$ 100.000 investieren

Haben Sie $ 100.000 auf Ihrem Bankkonto ein Loch verbrannt? Es hört sich vielleicht nach einem unwahrscheinlichen Pfeifentraum an, aber es kommt zu windigen Ereignissen: Sie finden einen Käufer für Ihr kleines Unternehmen. ein Verwandter hinterlässt eine Erbschaft. Oder vielleicht haben Sie im Laufe der Jahre einfach den Reichtum aufgebaut und sind bereit, diese Ersparnisse in die Tat umzusetzen.

Für die Zwecke dieses Artikels gehen wir davon aus, dass Sie bereits auf einem soliden finanziellen Grund stehen: Sie haben keine hochverzinslichen Schulden (Kreditkarte), Sie verfügen über ein ausreichendes Bargeld, um eventuelle Notfallkosten zu decken. Sie sind in der Lage, Ihre monatlichen Ausgaben problemlos zu decken, und Sie haben alles, was Sie für kurzfristigere Ausgaben (Heimwerker, Unterricht, Familienkreuzfahrten) benötigen, und die nicht an der Börse investiert sind.

Lassen Sie uns nun die 100.000 $ investieren.

Legen Sie Ihr Geld an die richtige Stelle

Basierend auf Ihren Ersparnissen und Ihrem Lebensstil helfen wir Ihnen, zu verstehen, wo Sie Ihr Geld anlegen müssen - die benötigten Konten und wie Sie diese verwenden sollten - damit Sie an den gewünschten Ort gelangen.

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1. Entscheiden Sie, welche Art von Anleger Sie sind

Es gibt keine zwei Wege, 100.000 Dollar sind eine Menge Geld und die Entscheidung, wie man investiert, kann zu gleichen Teilen aufregend und überwältigend sein. Glücklicherweise müssen Sie diese Reise nicht alleine steuern. Das Finden der richtigen Hilfe hängt davon ab, welche Art von Beratung Sie wünschen, wie viele Anleitungen Sie wünschen und wie praktisch oder praktisch Sie sein möchten:

• Ich bin ein DIY-Investor. Wenn Sie der praktische Typ sind, ist es günstiger und einfacher als je zuvor, Ihr eigenes Portfolio zu erstellen, zu recherchieren und zu verwalten. Bevor Sie beginnen, entscheiden Sie, welcher Handelsstil für Sie am besten ist - aktiver Handel, Tageshandel oder passives Investment. Sobald Sie ein Konto bei einem der vielen Online-Broker eröffnet haben, können Sie aus einer Vielzahl von Vermögenswerten auswählen (zB Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und Optionen). Konsultieren Sie unsere Auswahl der besten Börsenmakler.
• Ich möchte diesen Prozess automatisieren. Sie suchen eine kostengünstige / unkomplizierte Lösung? Robo-Berater sind eine gute Option. Diese Unternehmen bieten automatisiertes Portfoliomanagement für weniger als Sie einen Menschen dafür bezahlen müssten. Viele Anbieter bieten jedoch eine menschliche Note, bei der Sie auf Finanzberater zugreifen können, die Anlagefragen beantworten oder Ihr Portfolio anpassen können. Wir haben die besten Robo-Berater zusammengestellt, je nach Ihren Bedürfnissen.

• Ich suche eine umfassende Beratung. Die Einstellung eines Finanzberaters (wir empfehlen nur gegen Gebühr) ist die teuerste Option. Sie erhalten jedoch jemanden, der Anlageempfehlungen aussprechen, Ihre Erwartungen regeln und andere Aufgaben der Finanzplanung auf Ihrer Liste angehen kann. Wenn dies Ihre Geschwindigkeit ist, lernen Sie, wie Sie einen Finanzberater finden.

2. Legen Sie Ihr Notgroschen auf

Sobald Sie sich für einen Investor entschieden haben, ist es an der Zeit, dieses Geld auf den Markt zu bringen. Ein Windfall von 100.000 US-Dollar bietet eine einzigartige Gelegenheit, Ihre Ersparnisse aufzufüllen - und darüber hinaus, um Ihr Ruhestandskonto zu maximieren (dazu später mehr).

