Peer Lending: Verdienen Sie Geld, während Sie der Community helfen

Peer-to-Peer-Kredite waren eine der am schnellsten wachsenden Anlagemethoden, seit Prosper Marketplace 2006 der erste derartige US-amerikanische Kreditgeber wurde. In den letzten sechs Jahren wurden Einzelinvestoren über 1 Milliarde US-Dollar zur Unterstützung ihrer Mitbewerber zur Verfügung gestellt.

Peer-Lending bietet viele Vorteile, wie z. B. konstante Renditen mit höheren Zinssätzen als bei vielen anderen Anlageinstrumenten. Es gibt jedoch einige wichtige Informationen, mit denen jeder Investor bewaffnet werden sollte, bevor er mit Privatkrediten Gewinne erzielen kann.

Begriffe und Terminologie

Wenn Sie nicht wissen, wie ein Darlehen funktioniert, sollten Sie sich unbedingt informieren, bevor Sie in ein Darlehen investieren. Als Kreditgeber erhalten Sie eine Vielzahl von Informationen, die sich auf die Qualität der verfügbaren Kredite auswirken.

Schlüsselinformation:

• DTI (Debt to Income Ratio)
• Anzahl der Anfragen
• Offene Kreditlinien
• Delinquencies
• Öffentliche Daten

Auf den meisten Peer-to-Peer-Lending-Sites erhalten Sie all diese Informationen sowie einige persönliche Informationen über den Kreditnehmer. Aber fühle mich nicht wie du dort aufhören solltest! Es gibt viele Standorte, wie beispielsweise Nickel Steamroller, die historische Kreditdaten veröffentlichen. Sie sollten dies zum Testen von Strategien vor dem Kauf von Notizen und insbesondere vor dem Einrichten von automatischen Anlagesystemen verwenden.

Was Sie im Auge behalten sollten:

• Kann ich bei dieser Firma investieren? Derzeit ist in keinem Bundesstaat eine einzige Peer-to-Peer-Kreditwebsite verfügbar.
• Diversifizieren Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Die meisten Peer-Lending-Websites schlagen vor, dass Sie mindestens 100 Banknoten kaufen, insbesondere wenn Sie Banknoten mit höherem Risiko auswählen.
• Höhere Raten bedeuten ein höheres Risiko. Kreditnehmer gehen in Verzug, weshalb Sie höhere Renditen erhalten, wenn Sie Kredite an Personen mit zwielichtiger Finanzgeschichte abgeben.
• Bleibe ich bei diesem Kreditnehmer? Einige Peer-Lending-Sites verfügen über einen sekundären Marktplatz, auf dem Sie Banknoten kaufen oder verkaufen können. Dies kann sehr hilfreich sein, wenn Sie Ihre Investitionen schnell liquidieren müssen.

Methoden:

Je nachdem, wie viel Zeit Sie für den Anlageprozess benötigen, haben Sie drei Optionen für die Anlagemethoden.

1. Mach es selbst. Bei dieser Methode werden die Auflistungen selbst geprüft, und es wird individuell festgelegt, wie viel in jede Notiz investiert werden soll. Wenn Sie daran interessiert sind, dem Anlageprozess viel Zeit zu widmen oder mehr über die Kreditnehmer wissen möchten, ist diese Methode für Sie.
2. Automatisch vergleichen. Wenn Sie bestimmte Kriterien festlegen möchten, nach denen Sie Notizen prüfen möchten, können Sie auf einigen Websites automatisch Listen auswählen.
3. Hände weg. Diese Methode steht nur Mitgliedern von Prosper und Lending Club zur Verfügung. Die Konten müssen mindestens $ 25.000 betragen. Dies ist ähnlich wie bei der vorherigen Methode, nur dass Sie mehrere Suchkriterien einschließen können. Sie können auch entscheiden, wie viel Prozent Ihres Kontos Sie für jedes Kriterium investieren möchten.

Wo soll ich mein Geld investieren?

Gedeihen

Mindestinvestition: 25 USD Kontogebühren: 1% des ausstehenden Grundbetrags Annualisierte Netto-Rendite: 5,24% - 14,75%, abhängig von der Bonität

Prosper war die erste Peer-to-Peer-Lending-Site in den USA und seitdem eine der beliebtesten. Alle Prosper-Kredite haben eine Laufzeit zwischen 1 bis 5 Jahren und der Standort verfügt über einen Sekundärmarkt, in dem Anleger ihre Schuldverschreibungen kaufen oder verkaufen können. Darüber hinaus bietet die Site QuickInvest und Prosper Premier als Methoden zum Sortieren und Kaufen von Notizen an, wobei der Investor weniger Aufwand hat.

Lending Club

Mindestinvestition: 25 USD Kontogebühren: 1% von jeder Zahlung Annualisierte Netto-Rendite: 5,8% - 13,17%, abhängig von der Bonität

Der Lending Club ist ähnlich wie Prosper strukturiert, jedoch sind die Laufzeiten 3-5 Jahre. Sie haben jedoch einen aktiven Sekundärmarkt für Banknoten, falls Sie verkaufen möchten. Der Lending Club verfügt auch über ein Portfolio-Builder-Tool, das die Notizen nach Ihren festgelegten Kriterien sortiert. Sie erhalten eine Zusammenfassung, die Sie vor dem Kauf genehmigen müssen. Wenn Sie die Freisprechmethode wünschen, wird das Lending Club Prime-Konto vollständig verwaltet. Sie entscheiden einfach, in welcher Rückgabe Sie sich befinden möchten (8%, 10% usw.), und der Kontomanager erledigt den Rest. Ihre Kontoführungsgebühr wird jedoch auf 1,8% erhöht.

WikiLoan

Mindestinvestition: 100 USD Kontogebühren: 9 USD pro Darlehen, jährlich berechnet Jährliche Nettorendite: Sie entscheiden

WikiLoan-Investoren erstellen ihre eigenen Angebote für Kreditnehmer. Wenn Sie ein Konto erstellen, entscheiden Sie über die Größe Ihres Kontos, die maximale Verpfändung pro Darlehen, den Mindestzinssatz, die Darlehenslaufzeit und die Darlehensart. Kreditnehmer können nach Ihrem Profil suchen, und Sie können Kreditnehmer auf ähnliche Weise filtern, an denen Sie interessiert sind, oder eine E-Mail-Benachrichtigung für Kreditnehmer einrichten, die Ihren Kriterien entsprechen. Jeder Kreditnehmer entscheidet über die Laufzeit seines Darlehens, muss jedoch einen Mindestzinssatz von 3% und eine Laufzeit von einem Jahr einhalten. Die Website ist seit über einem Jahr aktiv und es sind bis jetzt keine Standardwerte aufgetreten. Der einzige Nachteil von WikiLoan ist das Fehlen eines Sekundärmarktes für Banknoten. Wenn Sie einmal gebundene Mittel haben, können Sie Ihre Meinung nicht einfach ändern.