OnDeck, Lending Club wächst schnell: Was Sie für Sie tun können

Es ist das "kleine" in Ihrem kleinen Unternehmen, das Ihre Bemühungen um Geldmittel torpedieren kann.

„Nach 2008 wurde das Bankgeschäft konservativ, und die Kredite wurden sehr restriktiv,“ sagte Carolyn E. Predmore, Marketingprofessorin und Dozentin für den Entrepreneurship Club am Manhattan College in Riverdale, New York.

Sie sagt, dass kleine Unternehmen, selbst mit ausgezeichneten Krediten, oft zu klein sind, um die Finanzierung zu erhalten. Daher sind alternative Kreditoptionen schnell gewachsen.

OnDeck und Lending Club sind zwei der größten Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen, und beide sind schnell wachsende öffentliche Unternehmen. OnDeck hat seit seiner Gründung im Jahr 2007 Darlehen in Höhe von 3 Mrd. USD finanziert. Der Lending Club hat seit seiner Gründung im selben Jahr mehr als 7 Milliarden US-Dollar (einschließlich persönlicher Darlehen) finanziert.

Wenn strikte Kreditbeschränkungen, die in Finanzinstituten häufig anzutreffen sind, zum Nachdenken anregen, können Online-Optionen wie OnDeck und Lending Club dem Bedarf an leicht zugänglichem Kapital für kleine Unternehmen gerecht werden. Die Kredite sind oft schneller und einfacher zu bekommen, können aber auch zu höheren Preisen kommen. Hier sehen Sie Ihre Möglichkeiten näher.

Wenn ein Bankkredit nicht die Antwort ist

"Es gibt diese falsche Vorstellung, dass alternative Kredite für Bank-Down-Downs oder Subprime-Kreditnehmer sind, aber das ist wirklich überhaupt nicht der Fall", sagt Brett Baris, Präsident von Credibility Capital, einem Markt für Kleinunternehmen, der mit Dun & Bradstreet zusammenarbeitet.

"Es kostet die Bank zu viel Geld, um tatsächlich den Kunden zu finden, den Kredit zu sichern, den Kredit zu bearbeiten, zu schließen und ihn zu warten", sagt Baris. "Sie geben den gleichen Betrag aus, um einen Kredit in Höhe von 50.000 USD zu schließen, als einen Kredit in Höhe von 500.000 USD. Daher macht die Wirtschaft keinen Sinn." Dies bedeutet, dass kleine Unternehmen häufig Beträge suchen, die die Banken nicht unterschreiben können, sagt er, selbst wenn sie einen Kredit haben großartige Erfolgsgeschichte.

Sie sind möglicherweise auch zu beschäftigt für ein Bankdarlehen. "Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen und rund um die Uhr arbeiten, haben Sie nicht unbedingt Zeit, den Prozess bei der Bank zu durchlaufen, was Wochen oder Monate dauern kann", sagt Baris. Online-Kreditgeber bieten den Komfort einer relativ schnellen Entscheidung und des Zugangs zu Kapital.

Wenn Sie nicht in Eile sind, möchten Sie möglicherweise einen Bankkredit beantragen, selbst wenn Sie glauben, dass Sie abgelehnt werden, sagt Predmore.

"Darlehen sind eine externe Person, die Ihr Geschäft bewertet", sagt sie.

Gehen Sie zu Ihrem Bankier und erfahren Sie deren Anliegen in Bezug auf Ihr Unternehmen. Nutzen Sie anschließend die objektive Bewertung, um geschäftliche Probleme zu lösen. Wenn Sie abgelehnt werden, schauen Sie sich die Online-Kreditgeber an, aber schätzen Sie, was Sie dabei gelernt haben.

Wie funktionieren OnDeck und Lending Club?

Obwohl die Geschäftsmodelle und Produkte für OnDeck und Lending Club sehr unterschiedlich sind, bieten beide schnelle Online-Anwendungen, die innerhalb weniger Tage genehmigt und finanziert werden.