Vielleicht denken Sie: "Mit dieser Art von Geld können wir für die Ausbildung der Kinder bar bezahlen, damit sie ohne Darlehen für Studiendarlehen abschließen können!" Denken Sie stattdessen an Folgendes: In Maslows Hierarchie der Finanzbedürfnisse "zahlen Sie sich zuerst" bildet das Fundament des Dreiecks. Daher müssen Ihre Anforderungen vor dem Sparen für die Schulgebühren Ihres Kindes erfüllt werden. Die Kinder können Stipendien oder Darlehen erhalten oder sich durch die Schule arbeiten. Ähnliche Möglichkeiten stehen Rentnern nicht zur Verfügung. (Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihre finanziellen Ziele priorisieren.)

Wenn Sie zum Beispiel 70.000 Dollar in diese Richtung investieren und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6% erzielen, bedeutet dies zusätzliche 300.000 Dollar in 25 Jahren - die Art der Polsterung, die es weniger wahrscheinlich macht, dass Ihnen das Geld ausgeht und Sie bei den Kindern einziehen müssen. Verwenden Sie einen Ruhestandrechner, um zu sehen, wie sich zusätzliche Dollars auswirken, wenn Sie in Rente gehen können, und wie viel monatliches Einkommen Sie zukünftig haben.

»Lesen Sie die Grundlagen: Wie man in Aktien investiert

3. Maximale Pensionierung (und vermeiden Sie den IRS, wenn Sie gerade dabei sind)

Denken Sie nicht einmal an die Kaimaninseln. Es gibt legale Möglichkeiten, der IRS zumindest für eine Weile auszuweichen, und eine der besten Möglichkeiten besteht darin, so viel wie möglich von diesen 100.000 USD in steuerlich begünstigte Vorsorgekonten zu stecken.

Von Arbeitgebern gesponserte Pensionspläne wie 401 (k) oder 403 (b) und individuelle Pensionskonten wie Roth oder traditionelle IRAs können Zehntausende Ihrer Dollar vor Steuern schützen. (Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen IRAs und 401 (k) s.)

Mit 100.000 US-Dollar können Sie es sich leisten, einen 401 (k) und einen IRA zu erreichen, wenn Sie berechtigt sind. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, belaufen sich 2018 auf 24.000 US-Dollar (18.500 US-Dollar für 401 (k) und bis zu 5.500 US-Dollar für eine IRA). Es sind 31.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren, wenn Sie die Aufholbeiträge hinzufügen (zusätzliche 6.000 US-Dollar bei 401 (k) und 1.000 US-Dollar für eine IRA).

»Bereit für die maximale Leistung?Konsultieren Sie unsere Auswahl für die besten Roth IRA- oder IRA-Konten

4. Steuern Sie jetzt Ihre Steuern

Wir haben uns in erster Linie auf Investitionen konzentriert, aber ein ebenso wichtiges Ziel ist es, so viel Wind wie möglich zu halten. Einige Situationen in bestimmten Situationen erfordern möglicherweise sofortige Maßnahmen, um unerwünschte Aufmerksamkeit von der IRS zu vermeiden:

• • Ich habe eine 401 (k) liquidiert, als ich einen Job aufgegeben habe. Sie haben nur 60 Tage, nachdem ein Arbeitgeber Ihnen einen Scheck zahlt, um dieses Geld auf einem Konto für die betriebliche Altersvorsorge entweder in eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA zu sparen. Andernfalls lösen Sie eine ziemlich hohe Steuerrechnung aus, die aus Einkommensteuern besteht (der IRS behandelt das Geld als verdientes Einkommen für das Jahr) und eine potenzielle 10% -Vorzugsstrafe. Lesen Sie mehr darüber, wie Sie eine 401 (k) auf eine IRA übertragen.
  • Ich habe eine IRA geerbt: Wenn Sie eine IRA geerbt haben, ist die Frist möglicherweise sehr knapp. Die Regeln darüber, was Begünstigte tun können und was nicht, variieren ebenso wie der Zeitplan für das Ergreifen von Maßnahmen ohne Strafen oder zusätzliche Steuern. Es hängt alles von Ihrem Verhältnis zu den Verstorbenen ab (der überlebende Ehepartner hat andere Möglichkeiten als andere Begünstigte), ob der ehemalige Eigentümer vor dem Tod Verteilungen aufgenommen hat oder nicht und die Art der IRA (Roth oder traditionell).

