Zu den wichtigsten Elementen der grenzüberschreitenden Planung, die Sie berücksichtigen müssen, gehören:

• Cash Management: Wenn Sie die Offenlegungspflichten und Vorschriften für die Bewegung von Geldern innerhalb und außerhalb eines Landes nicht berücksichtigen, könnte dies Ihr Geld binden. Wenn US-Bürger keine Konten in Übersee auf dem Jahresbericht des Formulars "Ausländische Bank- und Finanzkonten" offenlegen, haften sie möglicherweise mit Strafen von bis zu 10.000 USD pro Verstoß oder höher. Darüber hinaus können Wechselkurse den Wert Ihres Geldes beeinflussen.
• Einkommenssteuer:Im Ausland lebende amerikanische Staatsbürger müssen zusätzlich zu den Steuern, die auf ihr Einkommen in dem Land erhoben werden, in dem sie leben und arbeiten, US-amerikanische Einkommenssteuer entrichten. Steuercodes in Ihrem Herkunftsland und Ihrem Wohnsitzland können beide für Ihr Einkommen gelten.
• Ruhestandsplanung:In verschiedenen Ländern gelten unterschiedliche Regeln für die Besteuerung von Altersguthaben. Die Nichteinhaltung dieser Regeln kann dazu führen, dass Sie die Steuern für die Altersvorsorge übersteuern, zu wenig bestraft werden und Strafen zahlen, oder die staatlichen Leistungen, für die Sie in Frage kommen, ausfallen lassen. Ohne eine ordnungsgemäße Planung könnte ein Arbeitnehmer, der einen in den USA ansässigen Pensionsplan, wie beispielsweise einen 401 (k) nach Kanada, durchlaufen möchte, feststellen, dass diese Konten sofort steuerpflichtig werden. Bei sorgfältiger Abstimmung und Verständnis der Steuergesetze beider Länder sollte es jedoch möglich sein, eine solche Übertragung größtenteils steuerfrei abzuwickeln.
• Nachlassplanung:Ausländische Gerichtsbarkeiten können einen in den Vereinigten Staaten formulierten Nachlassplan nicht anerkennen und einhalten. Erbschaftssteuervorschriften und Steuerabkommen sind von Land zu Land verschieden, und Erben, die in einem Land möglicherweise steuerfrei erben, können in einem anderen Land stark besteuert werden. Zum Beispiel könnte ein mexikanischer Staatsbürger, der sich vorübergehend in den USA aufhält, aufgrund der US-amerikanischen Grundsteuergesetze einer erheblichen Erbschaftsteuerpflicht gegenüberstehen, wenn er ein US-amerikanisches Eigentum, wie beispielsweise ein Eigenheim, kauft. Wenn Sie vor einem solchen Kauf einen kompetenten Rechtsberater suchen, könnten die Überlebenden des Verstorbenen große Erbschaftssteuerrechnungen einsparen.
• Investieren:Auch hier spielen Steuerverbindlichkeiten und aufsichtsrechtliche Anforderungen eine Rolle, wenn es um das Erzielen von international erzielten oder umgesetzten Kapitalerträgen geht.
• Versicherung: Einige Formen der Versicherungsleistung sind möglicherweise nicht vollständig von Land zu Land übertragbar. Beispielsweise kann Ihre in den USA ansässige Krankenversicherung Ihre Leistungen nicht in einem fremden Land bezahlen, und ein anderes Land kann Ihren Erben nicht gestatten, eine in den USA ansässige Lebensversicherung ohne Steuern zu erhalten. Eine ordnungsgemäße Vorausplanung kann Ihnen dabei helfen, solche Probleme aufzudecken und sich darauf vorzubereiten.

Mit Vorsicht fortfahren

Es ist unglaublich schwierig, ein Experte für die vielen internationalen Vorschriften zu werden, die das Geld beeinflussen, wenn es die Grenzen überschreitet. In der Tat sind die meisten Fachleute auf nur eine Handvoll Länder spezialisiert. Um einen Finanz-, Rechts- oder Steuerplaner zu finden, der sich mit den grenzüberschreitenden Themen in dem Land, in das Sie umziehen oder aus dem Sie ziehen, gut auskennt, sollten Sie Ressourcen wie die Cross-Border-Finanzplanungsallianz, den Nationalen Verband der persönlichen Finanzberater und die Finanzplanung in Betracht ziehen Verband.

Die Welt entwickelt sich wirklich zu einer globalen Gesellschaft, aber sie hat komplizierte Regeln darüber, wie Menschen ihr Geld verdienen, sparen, investieren und transferieren. Wenn Sie oder Ihr Geld in die oder aus den USA ausreisen müssen, gehen Sie vorsichtig vor und stellen Sie sicher, dass Sie eine grenzüberschreitende Planung durchführen, bevor Sie den Umzug vornehmen.

Steve Branton CFP, ADPA, ist ein leitender Finanzplaner bei Mosaische Finanzpartner.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.