Wie lange bleiben abfällige Marken auf Ihrer Gutschrift?
Wie lange kann ein Mensch wach bleiben?
Inhaltsverzeichnis:
- Wisse, wo dein Kredit steht
- 1. Fehlende Zahlungen
- 2. Kontoausbuchung
- 3. Rücknahme
- 4. Sammlungen
- 5. Zahlungsverzug des Studiendarlehens oder Zahlungsverzug
- 6. Insolvenz
- 7. Abschottung
- Was kommt als nächstes?
- Sehen Ihre Zahlungsbilanz für Ihre Kreditauskunft
- Rausfinden So entfernen Sie negative Artikel aus Ihrer Kreditauskunft
- Verstehen die Verjährungsfrist für Schulden
Viele Kreditfehler, wie Zahlungsausfälle, Inkasso und Zwangsvollstreckung, bleiben bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Diese abfälligen Bewertungen können sich abhängig von Ihrer Bonitätseinstufung erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Beachten Sie, dass drei große Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - Ihre Kreditverwendung nachverfolgen. Die Konkurrenzunternehmen FICO und VantageScore verwenden diese Daten, um eine Vielzahl von Kredit-Scores zu erstellen.
Wie lange verschiedene negative Marken in Ihrer Kreditauskunft bleiben:
- Fehlende Zahlungen: sieben Jahre.
- Konto belasten: sieben Jahre.
- Rücknahme: sieben Jahre.
- Sammlungskonten: sieben Jahre.
- Späte Studentendarlehenszahlung: sieben Jahre.
- Kapitel 7 Konkurs: 10 Jahre.
- Kapitel 13 Konkurs: sieben Jahre.
- Zwangsversteigerung: sieben Jahre.
Wisse, wo dein Kredit steht
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1. Fehlende Zahlungen
Wenn Sie sich mindestens 30 Tage verspätet haben, erwarten Sie eine Bonitätsnote. Verpasste Zahlungen verbleiben normalerweise sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten. Je später die Zahlung erfolgt, desto höher ist der Schaden für Ihre Kreditpunkte.
Was ist zu tun: Zahlen Sie so schnell Sie können. Wenn Sie noch nie oder selten zu spät gekommen sind, können Sie den Gläubiger möglicherweise dazu veranlassen, die verspätete Gebühr zu senken. Rufen Sie die Kundendienstnummer an, erklären Sie Ihr Versehen und fragen Sie, ob die Gebühr entfernt werden kann.
Der negative Effekt auf Ihre Kreditpunkte wird im Laufe der Zeit verblassen. Bleiben Sie über alle Ihre Zahlungen auf dem Laufenden, so dass positive Informationen in Ihren Kreditberichten den Effekt dieses Fehltretens abschwächen.
2. Kontoausbuchung
Wenn Sie Ihre Schulden nicht wie vereinbart zahlen, kann Ihr Kreditgeber eventuell aufgeben und das Konto belasten. Die Abbuchung wird sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten angezeigt.
Was ist zu tun: Versuchen Sie, die Schulden zurückzuzahlen oder einen Vergleich zu verhandeln. Dadurch wird die Abbuchung nicht aus Ihren Kreditberichten entfernt, doch das Risiko, dass Sie über die Schulden verklagt werden.
3. Rücknahme
Wenn Sie nicht wie vereinbart für einen Artikel wie ein Auto zahlen, kann der Darlehensgeber den Artikel oftmals ohne Vorankündigung abholen. Nach der verspäteten Erstanmeldung des Kontos verbleibt eine Rücknahme für sieben Jahre in Ihren Kreditberichten.
Was ist zu tun: Halten Sie alle anderen Rechnungen auf dem neuesten Stand. Positive Informationen wie pünktliche Zahlungen können im Laufe der Zeit den Schaden für Ihr Guthaben mindern.
