ACH Payments: Was kleine Kreditnehmer wissen müssen

Möchten Sie Schecks schreiben, um monatliche Rechnungen zu bezahlen? Wenn ja, könnten Sie einer aussterbenden Rasse angehören. Bei Kreditzahlungen für kleine Unternehmen wird der Papiercheck zu einem Relikt. Der wachsende alternative Kreditmarkt bevorzugt ACH-Zahlungen. Beim Vergleich von Online-Darlehen ist es wichtig, nicht nur zu wissen, wie oft - sondern wie genau Sie Ihre Rückzahlungen vornehmen.

Diese Faktoren beeinflussen den Cashflow Ihres Unternehmens und können zu Gebühren führen, wenn Sie nicht vorsichtig sind.

Was sind ACH-Zahlungen?

Alternative Kreditgeber verlangen, dass Kredite für kleine Unternehmen täglich, wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich zurückgezahlt werden. Die meisten verlangen ACH-Zahlungen oder automatische Bankabhebungen. Nur wenige Kreditgeber geben Ihnen die Möglichkeit, jeden Monat einen Papiercheck zu versenden.

Die Chancen, dass automatische Banküberweisungen zur Tilgung Ihres Darlehens für kleine Unternehmen über das Automated Clearing House-Netzwerk erfolgen, sind hoch. Nach Angaben des Netzwerks werden "mehr als 90% des Gesamtwerts aller elektronischen Zahlungen in den USA" abgewickelt. Die Beträge werden bei Fälligkeit einfach von Ihrem persönlichen oder geschäftlichen Girokonto abgezogen.

Für die Verwendung von Direktzahlungen über ACH fallen keine Gebühren an. In der Regel müssen Sie lediglich die Konto- und Routing-Nummer der Bank angeben. Auszahlungen sollten helfen, Zeit und Stress für Ihr Unternehmen zu sparen: Sie müssen keine Zahlungserinnerungen einrichten, manuell online bezahlen oder per Scheck bezahlen, und keine verspäteten Gebühren oder versäumte Zahlungen.

E-Checks verringern auch das Risiko von Fehlern und Betrug, da weniger Personen die Transaktion bearbeiten, so Intuit QuickBooks.

Kreditnehmer sollten ihre monatlichen Kontoauszüge dennoch genau prüfen, um sicherzustellen, dass der korrekte Geldbetrag vom Konto abgezogen wird, nur im Falle eines Fehlers. Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie über ausreichend Bargeld auf Ihrem Konto verfügen, um die Darlehenszahlungen zu decken, oder Sie riskieren eine Überziehungsgebühr.

Wie müssen Online-Kreditgeber bezahlen?

Kabbage: Die Kreditlinie von Kabbage wird innerhalb von sechs Monaten einmal monatlich zurückgezahlt. Kabbage verlangt, dass Kreditnehmer entweder über ein PayPal-Konto oder über ACH-Abhebungen von einem Girokonto zurückzahlen.

OnDeck: Für die Laufzeitkredite von OnDeck zieht der Kreditgeber täglich oder wöchentlich eine feste tägliche Zahlung über ACH über ein Geschäftskonto ab. Dies führt zu häufigeren, aber kleineren Rückzahlungen. Bei einem Kreditlinienprodukt werden die Rückzahlungen wöchentlich über einen Zeitraum von sechs Monaten automatisch von Ihrem Geschäftskonto abgezogen.

Tägliche oder wöchentliche Rückzahlungen sind für viele Unternehmen sinnvoll, sagte OnDeck-Chef Noah Breslow kürzlich in einem Interview mit Investmentmatome. Er sagt, dass Unternehmer nicht immer eine einmalige monatliche Zahlung im Voraus planen.

"Die Kreditnehmer können sagen:" Meine OnDeck-Zahlung beträgt 100 US-Dollar, und ich weiß, dass dies jeden Tag geschieht und ich kann es planen ", sagte Breslow.

Lending Club: Die Kredite des Lending Club werden monatlich zurückgezahlt. Kreditnehmer richten standardmäßig automatisch monatliche Abzüge über ACH ein. Wenn Sie jedoch lieber per Scheck bezahlen möchten, können Sie das Unternehmen per E-Mail oder Anruf anrufen und dies ermöglichen.

Wenn Sie sich für Zahlungen per Scheck entscheiden, berechnet Ihnen Lending Club für jede geleistete Zahlung eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 7 USD. Der Lending Club erhebt eine Gebühr in Höhe von 15 USD, wenn Ihr Konto bei einer automatischen Zahlung nicht ausreicht.

Gedeihen: Kredite werden monatlich zurückgezahlt. Die Kreditnehmer richten über eine direkte Zahlung des ACH automatisch monatliche Abzüge von einem Bankkonto ein. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, automatische Abhebungen durch Kontaktaufnahme mit dem Kundendienstteam von Prosper zu stornieren, und können stattdessen in persönlichen Schecks verschicken, so das Unternehmen.

Wenn der Scheck aus irgendeinem Grund nicht durchläuft, wird eine Gebühr von 15 US-Dollar für fehlgeschlagene Zahlungen in Rechnung gestellt. Wenn Ihre monatliche Zahlung 15 Tage oder mehr verspätet ist, wird eine verspätete Gebühr von 5% des nicht bezahlten Betrags berechnet Betrag oder 15 $, je nachdem, welcher Betrag größer ist.

Finanzierung: Die Zahlungen werden automatisch zweimal pro Monat von Ihrem Girokonto abgebucht. Die Finanzierung sagt, elektronische Zahlungen helfen Kreditnehmern, verspätete Gebühren zu vermeiden, und führen zu einem Zinsabschlag für das Darlehen.

SmartBiz: SmartBiz finanziert SBA-Kredite, die über einen Zeitraum von 10 Jahren einmal monatlich zurückgezahlt werden. SmartBiz-Kredite werden über die automatische Auszahlung des ACH zurückgezahlt, Laut Evan Singer, Geschäftsführer. Das ist für Kunden einfacher und spart Banken Zeit, sagte Singer per E-Mail zu Investmentmatome.

Finanzierungskreis: Dieser Online-Kreditgeber verlangt monatliche Zahlungen, die direkt vom Bankkonto des Kreditnehmers per ACH-Abhebung abgebucht werden. "Während Kreditnehmer auch die Möglichkeit haben, Zahlungen über andere Kanäle zu tätigen, beispielsweise einen Scheck, entscheiden sich fast alle für den Komfort automatischer Zahlungen über ACH", sagt Liz Pollock, Sprecherin des Funding Circle.

Wenn Sie Fragen haben, wie der Rückzahlungsprozess für kleine Unternehmen funktioniert und wie Sie die Rückzahlung erwarten lassen, fragen Sie den Kreditgeber - bevor Sie einen Kredit abschließen.

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Vergleichen Sie Geschäftskredite Steve Nicastro ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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