Ein Rezept für Financial Wellness

Von Audrey Wehr Jones

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Die medizinische Industrie empfiehlt eine jährliche Untersuchung, um sicherzustellen, dass sich Körper und Geist in einem optimalen Zustand befinden. Sollten Sie eine ähnliche Überprüfung für Ihre Finanzen planen?

Ihr finanzieller Gesundheitszustand muss mindestens einmal jährlich, wenn nicht vierteljährlich überprüft werden. Diese regelmäßigen Vorsorgeuntersuchungen sichern Ihr langfristiges Wohlbefinden, da sich Ihr Leben ändert, indem Sie ein fortlaufendes Gespräch über Ihren finanziellen Gesundheitsplan aufbauen.

Besprechen Sie Finanzpläne und Ziele im Voraus.

Ein regelmäßiger Wellness-Check bedeutet einfach zu besprechen, was Sie mit einem Finanzberater in Betracht ziehen - und nicht das, was Sie bereits getan haben. Viele warten, bis eine Krise oder eine bedeutende Veränderung des Lebens eintritt, und dann suchen sie einen Finanzberater, der ihnen hilft, die Teile wieder zusammenzusetzen. Die Leute kommen oft zu mir mit Geschichten über die finanziellen Fehler, die sie gemacht haben. Leider verschlechtern sich die Folgen finanzieller Fehler mit der Zeit. Auch wenn es einschüchternd sein mag, seien Sie trotz aller Peinlichkeiten, die Sie fühlen, offen mit einem Finanzexperten. Wir können helfen. Ein erfahrener und sachkundiger Berater kann die Folgen von Fehlern minimieren und Ihnen helfen, Ihren Plan so anzupassen, dass zukünftige Ziele noch erreicht werden können.

Selbstdiagnose nicht

Viele versuchen, ihre eigene finanzielle Gesundheit mithilfe von Büchern oder Websites zu diagnostizieren. Diese Ressourcen enthalten nur allgemeine Finanzinformationen, sodass Ihre Ergebnisse nur so detailliert und personalisiert sind, wie es die Software zulässt, wodurch die Wahrscheinlichkeit einer Fehldiagnose Ihrer spezifischen Situation erhöht wird. Auf vielen Websites erhalten Sie nach der Eingabe Ihrer persönlichen Finanzdaten kostenlose Empfehlungen. Viele Finanzsoftwareprogramme können von finanziellen Heimwerkern erworben werden.

Seit Jahren wird diskutiert, ob Finanzberater einen Mehrwert schaffen. Verschiedene Studien zeigen, dass Anleger, die mit professionellen Beratern zusammenarbeiten, bessere Chancen haben, finanzielle Ziele zu erreichen, als Anleger, die eigenständig investieren und planen. Im Durchschnitt steigern die Berater die Kunden um 4%. Möchten Sie Ihre finanzielle Zukunft wirklich einem gesichtslosen, generischen Softwareprogramm überlassen?

Passen Sie Ihren Finanzplan an, wenn sich Ihr Leben ändert.

Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig es ist, Ihren Plan zu überwachen und anzupassen, wenn sich Ihr Leben ändert, um das finanzielle Wohlbefinden zu erhalten. Durch regelmäßige Überwachung können Sie geplante und strategische Änderungen vornehmen und die gewünschten langfristigen Ergebnisse erzielen. So wie ein Arzt die frühen Krankheitssymptome erkennt, kann ein erfahrener Finanzfachmann dazu beitragen, finanzielle Symptome bei ihrem Auftreten zu erkennen und potenzielle Probleme erfolgreich abzuwenden, bevor sie kritisch werden.

Bringen Sie bei Bedarf Spezialisten hinzu.

Wellness umfasst viele Aspekte Ihres Lebens. Psychische Gesundheit erfordert Stressbewältigung und Depression; körperliche Gesundheit erfordert regelmäßige Bewegung und richtige Ernährung. Ihre finanzielle Gesundheit erfordert nicht nur die Verwaltung Ihres Cashflows, sondern auch Steuern, Nachlass- und Nachfolgeplanung. Ein erfahrener Finanzberater versteht genau wie ein Allgemeinmediziner die Einzelheiten Ihrer spezifischen Bedürfnisse und kann sicherstellen, dass alle Ihre Finanzvorschriften zusammenarbeiten und nicht in Konflikt stehen. Ein Finanzberater hat Beziehungen zu Spezialisten aufgebaut und kann diese bei Bedarf einschätzen, um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu beurteilen. Sie benötigen einen Befürworter, um zu überprüfen und zu überprüfen, dass das „Arzneimittel“ keine unerwarteten Nebenwirkungen hervorruft, und wenn Nebenwirkungen vorliegen, um schnell Alternativen zu erkunden.

Widersprüchliche finanzielle Vorschriften oder Strategien sind nicht ungewöhnlich. Oft ist das, was im rechtlichen Bereich von Vorteil ist, nicht die klügste Wahl im Umgang mit Ihren Steuern und umgekehrt. Zertifizierte Wirtschaftsprüfer konzentrieren sich zum Beispiel normalerweise auf die unmittelbaren steuerlichen Auswirkungen einer Entscheidung, während rechtliche Entscheidungen nur auf Ihre endgültigen, endgültigen Wünsche abgestimmt werden können. Wenn alle Aspekte Ihrer Bedürfnisse und Wünsche aktiv besprochen werden, können Sie Änderungen an Ihrem Finanzplan vornehmen, um die Ziele zu erreichen, während Sie mögliche Nebenwirkungen minimieren.

Wählen Sie den richtigen Finanzarzt für Sie aus.

Ein regelmäßiger Wellness-Check ist nicht das einzige kritische Element zur Sicherung Ihrer finanziellen Gesundheit. Die Wahl des richtigen Beraters ist ebenfalls äußerst wichtig. Wenn Sie einen Arzt oder Facharzt auswählen, möchten Sie einen erfahrenen, sachkundigen und persönlichen Arzt. Die gleichen Überlegungen gelten bei der Auswahl Ihres Finanzberaters. Sie sollten auch sicherstellen, dass der von Ihnen ausgewählte Berater ein Treuhänder ist, was bedeutet, dass er oder sie gesetzlich dazu verpflichtet ist, nur in Ihrem besten Interesse zu handeln und von keinem anderen. Es kann überraschend sein, dass es viele Kundenverträge mit Finanzunternehmen gibt, die etwas anderes angeben.

Befragen Sie mehrere Berater und stellen Sie spezifische Fragen, um herauszufinden, welchen Schwerpunkt sie haben und ob es gut passt. Einige Fragen, die Sie potenziellen Beratern stellen sollten: Wie werden sie für ihre Dienstleistungen bezahlt: durch Gebühren, Provisionen oder eine Kombination aus beidem? Wie oft treffen sie sich mit Kunden? Wie viele Kunden haben sie? (Die Anzahl der Kunden kann ein Hinweis darauf sein, wie viel Zeit sie damit verbringen, Beziehungen zu jedem Kunden aufzubauen.) Die Entwicklung einer langfristigen Beziehung zu Ihrem Berater ist ebenso vorteilhaft wie ein Arzt.Der ständige Arztwechsel, egal ob medizinisch oder finanziell, erhöht die Gefahr von Missverständnissen und Verwirrung über Ihre Ziele.