4. Sammlungen
Ein Gläubiger, der keine Zahlung sieht, kann die Schuld an einen Schuldnersammler senden oder verkaufen. Ein Konto in Sammlungen ist ein schwerwiegender Nachteil, der sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten bleibt.
Was ist zu tun: Machen Sie einen Plan, um die Einziehung zu begleichen, sobald Sie sich vergewissert haben, dass das Inkassobüro die Schuld tatsächlich besitzt. Das wird Ihre Kredit-Berichte nicht beeinträchtigen, aber es wird das Risiko beseitigen, dass Sie verklagt werden könnten.
Ein Konto in Sammlungen ist ein schwerwiegender Nachteil, der sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten bleibt.
Wie bei anderen negativen Marken verblasst der Schaden mit der Zeit, wenn Sie keine weiteren Fehler hinzufügen. Abgezahlte Inkassofaktoren berücksichtigen die Kreditwürdigkeit von FICO 8, die bei Kreditentscheidungen am häufigsten verwendet wird. Einige neuere Kreditbewertungsmodelle wie VantageScore 3.0 und FICO 9 ignorieren jedoch die bezahlten Inkasso-Beträge.
5. Zahlungsverzug des Studiendarlehens oder Zahlungsverzug
Verspätete Zahlungen für Studentendarlehen können nach 30 Tagen für private Studentendarlehen und 90 Tagen für staatliche Studentendarlehen Ihren Kredit schaden, und diese Zahlungsverzug bleibt sieben Jahre lang in Ihrem Kreditbericht.
Studiendarlehen des Bundes gehen in Verzug, wenn Sie 270 Tage lang keine Zahlung leisten. Und die Regierung verfügt über starke Inkasso-Befugnisse: Sie können Ihre Löhne, Sozialleistungen oder Steuererstattungen verzieren. Bei privaten Studentendarlehen kann Ihr Kreditgeber Sie in Verzug setzen, sobald Sie sich verspätet haben, aber er muss Sie vor Gericht bringen, bevor er die Rückzahlung erzwingen kann.
Was ist zu tun: Wenn Sie verspätet bezahlt, aber nicht ausgezahlt haben, sollten Sie zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan wechseln, Ihr Darlehen in eine Stundung oder Nachsicht bringen oder Ihren Kreditgeber um einen geänderten Zahlungsplan bitten.
Wenn Sie Ihre staatlichen Studienkredite nicht ausgezahlt haben, bietet die Regierung drei Optionen an: Rückzahlung, Rehabilitation und Konsolidierung.
6. Insolvenz
Wie lange eine Privatinsolvenz in Ihren Kreditberichten verbleibt, hängt davon ab, welchen Typ Sie einreichen.
Ein Konkurs von Kapitel 7 wird 10 Jahre lang in Ihren Berichten vermerkt. Kapitel 13 Konkurs bleibt sieben Jahre lang bestehen.
Was ist zu tun: Beginnen Sie mit der Wiederherstellung des Kredits. Eine gesicherte Kreditkarte oder ein Kredit-Builder-Darlehen kann Menschen dabei helfen, Kredit zu erhalten, wenn sie sich nicht für ungesicherte Kredite qualifizieren. Und beachten Sie, dass Kredit-Scores früher als Sie denken, von der Insolvenz erholen können.
7. Abschottung
Wenn Sie keine Zahlungen für Ihr Haus tätigen und die Bank sie beschlagnahmt, wird die Zwangsvollstreckung den Kreditbüros gemeldet und die Marke verbleibt sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten.
Was ist zu tun: Halten Sie Ihre anderen Kreditlinien offen und bezahlen Sie sie rechtzeitig. Sie möchten alle positiven Zahlungsinformationen aufbauen, die Sie erhalten können. Beachten Sie, dass die Wartezeit nach der Abschottung kürzer ist als in der Vergangenheit. Halten Sie also Ihren Kredit auf dem neuesten Stand und Sie könnten früher als erwartet wieder in den Immobilienmarkt eintreten.