Der Lending Club ist ein Peer-to-Peer-Marktplatz, der individuelle Anleger mit Kreditnehmern zusammenbringt. Experten sagen, dass Hedge-Fonds und Banken jetzt auch in diese Kredite investieren. Die meisten Darlehen im Lending Club bestehen aus Privatkrediten, das Unternehmen bietet jedoch Darlehen für kleine Unternehmen bis zu einem Betrag von 300.000 USD an. Die Laufzeit beträgt ein bis drei Jahre und die Zahlungen erfolgen monatlich. Für Kredite für kleine Unternehmen liegen die Zinssätze je nach Kredit- und Unternehmensfinanzierung zwischen 8% und 32% APR.

OnDeck ist kein Kreditmarkt, daher werden Kredite nicht von Einzelpersonen, sondern von Unternehmen und Organisationen getragen. Es bietet nur Darlehen für kleine Unternehmen mit Laufzeiten von drei bis 24 Monaten zwischen 5.000 und 250.000 US-Dollar an. Kreditnehmer können täglich oder wöchentlich Zahlungen vornehmen. Das Unternehmen bietet auch Geschäftsguthaben bis zu 20.000 USD an. OnDeck behauptet, seine Zinssätze beginnen bereits bei 10%, aber eine Anlegerpräsentation im Mai 2015 ergab einen durchschnittlichen Jahreszins von 49% bei den Laufzeitkrediten.

Kenne die Kriterien

Nur weil Online-Kreditgeber eine einfachere Genehmigung als Bankkredite bieten, heißt das nicht, dass sie jeden genehmigen. Sie müssen eine gute Kreditwürdigkeit mit soliden Einnahmen und Einnahmen haben.

Darüber hinaus zeichnen die meisten alternativen Kreditgeber keine Geschäfte, die jünger als ein Jahr sind, sagt Baris. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um ein Start-up-Unternehmen handelt, sollten Sie sich persönliche Darlehen, Kreditkarten oder andere Arten der Finanzierung in Betracht ziehen, bis Sie etabliert sind.

Predmore empfiehlt außerdem, Ihr Unternehmen objektiv zu bewerten und sicherzustellen, dass Sie sich in der richtigen finanziellen Situation befinden. "Stellen Sie sicher, dass Sie ein stabiles Einkommen haben, das Ihre Darlehenszahlungen decken kann", sagt sie.

Seien Sie sich der Kosten bewusst

Obwohl Online-Kreditgeber möglicherweise schneller und bequemer sind, zahlen Sie möglicherweise den Preis in hohen Raten. „Es ist sehr teuer, einen Kreditnehmer zu finden, daher werden viele dieser Kosten an den Kreditnehmer weitergereicht“, sagt Baris.

Für OnDeck seien die Finanzierungskosten aufgrund dieser Kosten für die Akquisition von Kleinunternehmen hoch. Eine OnDeck-Investorenpräsentation ergab, dass die typischen Anschaffungskosten im ersten Quartal 2013 fünf US-Dollar pro Kunde betrugen, die aus Provisionen und Direktmarketing an Unternehmen bestanden. Laut Baris ist das für den Lending Club weniger problematisch, da er sich stärker auf die Verbraucher konzentriert.

Es gibt auch eine Emissionsgebühr für beide Kreditgeber. OnDeck erhebt eine Gebühr von 2,5% für Ihr erstes Darlehen, eine Gebühr von 1,25% für Ihr zweites Darlehen und keine für zusätzliche Darlehen.Der Lending Club erhebt eine Gebühr von 0,99% bis 5,99%.

"Sie müssen die Regeln herausfinden, was sie Ihnen in Rechnung stellen und was das bedeutet, was Sie verlangen", sagt Predmore. Sie sagt, einige Leute sind schockiert, wenn sie weniger bekommen, als sie verlangen, aber sie haben die Gebühren nicht berücksichtigt.

Darlehen von Online-Kreditgebern können sich lohnen, wenn Sie schnell Geld suchen und den Preis nicht ausschließen möchten. Investmentmatome hat eine Liste der besten Kredite für kleine Unternehmen zusammengestellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit von Kreditgebern und die Benutzererfahrung beurteilt und sie nach Kategorien geordnet, die Ihre Einnahmen und die Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit umfassen, so dass Sie wissen, für welche Darlehen Sie sich qualifizieren.

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Emily Starbuck Crone ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . Folgen sie auf Twitter @emstarbuck und weiter Google+ . Senden Sie ihr eine E-Mail an [email protected].

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