Bringen Sie Ihr Portfolio in eine steuereffiziente Form

Von Matt Buckwalter

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Zu einem guten Training gehört „Muskelverbrennung“ - dieser verräterische Schmerz, der während des Trainings auftritt, ist ein Hinweis darauf, was bald zu Muskelwachstum wird.

Jetzt, da Ihre Steuererklärung eingereicht wird, spüren Sie möglicherweise eine ähnliche Verbrennung in Ihren persönlichen Finanzen. Ich nenne das "Steuerbrand" des Portfoliowachstums. Sie werden bemerken, dass dieses Steuerbrand zu bemerken ist, wenn Dividenden und Kapitalerträge zu einem erheblichen Betrag der Einkommensteuer führen, und es kann Sie sogar überraschen.

Für Steuerpflichtige in der höchsten Steuerklasse könnte die Steuer auf diese zusätzlichen Einkünfte etwa 50% betragen. Obwohl der Steuerverbrennungswert ein guter Indikator für das Wachstum des Portfolios ist, sollten die Steuerzahler nicht selbstgefällig sein. Sie müssen prüfen, ob ihr Portfolio steuereffizient ist.

Steuereffizienz ist wie die richtige Form und Kombination von Übungen in Ihrem Anlageportfolio. Es ist so, als würde man weniger Zeit im Fitnessstudio verbringen, wenn nicht mehr.

Beachten Sie diese drei Tipps, damit Ihr Anlageportfolio effizienter wächst:

1. Identifizieren Sie den größten Steuerstraftäter in Ihrem Portfolio. Sie können dies in Ihrem 1040 Schedule B und Form 8949 nachschauen, um zu sehen, welche Investitionen die meisten Erträge erzielen. Möglicherweise finden Sie bestimmte Rentenfonds, aktiv verwaltete Investmentfonds und Trusts für Immobilieninvestitionen sind Ihre größten Straftäter.
2. Platzieren Sie die größten einkommensschaffenden Vermögenswerte auf Ihren steuerlich qualifizierten Konten. Diese Konten umfassen den Ruhestand des Arbeitgebers und IRAs. Die Erträge aus Anlagen in diesen Konten werden mindestens abgegrenzt und sind in einigen Fällen steuerfrei.

1. Legen Sie die steuerlich effizientesten Investitionen in Ihre steuerpflichtigen Konten ein. Viele Einzelaktien, Index-Investmentfonds und Exchange Traded Funds sind steuereffizient, da sie relativ niedrige Dividenden und Kapitalgewinnausschüttungen erzielen. Darüber hinaus erhalten sie beim Verkauf möglicherweise eine günstigere steuerliche Behandlung.

Natürlich können Änderungen mit gewissen Kosten verbunden sein. Der S & P 500 ist seit 2012 beträchtlich gestiegen, was bedeutet, dass ein Verkauf Gewinne generieren kann. Sie möchten also sicher sein, dass Sie sich an Ihren Steuerberater wenden, um die Auswirkungen zu verstehen, die Änderungen für Sie haben können. Ihre Notreserve wird wahrscheinlich in kurzfristige kurzfristige Reserven mit Einkommen investiert, und diese Vermögenswerte sind ein wichtiger Bestandteil einer Notreserve-Strategie.

Ein guter Trainer rät den Neulingen im Fitnessstudio, langsam mit guter Form zu beginnen und ihre Routine zu verbessern, wenn der Körper stärker wird. In diesem Sinne ist Finanzplanung wie der Aufbau eines gesunden Körpers. Es braucht Initiative, um zu beginnen und Zeit, um Verbesserungen zu zeigen. Scheuen Sie sich nicht vor der Steuerlast - stellen Sie nur sicher, dass das Wachstum Ihres Portfolios nicht zu einem unnötigen Preis führt.