Ihre Finanzen und Ihre Familie auf das Schlimmste vorbereiten

Von Joe Allaria

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Eines der besten Dinge an einem Finanzplaner ist es, jeden Tag mit so vielen verschiedenen Menschen zu interagieren. Wir kümmern uns sehr um unsere Kunden und wir geben unser Bestes, um starke Beziehungen zu ihnen aufzubauen. Wir lernen so viel wie möglich über ihre Familien, ihre Ziele und ihre Herausforderungen. Wir wollen sie glücklich und erfolgreich sehen.

Aber das ist das Leben. Dinge passieren - ein plötzlicher Bedarf an Langzeitpflege oder ein vorzeitiger Tod - und Familien kämpfen mit unerwarteten Herausforderungen. Sie sind verwirrt und fragen sich: „Was machen wir jetzt?“ Die Menschen können sich fast gelähmt fühlen, weil sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen.

Deshalb arbeiten wir unermüdlich daran, Familien dabei zu unterstützen, sich auf solche Veranstaltungen vorzubereiten Vor Sie erscheinen. Wir stellen sicher, dass unsere Kunden einen Plan haben, um ihre Familie bei einem Unglücksfall zu entlasten. Wenn es um den Plan "Was jetzt?" Ihrer Familie geht, sind drei Punkte zu beachten:

1. Familienwissen und -einbeziehung

Weiß Ihre Familie genug über Ihre Finanzen, um notwendige Entscheidungen zu treffen? Wissen sie über alle Anlagekonten und Lebensversicherungen, die Sie und Ihr Ehepartner besitzen? Wissen sie, mit welchen Beratern Sie arbeiten?

Zu oft kümmert sich ein Ehepartner um alle finanziellen Angelegenheiten und kann dem anderen nicht mitteilen, was zu tun wäre, wenn er nicht da wäre. Informieren Sie sich darüber, was zu tun ist, wenn Ihr Partner stirbt oder arbeitsunfähig wird. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kinder wissen, an wen sie sich wenden können, um Informationen über Ihre Finanzen zu erhalten.

Dadurch vermeiden Sie enorm viel Stress. In einer bereits schwierigen Zeit möchten Sie nicht, dass Ihre Familie herausfinden muss, wie Sie einen Antrag auf Lebensversicherungsanspruch stellen oder eine Hinterbliebenenrente erhalten. Familien verdienen eine Chance, ohne das Gewicht solcher Dinge zu trauern.

2. Benennung der Begünstigten

Stellen Sie sicher, dass Sie auf allen Ihren Konten Empfänger angeben, nicht nur für Investitionen. Frag dich selbst:

• Habe ich eine POD (zahlbar bei Tod) für mein Bankkonto?
• Habe ich für mein 401 (k) Konto primäre und kontingente Begünstigte aufgeführt?
• Habe ich für mein Broker-Konto eine TOD (Transfer on Death)?

Hier hört es nicht auf. Haupt- und Kontingentempfänger sollten auf den Einlagenzertifikaten, den Lebensversicherungspolicen und allen verschiedenen IRA aufgeführt sein, um nur einige zu nennen.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Begünstigten richtig aufgeführt sind, insbesondere wenn Ihre Kinder Kinder haben. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Vermögen so aufgeteilt wird, wie Sie es wünschen, es sei denn, Sie verfügen über eine klare Dokumentation.

3. Detaillierte Anweisungen

Geben Sie Ihrer Familie konkrete Schritt-für-Schritt-Anweisungen, was zu tun ist, wo Sie suchen müssen und an wen Sie sich wenden können, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind. Es kann ratsam sein, einen Anwalt für Nachlassplanung in Bezug auf die Schaffung eines Trusts zu konsultieren, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche nach dem Tod erfüllt werden.

Durch die Zusammenarbeit mit einem Berater, bevor etwas Unglückliches passiert, haben Sie eine Beziehung, auf die sich Ihre Familie stützen kann, wenn sie am dringendsten Hilfe benötigt.

Das habe ich kürzlich bei einem Kunden erlebt, der seinen Mann verloren hat. In diesem Fall hatten wir reichlich geplant, und ich hatte Monate vor dem Verlust ihres Vaters mit ihren erwachsenen Kindern gesprochen. Als es an der Zeit war, Ansprüche der Begünstigten geltend zu machen, wussten wir bereits von jedem Konto, wussten wir, an wen wir uns wenden sollten, und in vielen Fällen hatten wir bereits die Formulare, die sie ausfüllen mussten. Proaktiv zu sein, spart Zeit und Energie für die Familie.

Sie können auch proaktiv sein, unabhängig davon, ob Sie mit einem Berater arbeiten oder nicht. Es mag unangenehm sein, über einige dieser „jetzt was?“ -Ereignisse nachzudenken, aber es ist zwingend notwendig, Ihre Finanzen zu behalten, um die Angehörigen zu entlasten, wenn das Leben in Unordnung ist.

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