Hypothekenzinsen steigen, während die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen sinkt
Wird der Aktienmarkt ewig steigen?
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Die neuen Regeln für den Abschluss von Wohnungsbaudarlehen können trotz anhaltend niedriger Hypothekenzinsen den Papierkram verzögern und die Kreditnachfrage behindern. Die Hypothekenbankenvereinigung berichtet von einem drastischen Rückgang der Kreditanträge, ebenso wie Freddie Macs wöchentliche Umfrage unter den Kreditgebern die Zinsen für die gängigsten Kreditbedingungen etwas höher bewertet:
- 30-jährige festverzinsliche Hypotheken stieg auf 3,82% mit einem Durchschnitt von 0,6 Punkten für die Woche, die am 15. Oktober 2015 endete. Vor einem Jahr betrug die Rate 3,97%.
- 15 Jahre Festpreise durchschnittlich 3,03% mit durchschnittlich 0,6 Punkten. Dieselbe Laufzeit lag bei 3,18% vor einem Jahr.
- 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz bei 2,88% mit einem Durchschnittspreis von 0,4 Punkten festgesetzt. Letztes Jahr um diese Zeit betrug derselbe ARM durchschnittlich 2,92%.
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„Als der Schock des schwachen Beschäftigungsberichts vom September nachließ, wurden die Leitzinsen höher. Die 30-jährige Hypothekenzinsenrate stieg daraufhin um 6 Basispunkte auf 3,82%, was 12 aufeinander folgenden Wochen unter 4% lag “, sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Veröffentlichung. "Aktuelle Nachrichten deuten darauf hin, dass die Hypothekenzinsen noch eine Weile in diesem Gebiet verbleiben können."
Neue Regeln könnten die Hypothekennachfrage blockieren
Die neuen Offenlegungsregeln „Know Before You Owe“ können sich zumindest kurzfristig auf die Kreditnachfrage auswirken. Die Hypothekenbankenvereinigung berichtet, dass die Darlehensanmeldungen gegenüber der Vorwoche um 27,6% gefallen sind. Ein Grund dafür kann die TILA-RESPA-Regelung für integrierte Angaben sein, die vereinfachte Schreibarbeit erfordert.
"Das Volumen der Bewerbungen ging letzte Woche nach der Einführung der neuen Offenlegungen von TILA-RESPA zurück, was dazu führte, dass Kreditgeber ihre Geschäftsprozesse erheblich umgestalteten und dadurch das Aktivitätstempo drastisch verlangsamten." sagte in einer Freigabe.
Die neuen Regelungen sind ein Versuch, die Offenlegungsdokumente, die den Verbrauchern während des Darlehens zur Verfügung gestellt werden, zu vereinfachen und zu klären. Die Kreditgeber mussten jedoch ihre Kreditunterlagen überarbeiten, um die Anforderungen zu erfüllen. Rund ein Drittel der befragten Unternehmen, nur wenige Tage vor der Einführung der neuen Regel, gab zu, dass sie „nicht genug Zeit hatten, um Systeme zu testen und zu integrieren und ihre Mitarbeiter zu schulen.“ Der MBA warnte daher vor Verzögerungen bei der Kreditbearbeitung, darunter „verpasst Schließungen, geblasene Tarifsperren und andere potenzielle Kosten. “
Die nachlassende Nachfrage bedeutet eine deutliche Umkehrung der Baufinanzierung in der Woche vor Inkrafttreten der neuen Vorschriften, als die Anträge um mehr als 25% stiegen.
"Die Ergebnisse der Vorwoche haben offensichtlich einen Großteil des Volumens vorgezogen, das natürlicher in dieser Woche stattgefunden hätte", sagte Fratantoni. "Das Kaufvolumen für die Woche lag unter dem Tempo des Vorjahres, dem ersten Rückgang im Vergleich zum Vorjahr seit Februar 2015, während das Refinanzierungsvolumen trotz geringer Änderungen der Hypothekenzinsen stark zurückging."
Laut der wöchentlichen MBA-Umfrage stürzten die Refinanzierungsanträge für die Woche, die am 9. Oktober 2015 endete, um 23%. Das Amt für Verbraucherschutz hat am 3. Oktober die neue Offenlegungsinitiative gestartet.
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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick