Online-Kredite für kleine Unternehmen: Was passiert, wenn Sie nicht bezahlen können?
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Inhaltsverzeichnis:
- Warum kommt es zu Kreditausfällen bei kleinen Unternehmen?
- Was es bedeutet, Standard zu sein
- Was ist zu tun, wenn Sie wegen fehlender Darlehenszahlungen gefährdet sind?
- Was ist zu erwarten, wenn Sie Zahlungen versäumen?
- Die Folgen eines ausgefallenen Darlehens
- Die Quintessenz
- Was kommt als nächstes?
- Finden und vergleichen Darlehen für kleine Unternehmen
- Erkunden Finanzierungsquellen für Ihr kleines Unternehmen
- Sehen Wenn die Konsolidierung Ihrer Geschäftsschulden sinnvoll ist
Wenn Sie einen Kredit für kleine Unternehmen aufnehmen, möchten Sie ihn zurückzahlen. Aber kleine Unternehmen sind riskant, und es werden versäumte Darlehenszahlungen gewährt. Was Sie über Kreditverzinsung wissen müssen: Warum dies passiert, wie Sie es vermeiden können und was Sie erwarten können, wenn Sie es nicht zurückzahlen können
Warum kommt es zu Kreditausfällen bei kleinen Unternehmen?
Zahlungsverzug ist, wenn ein Kreditnehmer eine Darlehenszahlung verfehlt oder zu spät bezahlt. Dies kann passieren, wenn Unternehmen nicht rechtzeitig von Kunden bezahlt werden, große Aufträge verlieren oder Diebstahl oder Betrug auftreten, sagt Sid Jajodia, Vizepräsident des Lending Clubs für Kleinunternehmen. Darüber hinaus werden einige Unternehmen während eines Abschwungs in einer Branche oder einem Wirtschaftszyklus straffällig. Viele Baufirmen seien 2009 straffällig geworden, sagt er.
"Es gibt nie einen Grund - Unternehmen sind kompliziert", sagt Jajodia.
Was es bedeutet, Standard zu sein
Kreditgeber betrachten Kredite als "in Verzug", nachdem der Kredit für eine bestimmte Zeit nicht beglichen ist. Die Zeitspanne hängt vom Kreditgeber ab. Im Allgemeinen neigen Unternehmenskreditnehmer dazu, ihre Kredite zurückzuzahlen, aber Online-Kreditnehmer für kleine Unternehmen zahlen nicht häufiger als andere Unternehmenskreditnehmer. Die Abschreibungsrate (ausfallende Kredite, bei denen die Kreditgeber nicht mit einer Rückzahlung rechnen) für Geschäftskredite aller Geschäftsbanken erreichte Ende 2009 einen Höchststand von 2,6% und liegt nach Angaben der US-Notenbank unter 1% Bank von St. Louis.
Kreditgeber betrachten Kredite als „in Verzug“, nachdem der Kredit für eine bestimmte Zeit nicht beglichen ist. Die Zeitspanne hängt vom Kreditgeber ab.
Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen haben etwas höhere Abschreibungsraten. Wir haben uns die Abschreibungssätze für OnDeck und Lending Club angesehen, da wir als einzige börsennotierte Online-Kreditinstitute für kleine Unternehmen Zugang zu den Daten hatten.
Laut OnDeck, das der Börsengang des Unternehmens bei der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission (US-Börsenaufsichtsbehörde) im Jahr 2014 eingereicht hat, wird von OnDeck ein Darlehen abgebucht, wenn der Kreditnehmer nach 90 Tagen nicht gezahlt hat 2008 und stieg nach Angaben der SEC in den Folgejahren auf rund 6%.
Der Lending Club belastet ein Darlehen, wenn der Kreditnehmer nach 150 Tagen nicht bezahlt hat. Die Abschreibungssätze von Lending Club für Unternehmenskredite spiegeln sich jedoch noch nicht in den Daten wider, da das Unternehmen, das als Konsumentenkreditgeber begann, erst kürzlich im März 2014 das Geschäftskreditgeschäft ausweitete.
Was ist zu tun, wenn Sie wegen fehlender Darlehenszahlungen gefährdet sind?
Nähern Sie sich Ihrem Kreditgeber, sagt Gregg Landers, Geschäftsführer des Finanzdienstleistungsunternehmens CBIZ. Kreditgeber „mögen normalerweise keine Überraschungen“, sagt er. Einige Kreditgeber sind bereit, mit gefährdeten Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, um ihnen zu helfen, verpasste Zahlungen nachzuholen und wieder auf Kurs zu kommen.