5. Über Gebühren wachsam bleiben

So wie Sie nicht möchten, dass die IRS für Ihr Geld klopft, verlieren Sie nicht alles gegen Gebühren. Erinnern Sie sich noch daran, bevor Sie ein Hunderttausendjähriger waren und Sie über jeden kleinen zusätzlichen Investitionsaufwand wachsam waren? Sie ziehen wahrscheinlich neue Investitionen in Betracht, also bleiben Sie bei dieser Mentalität, denn jetzt steht mehr Geld auf dem Spiel.

Das Investieren von Gebühren ist wie ein entfernter Verwandter, dem Sie einmal geholfen haben und der Sie jetzt nach größeren Handouts verfolgt. Es ist nicht nur jeder Dollar, den Sie Geld überweisen, den Sie niemals zurückerhalten, sondern auch einen Dollar weniger, den Sie für Ihre Zukunft investieren müssen. Und ein Dollar, der nicht investiert ist, hat keine Chance zu wachsen und zu wachsen.

Sogar eine kleine Zusatzgebühr kann die Anlageerträge enorm verbessern. Wir haben berechnet, dass ein tausendjähriger Investor nur 1% mehr an Investmentgebühren bezahlt, als sein Kollege im Laufe der Zeit eine Rendite von fast 600.000 USD opfert. Die Reparatur? Investieren Sie in kostengünstige Publikumsfonds und Exchange Traded Funds, anstatt den höheren Preis für aktiv verwaltete Fonds zu zahlen, oder suchen Sie nach unseren Tipps für Discount Broker.

" Mehr erfahren: So wählen Sie ein Broker-Konto aus

6. Teilen Sie Ihr Portfolio neu zu

Verschrotten Sie nicht Ihren bestehenden Asset-Allocation-Plan (das sorgfältig erstellte Kreisdiagramm, das anzeigt, wie viel Geld in Bargeld, Anleihen, Aktien, Immobilien usw. investiert), um neues Geld aufzunehmen. Wenn Sie sich nicht gerade mitten in einer grundlegenden Änderung des Lebens befinden, wie z. B. das Ausscheiden oder die Liquidation von Vermögenswerten für anstehende Kosten, sind Änderungen der aktuellen Zusammensetzung Ihres Portfolios und Ihres Risikotoleranzprofils wahrscheinlich nicht erforderlich.

Aber mit diesem neuen Geld in der Hand ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu überprüfen, wo Sie sich befinden:

• • • • • Machen Sie einen Asset-Allokations-Snapshot. Sehen Sie sich den Gesamtmix der Investitionen an, die Sie in allen Ihren Konten haben, einschließlich der aktuellen und der alten 401 (k) s, der IRAs, der steuerpflichtigen Brokerage-Konten, Bankkonten, Sockenschubladen usw.
        • Ermitteln Sie Bereiche, in denen Ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht geraten ist. Die Positionsgrößen verändern sich mit der Zeit, wenn sich die Investitionen ändern. Bauen Sie Ihr Portfolio neu aus, indem Sie einen Teil des Geldes für die Wiederherstellung der unterrepräsentierten Vermögenswerte verwenden. Dadurch wird Ihr Risiko durch mangelnde Diversifizierung verringert.
        • Vermögen betrachten Standort, auch. Vermögensstandort bietet auch Steuerdiversifizierung. Mit Ihrem 401 (k) und in IRAs haben Sie den steuerverschobenen Winkel abgedeckt. Da Sie nicht mit dem Wachstum von Investitionen besteuert werden, ist es sinnvoll, Investitionen zu halten, die ein zu versteuerndes Einkommen generieren (z. B. Fonds für Unternehmensanleihen, wachstumsstarke Aktien oder Investmentfonds, die viel kaufen und verkaufen). Noch besser, wenn Sie sie in Roth-Versionen dieser Konten halten können, bei denen die Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei sind. Auf einem steuerpflichtigen Konto wie einem regulären Brokerage-Konto unterliegen Wachstum und Zinsen der jährlichen Einkommenssteuer, sodass langsame und stetige Investitionen (Large-Cap-Aktien oder Indexfonds) hierher gehören.

" MEHR: Vier Möglichkeiten, um Ihr Portfolio wieder ins Gleichgewicht zu bringen

Dayana Yochim ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanz-Website: E-Mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.