Wie Sie sich finanziell auf Ihren Tod vorbereiten, egal wie jung Sie sind

Ein Jahr nach der Mitgründung von Everplans, einer Online-Website für Nachlass und Vermächtnisse, erlebte Abby Schneiderman 2012 am eigenen Leib, warum die Planung am Lebensende wichtig ist: Ihr 51-jähriger Bruder starb bei einem Autounfall.

"Es war eine Katastrophe, die durch die Tatsache verschärft wurde, dass wir keine Ahnung hatten, was er wollte oder was er von uns wollte", sagt sie. "Es hat meine Familie in einen Albtraum gebracht, in dem es darum ging, die Dinge in kurzer Zeit aufzuspüren."

Ob jung oder alt, mit viel oder wenig zurückzulassen, Sie können jetzt etwas tun, um es Ihrer Familie zu erleichtern, falls Sie sterben oder zu krank oder verletzt sind, um für sich selbst zu sprechen.

Befolgen Sie diese Schritte, um sich finanziell vorzubereiten.

Nennen Sie finanzielle und medizinische Vollmachten

Anwälte empfehlen, dass alle Erwachsenen diese haben:

• Eine erweiterte Gesundheitsrichtlinie: Dazu gehört ein Lebensunterhalt, in dem Sie Ihre Wünsche für die medizinische Versorgung angeben, und eine dauerhafte Vollmacht im Gesundheitswesen, die jemanden benennt, der Entscheidungen trifft, wenn Sie dies nicht tun können.
• Eine finanzielle Vollmacht: Dies bezeichnet jemanden, der sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten kümmert. Das Dokument kann so verfasst werden, dass es allgemein angewendet wird, oder Sie treten ein, wenn Sie nicht berufstätig sind.

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Einen Willen schaffen

"Im Idealfall sollte jeder Erwachsene einen Willen haben", sagt Rachel Podnos, Finanzplanerin bei Wealth Care LLC in Washington, DC.

Es ist ein Muss für Eltern von Minderjährigen. In einem Testament nennen Sie einen Vormund für Ihre Kinder. Ohne Willen wird der Staat entscheiden. Staaten haben Präferenzen dafür, wer ernannt werden sollte, und diese könnten nicht mit Ihren übereinstimmen, sagt der Anwalt für Nachlassplanung Kathleen Bilderback von der Affinity Law Group in St. Louis.

Das Einrichten eines Vertrauens für Ihre Kinder ist auch wichtig, weil Kinder Geld oder Eigentum erst unmittelbar als Erwachsene erben können. Ein Trust hält Eigentum und Geld für sie und das Trust-Dokument gibt an, wie die Assets verwaltet und verwendet werden sollten. Ein Erwachsener, den Sie als Treuhänder ernennen, führt die Anweisungen aus. Wenn beide Elternteile sterben und kein Vertrauen besteht, beauftragt das Gericht jemanden mit der Verwaltung der Vermögenswerte.

Mieten Sie einen Nachlassanwalt, wenn Sie Rat brauchen, sagt Bilderback. Obwohl Sie Rechtsformulare online herunterladen können, sagt sie, "das Internet ist kein guter Anwalt."

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Lebensversicherung kaufen

Sie brauchen eine Lebensversicherung, wenn Ihr Tod für jemanden einen finanziellen Schlag bedeuten würde. Die meisten Eltern brauchen Deckung, um das Einkommen zu ersetzen oder für die von ihnen erbrachten Leistungen zu zahlen. Sie brauchen auch eine Lebensversicherung, wenn Sie Schulden haben, die auf einen anderen fallen.

Für die meisten Menschen reicht die Laufzeitversicherung aus. Sie kaufen Deckung, um so lange wie Ihre Angehörigen finanziell von Ihnen abhängig zu sein, wie 10, 20 oder 30 Jahre. Idealerweise brauchen Sie am Ende des Begriffs keine Deckung mehr: Ihre Kinder sind unabhängig und Sie haben genügend Ersparnisse, um einen Ehepartner zu unterstützen.

Eine dauerhafte Lebensversicherung, wie eine allgemeine oder eine vollständige Lebensversicherung, ist die Antwort, wenn Sie eine lebenslange finanzielle Abhängigkeit haben, wie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen, oder wenn Ihre Erben Erbschaftssteuern schulden. Bei den bundesstaatlichen Erbschaftssteuern im Jahr 2016 würde dies passieren, wenn Ihr Vermögen als Einzelperson mehr als 5,45 Mio. USD oder als Paar 10,9 Mio. USD ausmachte.

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Speichern Sie für eine Beerdigung

Schreibe deine letzten Wünsche schriftlich und teile sie mit deinen Lieben. Podnos empfiehlt, Geld auf einem Sparkonto aufzubewahren und einen „Todesfall zahlbaren“ Begünstigten zu nennen - jemanden, dem Sie vertrauen, um die Trauerfeierlichkeiten durchzuführen.

Eine andere Möglichkeit, um sicherzustellen, dass eine Beerdigung finanziert wird, ist der Kauf einer kleinen Lebensversicherung oder eine Vorauszahlung für eine Beerdigung.

Behalten Sie organisierte Aufzeichnungen und kommunizieren Sie

Bewahren Sie wichtige Dokumente in einem Safe zu Hause oder im Safe auf. Stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen wissen, wo Sie alles finden und Zugang haben.

Sie können auch Online-Dienste wie Everplans verwenden, um Dokumente und Informationen digital zu speichern und sicher zu teilen. Auf der Website finden Sie Aufforderungen, mit denen Sie über alles nachdenken können, was Ihre Angehörigen wissen sollten, einschließlich Informationen, die möglicherweise nicht sofort in den Sinn kommen, wie beispielsweise der Code für das Sicherheitssystem Ihres Hauses oder Anweisungen für die Tierbetreuung.

Rosalyn Jonas aus Bethesda, Maryland, sagt, sie und ihr Mann hätten an die Einrichtung eines solchen Kontos gedacht, aber er starb vor zwei Jahren unerwartet im Alter von 69 Jahren, bevor sie irgendwelche Pläne in Kraft gesetzt hatten.

"Im Vergleich zu anderen Leuten waren wir ziemlich gut organisiert", sagt sie. "Aber ich war wirklich nicht darauf vorbereitet, wie körperlich anstrengend und emotional anstrengend war."

Es gab unzählige Details, die es zu klären galt - von der Programmierung des Wi-Fi-fähigen Thermostats bis hin zu einer vollständigen Liste der Rechnungen auf Autopay auf seinen Kreditkarten.

Aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan

Bilderback rät seinen Kunden, alle fünf Jahre und nach größeren Veränderungen des Lebens ihr Testament, die Benennung der Begünstigten und den Titel des Eigentums zu überprüfen.

Jonas sagt, sie und ihr Mann hätten geplant, die Nachlässe in ihrem Testament zu reduzieren, sind aber nie dazu gekommen.

"Ich musste eine Viertelmillion Dollar an Vermächtigungen an Organisationen auszahlen, die wir jetzt [auf dieser Ebene] nicht unbedingt unterstützen würden", sagt sie.

Lassen Sie sich nicht vom bloßen Thema Tod abschrecken, Ihre Angelegenheiten in Ordnung zu bringen. "Ich sehe diese Planung nicht als krankhaft an", sagt Schneiderman."Ich sehe es als verantwortlich an."

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.