Einige Kreditgeber sind bereit, mit gefährdeten Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, um ihnen zu helfen, verpasste Zahlungen nachzuholen und wieder auf Kurs zu kommen.
Wenn Ihr Kreditgeber bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, gibt es Tools, mit denen Sie Zahlungsausfälle vermeiden können, sagt Larry Chiavaro, Executive Vice President von First Associates, einem Unternehmen für die Kreditvermittlung. Laut Chiavaro ist First Associates der Hauptkreditgeber für 15 Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen. Die Kreditgeber können sich einverstanden erklären, teilweise Darlehenszahlungen für einige Monate zu akzeptieren, bis Sie Ihre Darlehensrückzahlungen aufholen können, bis Ihr Unternehmen bar positiv ist, oder die Kreditlaufzeit verlängern, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, so Chiavaro.
Was ist zu erwarten, wenn Sie Zahlungen versäumen?
Verschiedene Kreditgeber verfügen über verschiedene Möglichkeiten, um kreditfinanzierte Kredite zu bedienen. Zum Beispiel gewährt der Lending Club Kreditnehmern eine Nachfrist von 15 Tagen, um die versäumte Zahlung ohne Strafen auszugleichen, so die Website des Unternehmens. Wenn der Kreditnehmer die Zahlung nach 15 Tagen nicht geleistet hat, berechnet der Lending Club eine Gebühr in Höhe von 5% des verpassten Betrags oder 15 USD, je nachdem, welcher Betrag größer ist. Darüber hinaus kann der Lending Club ein Inkassounternehmen anrufen, um die versäumten Zahlungen zurückzuzahlen.
Bei OnDeck-Darlehen werden die Rückzahlungen täglich oder wöchentlich automatisch vom Bankkonto des Kreditnehmers abgezogen. Eine Zahlung gilt als ausstehend, wenn das Konto des Kreditnehmers nicht über ausreichende Mittel verfügt, wenn das Unternehmen versucht, die Zahlung abzuziehen. Nach Möglichkeit arbeitet OnDeck mit Kreditnehmern zusammen, um einen alternativen Zahlungsplan mit geringeren Zahlungen und längerer Laufzeit zu erstellen, wie in einem Bericht von 2014 der Ratingagentur DBRS beschrieben.
„Unser Ziel ist es wirklich, mit unseren Kunden zusammenzuarbeiten, um ihnen dabei zu helfen“, sagt Andrea Gellert, Marketingleiter bei OnDeck.
Wenn OnDeck jedoch versucht, drei aufeinanderfolgende Zahlungen mit unzureichenden Mitteln abzuziehen, bricht das Unternehmen die automatischen Abzüge ab und betrachtet das Darlehen gemäß dem DBRS-Bericht als ausgefallen. Das Unternehmen wird seine Inkassobemühungen fortsetzen und gegebenenfalls Rechtsstreitigkeiten einlegen, um die versäumten Zahlungen zurückzuzahlen.
Die Folgen eines ausgefallenen Darlehens
Kreditgeber werden mit ihrer Inkassostrategie allmählich aggressiver, da Kredite anfälliger werden. Sie melden Delinquent Loans an private und geschäftliche Kreditauskunfteien, so dass Ihre persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeiten einen Treffer erzielen werden, sagt Chiavaro. Wenn Sie Ihren Kredit-Score erreichen, wird es in Zukunft schwieriger, einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten.
Wenn Sie im Darlehensvertrag einer persönlichen Garantie zugestimmt haben oder der Darlehensgeber ein Zurückbehaltungsrecht auf das Vermögen Ihres Unternehmens hat, kann der Darlehensgeber Ihr persönliches oder geschäftliches Vermögen beschlagnahmen, um Verluste auszugleichen.
Die Quintessenz
Wenn Sie eine Zahlung für Ihr Darlehen für kleine Unternehmen verpassen, sind die Kreditgeber normalerweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um die Situation zu korrigieren, solange Sie kommunikativ und kommunikativ über die Herausforderungen sind, denen Sie sich stellen. Wenn Sie Ansammlungsaufrufe jedoch ignorieren und Ihre versäumten Zahlungen nicht aufholen, können die Folgen für fehlende Zahlungen schnell ernst werden.
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Finden und vergleichen Darlehen für kleine Unternehmen
- Willst du tiefer tauchen?
Erkunden Finanzierungsquellen für Ihr kleines Unternehmen
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Sehen Wenn die Konsolidierung Ihrer Geschäftsschulden sinnvoll ist
Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel
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