Hypothekenzinsen Nudge höher; Warum es bald einfacher sein kann, ein Haus zu kaufen

Die Hypothekenzinsen sind in dieser Woche leicht gestiegen, bleiben aber deutlich unter 4%, da die Frühlingskäufe im Frühling beginnen. Und noch eine gute Nachricht: Erstmalige Käufer von Eigenheimen könnten es leichter finden, ein Darlehen für ein Wohnungsbaugenehmigungsgesetz zu erhalten, wenn im Juni ein neues automatisiertes Underwriting-System in Kraft tritt.

Die gerade veröffentlichte wöchentliche Umfrage von Freddie Mac unter den Kreditgebern zeigt die folgenden Durchschnittsraten für die gängigsten Bedingungen für das Ausleihen von Wohneigentum

• 30-jährige festverzinsliche Hypotheken Durchschnittlich 3,66% mit einem Durchschnittswert von 0,6 Punkten für die Woche, die am 28. April 2016 endete. Vor einem Jahr betrug die Rate 3,68%.
• 15 Jahre Festpreise Durchschnitt 2.89% mit einem Durchschnitt von 0.6 Punkt. Die gleiche Laufzeit lag bei 2,94% vor einem Jahr.
• 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz zu einem Preis von 2,86% mit durchschnittlich 0,5 Punkten. Letztes Jahr um diese Zeit betrug derselbe ARM durchschnittlich 2,85%.

Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen

„Die Renditen der Staatskassen sind diese Woche höher gestiegen. Infolgedessen stieg die 30-jährige Hypothekenzinsenrate um sieben Basispunkte auf 3,66% “, sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Veröffentlichung. „Die Entscheidung der US-Notenbank, den Leitzins unverändert zu lassen, führte am Mittwoch zu einem Rückgang der zehnjährigen Staatsanleihenrendite um neun Basispunkte. Der Rückgang kam jedoch zu spät, um die Umfrage dieser Woche zu beeinflussen."

In der Zwischenzeit wurde der Markt für Baufinanzierungen nachgelassen, da die Hypothekenanträge nach Angaben der Mortgage Bankers Association für die am 22. April 2016 endende Woche um 4,1% gefallen sind.

Die Kaufanträge gingen um 2% zurück, da die Refi-Anträge im Vergleich zur Vorwoche um 5% zurückgingen. Insgesamt liegen die Kaufanträge für Eigenheime um 14% höher als in derselben Woche vor einem Jahr.

Ein neues Kreditanalysesystem könnte den Erstkäufern helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, gibt es - nachdem alle Ihre personenbezogenen Daten erfasst wurden - ein unangenehmer Moment, wenn Ihr Antrag zur Genehmigung bei einer höheren Behörde eingereicht wird: Ein Computeralgorithmus.

Bevor Ihr Darlehenspaket in der Underwriting-Abteilung des Kreditgebers auf einem Schreibtisch landet, wird sein Schicksal in Sekundenschnelle von einem automatisierten System bestimmt, das mit der verborgenen Hypothekenmaschinerie des US-amerikanischen Wohnsystems verbunden ist: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA und der Rest. Ohne den Genehmigungsstempel einer dieser quasi-staatlichen Körperschaften ist Ihr Traum vom Eigenheim eher eine Ahnung als eine Realität.

Aber am 25. Juni wird ein Teil dieser künstlichen Intelligenz für Sie härter arbeiten.

An diesem Tag wird Fannie Mae, die 2015 dem Hypothekenmarkt Liquidität in Höhe von rund 516 Milliarden US-Dollar zur Verfügung gestellt hat, im Rahmen der automatisierten Bewertung der Hypothekenbewerber mit „Trenddaten zu Konsumentenkrediten“ beginnen. Das bedeutet, über Ihre Kreditpunkte hinauszuschauen und nur zu überlegen Wie Sie zahlen Ihre Verbraucherschulden.

Die neuen Daten werden bis zu 30 Monate Zahlungsverlauf zusammenstellen und das tatsächliche Schuldenverhalten bestimmen. Dinge wie: Bezahlen Sie jeden Monat Konsumentenguthaben - oder senden Sie einfach den Mindestbetrag?

Die Kreditauskunftsfirma TransUnion sagt, die Auswirkungen einer solchen Analyse könnten den Verbrauchern „bessere Preise und einen besseren Zugang zu Hypothekenkrediten“ bieten. der Bevölkerung auf fast 21%, sagt TransUnion.

Davon profitieren auch Thin-File-Bewerber - potenzielle Erstbesitzer wie Millennials, die keine lange Kreditwürdigkeit oder hohe Kreditwürdigkeit haben.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.