Arten von Privatkrediten
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Inhaltsverzeichnis:
- Ungesicherte persönliche Darlehen
- Gesicherte persönliche Darlehen
- Festverzinsliche Darlehen
- Kredite mit variablem Zinssatz
- Schuldenkonsolidierungsdarlehen
- Darlehen unterzeichnen
- Persönliche Kreditlinie
- Andere Arten von Darlehen
- Zahltagdarlehen
- Kreditkarte Vorauszahlung
- Pfandleihe
- Was kommt als nächstes?
- Prüfen Preise für Online-Privatdarlehen
- Lernen Schritte, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren
- Finden kleine persönliche Darlehen
Die meisten persönlichen Darlehen sind mit festen Zahlungen nicht besichert. Es gibt jedoch auch andere Arten von Privatkrediten, darunter gesicherte und variabel verzinsliche Darlehen. Die Art des Darlehens, die für Sie am besten geeignet ist, hängt von Faktoren wie der Kreditpunktzahl und der Zeit ab, die Sie für die Rückzahlung des Darlehens benötigen.
Ungesicherte persönliche Darlehen
Diese übliche Art von Privatkredit wird nicht durch Sicherheiten wie Ihr Eigenheim oder Ihr Auto abgesichert, was sie für Kreditgeber riskanter macht, was möglicherweise etwas höhere jährliche Prozentsätze verlangt.
Die Genehmigung und der Zinssatz, den Sie für ein ungesichertes persönliches Darlehen erhalten, hängen hauptsächlich von Ihrer Kreditbewertung ab. Die Sätze bewegen sich typischerweise zwischen 5% und 36% und die Rückzahlungsbedingungen liegen zwischen einem und sieben Jahren.
" MEHR: Vergleichen Sie die Sätze und Bedingungen unbesicherter Privatdarlehen
Zurück nach obenGesicherte persönliche Darlehen
Diese Darlehen sind durch Sicherheiten gedeckt, die vom Kreditgeber beschlagnahmt werden können, wenn Sie das Darlehen nicht erfüllen. Beispiele für andere gesicherte Kredite sind Hypotheken (durch Ihr Haus gesichert) und Autokredite (durch Ihren Autotitel gesichert).
Einige Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten gesicherte persönliche Darlehen an, bei denen Sie Darlehen gegen Ihr Auto, persönliche Ersparnisse oder andere Vermögenswerte aufnehmen können. Die Zinssätze sind in der Regel niedriger als bei unbesicherten Darlehen, da diese Darlehen für Kreditgeber als weniger risikoreich gelten.
Zurück nach obenFestverzinsliche Darlehen
Die meisten persönlichen Darlehen sind mit festen Zinssätzen ausgestattet, dh der Zinssatz und die monatlichen Zahlungen bleiben für die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich.
Festverzinsliche Darlehen sind sinnvoll, wenn Sie jeden Monat gleichbleibende Zahlungen wünschen.
Festverzinsliche Darlehen sind sinnvoll, wenn Sie monatlich gleichbleibende Zahlungen wünschen und sich Sorgen über steigende Zinssätze bei langfristigen Darlehen machen. Ein fester Zinssatz erleichtert das Budget, da Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, dass sich Ihre Zahlungen ändern.
Zurück nach obenKredite mit variablem Zinssatz
Die Zinssätze für variabel verzinsliche Darlehen sind an einen von den Banken festgelegten Referenzzinssatz gebunden. Je nachdem, wie der Referenzzinssatz schwankt, kann der Zinssatz Ihres Darlehens - sowie Ihre monatlichen Zahlungen und die gesamten Zinskosten - mit diesen Darlehen steigen oder fallen.
Ein Vorteil besteht darin, dass variabel verzinsliche Darlehen in der Regel einen niedrigeren effektiven Jahreszins aufweisen als festverzinsliche Darlehen. Sie können auch eine Obergrenze enthalten, die einschränkt, wie stark sich Ihr Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum und über die Laufzeit des Darlehens ändern kann.
Ein Darlehen mit variablem Zinssatz kann sinnvoll sein, wenn Ihr Darlehen eine kurze Rückzahlungsfrist hat, da die Zinssätze steigen können, kurzfristig aber kaum zu steigen.
