Pionierarbeit beim ersten Händler-Cashvorschuss
Ich habe VIEL von meinem ersten Mal erwartet - es ging aber schief!
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Der Aufstieg der Handelskasse für Händlerguthaben fiel mit dem Anstieg der Online-Kreditvergabe für kleine Unternehmen zusammen. Doch die Person, die Fortschritte gemacht hat, hat mehr mit dem St. Louis-Dachdecker Cory Elliott gemein als alle Gründer von Silicon Valley-Startups: Sie war eine Geschäftsfrau aus Connecticut, die nach einem Weg suchte, saisonale Einnahmen in ihren Spielgruppen für Kinder auszugleichen.
In den späten 1990er Jahren führte Barbara Johnson vier Gymboree Playgroup & Music-Franchise-Unternehmen. Sie konnte kein Betriebskapital zur Finanzierung einer Sommer-Marketingkampagne erhalten und fragte sich, ob sie sich bei zukünftigen Kreditkartenverkäufen von Eltern, die ihre Kinder für den Herbstunterricht mitbrachten, Geld verdienen würde.
Künftige Forderungen als Vermögenswert
Wie es funktionieren würde: Der Händler für Bargeldvorschuss kauft einen vereinbarten Prozentsatz des zukünftigen Verkaufs von Kredit- oder Debitkarten. Der Empfänger würde den Vorschuss täglich zurückzahlen, und wenn das Verkaufsvolumen sank oder stiegen, würden dies auch die Zahlungen sein. Johnson und ihr Ehemann Gary gründeten 1998 Advance Me, den ursprünglichen Namen von CAN Capital, und patentierten die Technologie, die die Aufteilung des Kreditkartenverkaufs ermöglichte.
"Sie erkannte, dass das große Kapital, das sie in der Hand hatte, zukünftige Forderungen waren - eine vorhersehbare Einnahmequelle für Leute, die ihre Kinder in Gymborees platzieren wollten", sagt Dan DeMeo, der derzeitige CEO von CAN Capital. „Dieses Konzept der täglichen Überweisung konnten wir als Unternehmen auch als Pionier bezeichnen.“
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Technologie und Daten öffnen die Tür
Der mundgerechte Tilgungsplan sprach die Kreditnehmer an. Und die Kreditkartenaufteilungs-Technologie, die es ermöglichte, gab CAN einen täglichen Einblick in das Geschäft jedes Händlers und eröffnete einen Datenfluss für die Analyse.
Dies hilft CAN, „Produkte zu entwerfen, die auf saisonale Bedürfnisse, Erweiterungen und Marketingprogramme zugeschnitten sind“, sagt DeMeo.
Seit Jahren gab es nur wenige andere Akteure auf dem Markt. AmeriMerchant - jetzt Capify - kam 2002 auf den Markt, und Advance Me verklagte es und ihren Gründer David Goldin, die eine Verletzung des Zahlungspatents geltend machen. Goldin konnte das Patent 2007 erfolgreich aufheben.
"Das hat die Schleusen geöffnet", sagt Goldin. Laut den Branchenvertretern werden nun jährlich 5 bis 10 Milliarden Dollar an Krediten für Händler bereitgestellt.
Kevin Voigt ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.