Wie finanziere ich eine IRA?
Wie finanziere ich das Masterstudium?
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Lassen Sie sich von Uncle Sam helfen
- 2. Lassen Sie sich von Uncle Sam wieder helfen
- 3. Zerlegen Sie es
- 4. Setzen Sie die Steuersenkung für 2018 ein
- 5. Bezahlen Sie zuerst Ihre IRA
- Finanzierung einer IRA
- Was kommt als nächstes?
- Finden der beste IRA-Kontoanbieter
- Entdecken alles an einer IRA
- Lernen Warum neue Steuervorschriften eine Roth IRA besser machen
Individuelle Altersvorsorgekonten sind eine großartige Möglichkeit, um für Ihre Altersvorsorge steuerfrei zu sparen. Was nicht so toll ist, ist herauszufinden, wie man das Geld zusammenkratzen kann, um den vollen Nutzen daraus zu ziehen.
Wenn Sie das Geld nicht aus Ihrem IRA-Beitrag herausholen können (5,500 US-Dollar für 2018 und 6,500 US-Dollar für die 50-Jährigen und älter), dann ist es nicht Ihr Problem. Sobald Sie ein Konto eröffnet haben, können Sie eine IRA mit Bargeld, einem Scheck oder einer direkten Überweisung von Ihrer Bank aufladen.
Lesen Sie weiter, um Ratschläge zu erhalten, wie Sie Ihre IRA bis zum Rand auffüllen können.
1. Lassen Sie sich von Uncle Sam helfen
Ja, bestimmte Sparer können tatsächlich die Regierung dazu bringen, ihre IRA mit Nahrung zu versorgen.
Und so geht's: Tragen Sie zu einer traditionellen IRA bei, und Sie können möglicherweise eine größere Erstattung Ihrer Steuern erhalten, indem Sie einen Abzug für Ihre Sparsamkeit fordern. Verwenden Sie dann das zusätzliche Rückerstattungsgeld, um den IRA-Beitrag des nächsten Jahres aufzubauen.
Haben Sie Anspruch auf diesen Steuerabzug?
Wenn Sie bei der Arbeit durch einen Pensionsplan abgesichert sind, müssen Sie weniger als bestimmte Beträge verdienen, damit dieser kleine Trick funktioniert. Bei Einzelsteuerfirmen erhalten Sie den vollen Nutzen, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen 2018 weniger als 63.000 US-Dollar beträgt und das Einkommen bis zu 73.000 US-Dollar ausläuft. Über diesem höheren Betrag sagt Uncle Sam „keinen Bonus“.
Bei verheirateten Paaren, die gemeinsam einreichen, erhalten Sie die volle Leistung, wenn Ihr modifiziertes Bruttoeinkommen unter 101.000 USD liegt. Der Abzug läuft vollständig über 121.000 USD aus.
Wenn Sie einfach zu viel verdienen, um diese Gutschrift zu erhalten, sollten Sie sich für eine Roth IRA entscheiden. Auch hier gibt es Einkommensbeschränkungen, die jedoch großzügiger sind. Und Sie erhalten heute einige wirklich gute künftige Vorteile anstelle einer Steuererleichterung.
2. Lassen Sie sich von Uncle Sam wieder helfen
Die Regierung kann sich erneut zu Ihrer Rettung begeben, insbesondere wenn Sie ein Sparer mit niedrigem oder mittlerem Einkommen sind. Sie können den Saver's Credit für Ihre Steuererklärung beanspruchen, die bis zu 50% Nachlass auf einen traditionellen IRA-Betrag von bis zu 2.000 USD (4.000 USD für gemeinsam eingereichte Ehepaare) bietet. Wie bei dem Trick im ersten Beispiel müssen Sie jedoch ein Einkommen unter einem bestimmten Niveau haben, um sich zu qualifizieren. In diesem Fall können Sie jedoch beide Steuervergünstigungen nutzen, um Ihre IRA zu finanzieren.
Ehepaare benötigen 2018 ein gemeinsames Bruttoeinkommen von unter 38.000 USD, um die volle 50% -ige Leistung in Anspruch zu nehmen, während Single-Filer 19.000 USD nicht überschreiten dürfen. Der Kredit wird für verheiratete Einkommen über 63.000 USD und für Singles über 31.500 USD vollständig auslaufen.
Holen Sie sich diese Steuergutschrift und rollen Sie sie in Ihren nächsten IRA-Beitrag ein.
3. Zerlegen Sie es
Manchmal ist es am schwierigsten, Gelder für Ihre IRA zu erhalten. Immerhin sind 5.500 $ ein Stück Geld und es kann schwierig sein, zusammen zu kratzen, besonders wenn Sie bis zur letzten Minute warten, um Ihre IRA zu finanzieren. In diesem Fall kann es nützlich sein, dieses Jahresziel in kleinere Beträge zu unterteilen - sogar täglich, wenn Sie dadurch sparen müssen.
Um Ihre IRA im Jahr 2018 maximal zu nutzen, müssen Sie durchschnittlich 15 USD pro Tag oder 105 USD pro Woche sparen. Legen Sie diesen Betrag beiseite und übertragen Sie ihn täglich oder wöchentlich auf Ihre IRA.
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4. Setzen Sie die Steuersenkung für 2018 ein
Ende 2017 senkte die Bundesregierung für viele Amerikaner die Steuern. Einer Analyse zufolge könnten die Steuerzahler der Mittelschicht eine Steuersenkung von mehreren hundert Dollar sehen. Wenn es möglich ist, sollten Sie Ihre Ausgaben dort halten, wo sie vor diesem Windschlag waren, und dieses Extra in den IRA-Beitrag des nächsten Jahres stecken. „Geld gefunden“ ist eine großartige Gelegenheit, Ihren Sparplan voranzutreiben.
5. Bezahlen Sie zuerst Ihre IRA
Stehlen Sie ein Spiel aus dem Pensionsplan Ihres Arbeitgebers: Schaffen Sie Ihr IRA-Geld weg, bevor Sie es ausgeben können. Richten Sie Ihre Konten so ein, dass sie mit jedem Gehaltsscheck Geld auf Ihre IRA übertragen, genau wie bei einem 401 (k) -Plan. Wenn Sie alle zwei Wochen einen Gehaltsscheck erhalten, erlauben Sie dem Broker, in Ihr Bankkonto einzutauchen und Ihren Beitrag am Zahltag zu überweisen.
Bei 26 Gehaltsschecks pro Jahr müssen Sie jedes Mal ungefähr $ 211 absaugen, um die Beitragsbegrenzung zu maximieren. Auch wenn Sie nicht so viel auf einmal aufgeben können, sollten Sie am Zahltag etwas Geld bewegen, wenn Sie bares Geld sparen. Der Ansturm neuen Geldes lindert den Schmerz, sparen zu müssen.
Finanzierung einer IRA
Wenn Sie mit einer IRA beginnen möchten, eröffnen Sie ein Konto bei einem der Top-Broker. Sehen Sie sich unsere Bewertung der besten IRA-Kontoanbieter an.