Zurück nach obenSchuldenkonsolidierungsdarlehen
Diese Art von Privatkredit rollt mehrere Schulden in einen einzigen neuen Kredit. Das Darlehen sollte einen niedrigeren effektiven Jahreszins aufweisen als die Zinssätze Ihrer bestehenden Schulden, um Zinsen zu sparen. Die Konsolidierung vereinfacht auch Ihre Schuldenzahlungen, indem alle Schulden zu einer festen monatlichen Zahlung zusammengefasst werden.
" MEHR: Privatdarlehen zur Schuldenkonsolidierung
Zurück nach obenDarlehen unterzeichnen
Dieses Darlehen ist für Kreditnehmer mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit gedacht, die möglicherweise nicht für einen Kredit in Frage kommen. Ein Mitunterzeichner verspricht die Rückzahlung des Darlehens, falls der Darlehensnehmer dies nicht tut, und fungiert als eine Art Versicherung für den Darlehensgeber.
Wenn Sie einen Mitunterzeichner hinzufügen, der über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt, können Sie Ihre Qualifikationschancen verbessern und einen niedrigeren Zinssatz sowie günstigere Bedingungen für ein Darlehen erzielen.
" MEHR: Kreditgeber, die persönliche Darlehensunterzeichner akzeptieren
Zurück nach obenPersönliche Kreditlinie
Eine persönliche Kreditlinie ist ein revolvierender Kredit, der einer Kreditkarte ähnlicher ist als ein persönlicher Kredit. Anstatt einen Pauschalbetrag an Bargeld zu erhalten, erhalten Sie Zugang zu einer Kreditlinie, die Sie bei Bedarf ausleihen können. Sie zahlen nur für das, was Sie leihen.
Eine persönliche Kreditlinie funktioniert am besten, wenn Sie für laufende Ausgaben Kredite aufnehmen müssen.
Eine persönliche Kreditlinie funktioniert am besten, wenn Sie für laufende Ausgaben oder Notfälle Kredite aufnehmen müssen, anstatt einmalig zu sein.
" MEHR: Was ist eine persönliche Kreditlinie?
Zurück nach obenAndere Arten von Darlehen
Zahltagdarlehen
Ein Zahltagdarlehen ist eine Art ungesichertes Darlehen, das jedoch normalerweise am nächsten Zahltag des Darlehensnehmers zurückgezahlt wird und nicht in Raten über einen bestimmten Zeitraum. Kreditbeträge betragen in der Regel einige hundert Dollar oder weniger.
Zahltagdarlehen sind kurzfristige, hochverzinsliche und riskante Kredite.
Zahltagdarlehen sind kurzfristige, hochverzinsliche und riskante Kredite. Die meisten Kreditnehmer nehmen zusätzliche Kredite auf, wenn sie den ersten nicht zurückzahlen können, und halten sie in einem Schuldenzyklus fest. Das bedeutet, dass die Zinsbelastung schnell ansteigt, und Kredite mit dreistelligen effektiven Jahreszins sind keine Seltenheit.
" MEHR: Rote Fahnen giftiger Kredite
Kreditkarte Vorauszahlung
Sie können Ihre Kreditkarte verwenden, um bei einer Bank oder einem Geldautomaten einen kurzfristigen Bardarlehen zu erhalten. Es ist eine bequeme, aber teure Methode, um Bargeld zu erhalten.
Die Zinssätze sind tendenziell höher als für Einkäufe, und Sie zahlen Barvorschussgebühren, die häufig entweder einen Dollarbetrag (etwa 5 bis 10 USD) oder bis zu 5% des geliehenen Betrags darstellen.
Pfandleihe
Dies ist ein gesicherter Privatkredit. Sie leihen sich gegen einen Vermögenswert wie Schmuck oder Elektronik, den Sie beim Pfandleihhaus hinterlassen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Pfandleihhaus Ihr Vermögen verkaufen.
Die Zinssätze für Pfandleihekredite sind sehr hoch und können sich auf über 200% APR belaufen.Sie sind jedoch wahrscheinlich niedriger als Zinssätze für Zahltagdarlehen, und Sie vermeiden, Ihren Kredit zu beschädigen oder von Inkassounternehmen verfolgt zu werden, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Sie verlieren nur Ihr Eigentum.
