Die übersehene Antwort auf Ihre Ruhestandsbedrohung |

Haben Sie jemals eines dieser lustigen Videos gesehen, wo jemand an einer Straßenecke steht und versucht zu verteilen $ 10 Rechnungen?

Viele Leute lehnen das Geld ab und gehen weiter. Aber was ist, wenn ich dir sage, dass es einen Weg gibt, um weit mehr als $ 10 an freiem Geld zu bekommen - $ 332.307, und es ist völlig legal.

Die meisten Leute würden sagen, ich bin verrückt.

In einem anderen Artikel Ich habe kürzlich einige entmutigende Statistiken aus einer Studie des Employee Benefit Research Institute aus dem Jahr 2013 zitiert:

• Eines der wichtigsten Vehikel für die Altersvorsorge ist ein arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, wie ein 401 (k). Zweiundachtzig Prozent der förderungsberechtigten Arbeitnehmer geben an, an einem solchen Plan teilzunehmen, und weitere 8% der förderungsberechtigten Arbeitnehmer geben an, dass sie Geld in einem solchen Plan haben, obwohl sie derzeit keinen Beitrag leisten.
• Lebenshaltungskosten und täglich Ausgaben sind die Hauptgründe dafür, dass Arbeitnehmer keinen Beitrag zum Plan ihres Arbeitgebers leisten (oder mehr dazu beitragen), wobei 41% der förderungsberechtigten Arbeitnehmer diese Faktoren anführen.

Schockierend, wie?

Aber es gibt noch mehr …

Der Bericht sagte auch, dass nur 10% von denen, die arbeiten, das gesetzliche Maximum zu ihrem Plan beitragen. Der maximale jährliche Beitrag für einen 401 (k) beträgt $ 17.500 ($ 23.000, wenn Sie über 50 sind). Für ein SIMPLE 401 (k) beträgt das Limit $ 12.000 ($ 14.500 über 50). Außerdem werden viele Arbeitgeber den gesamten oder einen Teil des Beitrags eines Angestellten decken.

Ich sprach mit meinem Wirtschaftsprüfer, David Kinard, über die Grenzen; Er erzählte mir von einem großen Unternehmen in Atlanta, das 100% des Gehalts eines Mitarbeiters mit bis zu 6% seines Gesamtgehalts und 50% der nächsten 2% bis zu maximal 7% des Gehalts des Mitarbeiters deckt, was ziemlich typisch ist.

Betrachten Sie einen hypothetischen Mitarbeiter, Bob Jones, um die Mathematik einfach zu halten. Bob ist 48 und verdient $ 100.000 pro Jahr. Sollte sich Bob dazu entschließen, $ 6.000 in seine 401 (k) zu investieren, passt sein Arbeitgeber zu ihm. Dann würde es auch 50% der nächsten 2% entsprechen, bis zu 7% von Bobs Gesamtgehalt. Mit anderen Worten, sollte Bob beschließen, $ 8.000 in seine 401 (k) zu investieren, wird das Unternehmen $ 7.000 beitragen. Von Anfang an hat Bob 87,5% seines Geldes verdient.

Das Geld, das Bob zu seinem Plan beisteuert, ist steuerbegünstigt, was bedeutet, dass sein steuerpflichtiges Einkommen in dem Jahr, in dem er seinen Beitrag geleistet hat, um diesen Betrag reduziert wird. Wenn Bob in der Grenzsteuergrenze von 25% ist, wird er seine Steuerrechnung im laufenden Jahr um 25% der von ihm beitragenden $ 8.000 reduzieren. Von den $ 8.000, die Bob beisteuern kann, spart er $ 2.000 an Steuern; und sein Arbeitgeber legt weitere $ 7.000 auf sein Konto ein.

Freies Geld

Stellen Sie sich vor, dass Bob Jones gerade einer neuen Firma beigetreten ist und vorschlägt, dort zu arbeiten, bis er 68 ist. Um konservativ zu sein, nehmen Sie an, dass er durchschnittlich 2% Kosten erhält von Lebenserhöhung jährlich. Nehmen wir an, dass die Regierung den maximalen Beitrag jedes Jahr um den gleichen Prozentsatz von 2% erhöht. Bobs 401 (k) ist konservativ angelegt und verdient durchschnittlich 4%. Und da sein Gehalt das Match bekommt, nehmen wir an, dass er separat in der Steuerklasse von 28% einreicht.

Ich wandte mich an Vedran Vuk, unseren Senior Research Analyst, um ein paar Fragen über Bob zu beantworten. Wie viel würde Bob in den nächsten 20 Jahren akkumulieren, wenn er nur 8% seines Gehalts mit seinem Arbeitgeber-Matching-Deal beisteuerte? Was wäre, wenn Bob jedes Jahr den Höchstbetrag beisteuerte?

Wenn Bob nur 8% seines Gehalts einbringt, erhält er am Ende von 20 Jahren weitere $ 539.459. Aber am wichtigsten ist, dass $ 332.307 aus Matching, Steuerersparnissen und Zinserträgen aus Matching Funds und Steuerersparnissen stammen. Wenn Bob das Maximum beisteuert, sammelt er weitere $ 790.220. Es ist freies Geld.

Warum sollte seine Firma das tun? Es sollte nicht überraschen, dass Arbeitgeber Bundessteuervergünstigungen für Matching-Fonds erhalten. Aber unabhängig von ihren Motiven ist es für Sie da.

Wenn Sie Ihre Beiträge nicht maximieren, sollten Sie sich an Ihre Personalabteilung wenden. Sie können nur zusätzliches Geld finden, das auf Sie wartet.