Office des Währungscontrollers (OCC) Definition & Beispiel |

Was es ist:

Das Office der Comptroller of the Currency (OCC) ist eine Abteilung des US-Finanzministeriums. Es reguliert und beaufsichtigt nationale Banken, einschließlich der inländischen Zweigstellen ausländischer Banken. Das US-Finanzministerium schuf das OCC 1863 als Teil des National Currency Act.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Die Hauptaufgabe des OCC besteht darin, Banken regelmäßig zu prüfen. Diese Prüfungen umfassen die Analyse der Kredite und Anlagen einer Bank, die Art und Weise, wie sie ihre Fonds verwaltet, das Risikoprofil der Bank (dh die Liquidität und Rentabilität der Bank) und die Einhaltung der Verbraucherbankgesetze durch die Bank. Die OCC-Prüfer überprüfen auch die internen Kontroll- und Managementfähigkeiten der Bank.

Das OCC erzwingt auch die Vorschriften der Municipal Securities Rulemaking Board (MSRB) für nationale Banken, die kommunale Wertpapiere handeln.

Das OCC hat einen Gastgeber Wahlmöglichkeiten, wenn es darum geht, Banken zu disziplinieren, die gegen Bankgesetze verstoßen oder die Prüfung nicht bestehen. Strafen können einfache Anforderungen umfassen, dass eine Bank ihre Geschäftspraktiken ändert, Unterlassungs- und Unterlassungsanordnungen, Bußgelder und sogar die Entfernung der Bankangestellten oder Direktoren. Es kann schwierig sein, Informationen über OCC-Aktionen gegen eine bestimmte Bank zu finden, da das Gesetz es dem OCC verbietet, Informationen aus seinen Prüfungen an die Öffentlichkeit zu geben. Die Nationalbanken müssen der FDIC jedoch vierteljährlich einen Bericht über Zustand und Einkommen vorlegen, der der Öffentlichkeit zugänglich ist.

In Washington, DC, befindet sich das OCC - Hauptquartier, aber ein landesweites Team von Bankprüfern Über 50 Außenstellen führen die Vor-Ort-Prüfungen von Nationalbanken durch. Das OCC hat auch Resident Examiners bei den 23 größten Bankunternehmen in den USA und unterhält ein Prüfungsbüro in London. Das OCC ist in vier geografische Regionen unterteilt: Western (Hauptsitz in Denver), Central (Hauptsitz in Chicago), Southern (Hauptsitz in Dallas) und Northeastern (Hauptsitz in New York).

Der Leiter des OCC wird der Rechnungsprüfer genannt, der vom Präsidenten der Vereinigten Staaten mit dem Rat und der Zustimmung des US-Senats ernannt wird. Der Rechnungsprüfer hat eine Amtszeit von fünf Jahren und ist Direktor der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und der Neighborhood Reinvestment Corporation. Der Rechnungsprüfer arbeitet mit einem Exekutivausschuss, der sich aus den Leitern der wichtigsten Geschäftseinheiten des OCC zusammensetzt. Der Exekutivausschuss berät den Rechnungsprüfer bei politischen und anderen Fragen. Kleinere Ausschüsse berichten ebenfalls an den Rechnungsprüfer und den Vorstand. Diese Komitees sind Audit, Bankenaufsicht, Budget und Finanzen, Humankapital, Regulierungspolitik, rechtliche und externe Angelegenheiten sowie Technologie- und Systemkomitees.

Das OCC wird nicht vom Kongress finanziert. Sein operatives Budget stammt aus Bewertungen von nationalen Banken, die für ihre Prüfungen bezahlen und bestimmte Anträge bearbeiten. Das OCC ergänzt auch sein Budget mit Einnahmen aus der Investition dieser Einnahmen.

Warum es wichtig ist:

Das OCC existiert, um die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten, den Bankenwettbewerb zu fördern und eine effiziente Aufsicht zu gewährleisten und gewährleisten "fairen und gleichberechtigten Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Amerikaner." Als solche ist es eine treibende Kraft in der Bankenregulierung. Es regelt die Kredit- und Investitionstätigkeit der Nationalbanken und erlässt Betriebsregeln, rechtliche Interpretationen und wichtige Entscheidungen in Bezug auf Bankaktivitäten. Das OCC ist auch befugt, Chartas für neue Banken oder Bankfilialen zu genehmigen oder zu verweigern.

Obwohl das OCC nationale Banken beaufsichtigt, überwacht und reguliert es auch viele der operativen Tochtergesellschaften von Nationalbanken. Diese operativen Tochtergesellschaften sind in der Regel Unternehmen im Besitz oder unter der Kontrolle der Bank, die spezifische Produkte oder Dienstleistungen wie Hypotheken oder Anlageberatung anbieten.

Um mehr über das OCC zu erfahren, besuchen Sie //www.occ.gov.