Der Schlüssel zum Sparen kann in Ihrem Kopf sein

Wenn es ums Sparen geht, haben Sie möglicherweise alles versucht, um es festzuhalten: die Auflösung des neuen Jahres, weniger Essen oder Coupons.

Wenn Sie Schwierigkeiten hatten, haben Sie Gesellschaft. Laut einem Bericht von Pew Charitable Trusts gab jede dritte befragte Familie an, keine Ersparnisse zu haben. Zehn Prozent der Familien ohne Einsparungen verdienen jährlich mehr als 100.000 US-Dollar.

Verhaltensökonomen untersuchen, warum Menschen das Sparen so schwer finden, und ihre Studien deuten darauf hin, dass Sie möglicherweise zu optimistisch, überfordert, kraftlos oder ermutigend sind.

Finanzinstitute sind besonders an diesen Ergebnissen interessiert, um Sie als Verbraucher besser ansprechen zu können. Für Sie geben sie jedoch Einblick in Gewohnheiten, die verbessert werden könnten.

Einsparungen können zu kurz kommen, wenn…

… ÜBER DIE ZUKUNFT SIND SIE ÜBERALL OPTIMISTISCH

Sie können das Sparen verzögern, weil Sie in Zukunft ein höheres Einkommen erwarten. Eine Studie mit dem Titel "Sparen in Zyklen: Wie man Menschen dazu bringt, mehr Geld zu sparen" testete die Auswirkungen dieses Optimismus. Es hat gemessen, wie das lineare Konzept der Zeit - Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft - die Absicht zu retten beeinflusst. Die Studie verglich die lineare Sicht des Sparens mit der zyklischen Zeitorientierung.

Mit linearer Zeit sind vergangene Fehler von der Zukunft getrennt. Wenn Sie also momentan nicht sparen, sind Sie möglicherweise optimistisch, Ihre Einsparziele in der Zukunft zu erreichen.

Die zyklische Zeit macht Sie auf vergangene Fehler aufmerksam, weil die Zukunft von Vergangenheit und Gegenwart bestimmt wird. Mit anderen Worten: Sie machen sich die Auswirkungen einer Entscheidung bewusst, die Sie jetzt treffen, weil sie Ihre Zukunft beeinflusst. Studienteilnehmer, die die zyklische Zeit verwendeten, schätzten die Einsparungen stärker als diejenigen, die den linearen Ansatz verwenden.

Der lineare Ansatz ist in den USA vorherrschend, während der zyklische Ansatz im Hinduismus und in anderen Kulturen zu finden ist, sagt Utpal Dholakia, Marketingprofessor an der Rice University und Autor der Studie.

"Was wir jetzt erleben, werden wir in Zukunft wieder erleben - das glaubt die hinduistische Tradition", sagt er.

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… Optionen, die Sie überwältigen

Zu viele Entscheidungen treffen zu müssen, kann zu Verschleppungen führen. Ein Programm mit dem Titel "Save More Tomorrow: Mit Behavioral Economics die Einsparung erhöhen" war Teil einer Studie, in der untersucht wurde, wie die automatische Registrierung zur Erhöhung der Altersvorsorge eingesetzt werden kann.

Die automatische Registrierung verkürzt den Entscheidungsprozess - beispielsweise wie viel und wie oft -, weil Sie Ihren Beitrag einmal einstellen und vergessen können. Der einzige Nachteil ist, dass manche Leute weniger sparen, als wenn sie aktiv sparen würden.

Das automatische Verfahren kann jedoch für diejenigen nützlich sein, die überhaupt nicht sparen, und es kann auf ein Sparkonto in einer Bank oder Kreditgenossenschaft angewendet werden.

Es funktioniert für Duyen Vo, der in Los Angeles im Personalwesen arbeitet. Ihr Arbeitgeber zahlt einen Teil ihres Gehaltsschecks auf ihr Sparkonto ein. „Das Geld ist von meinem Gehaltsscheck verschwunden, bevor ich es überhaupt sehe. Es ist eine gute Möglichkeit, mich zum Sparen zu überreden “, sagt sie.

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… Sie fühlen sich kraftlos

Ihr Machtgefühl kann Einfluss darauf haben, wie Sie sparen. In einer Studie mit dem Titel „Geld in der Bank: Ein starkes Gefühl steigert das Sparen“ haben verschiedene Teilnehmer sich mächtig oder machtlos fühlen, indem sie vergangene Ereignisse aufschreiben, sich Mitarbeiter-Chef-Szenarien vorstellen oder in hohen oder niedrigen Positionen sitzen.

In einem Fall wurden Universitätsstudenten in drei Gruppen aufgeteilt. Eine Gruppe schrieb über das Gefühl, mächtig zu sein, eine andere über das Gefühl, machtlos zu sein, und die letzte schrieb nichts. Sie hatten vor, 100 Euro zu erhalten und mussten entscheiden, wie viel davon gespart werden sollte. Die mächtige Gruppe sparte im Durchschnitt 71,20 Euro, die machtlose Gruppe im Durchschnitt 48,73 Euro und die letzte Gruppe 51,69 Euro. Insgesamt hat die Studie gezeigt, dass das Gefühl eines starken Gefühls die Einstellungsabsicht einer Person und den gesparten Betrag erhöht.

"Ich zeige, dass die Unterstützung der Verbraucher bei der Wiedererlangung der Kontrolle und der Wiederherstellung ihres Machtgefühls sie zu besseren finanziellen Entscheidungen motivieren kann", sagt Emily Garbinsky, Assistenzprofessorin für Marketing an der University of Notre Dame und Autorin der Studie.

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… SIE BRAUCHEN ERMUTIGUNG

Manchmal brauchst du vielleicht eine Cheerleaderin. Eine Studie namens "Soft vs. Hard Commitments" stellte fest, dass ungeduldige Menschen von dem sanften psychologischen Druck zu retten profitieren könnten.

Die Teilnehmer erhielten im Rahmen der Studie 50, 100 oder 500 Dollar. Bevor entschieden wurde, wie viel davon auf einem Sparkonto einzahlen und wie viel sie mit nach Hause nehmen sollten, erhielten einige Teilnehmer ermutigende Anstoßpunkte.

Sie wurden gebeten, über die Gründe nachzudenken, die sie retten müssen. Sie mussten auch ein Wort eingeben, um ihr Sparziel zu beschreiben, und ein anderes Wort, um zu beschreiben, wie sie sich fühlen würden, wenn sie es erreichen würden. Sie schrieb dann: „Ich bin ein guter Sparer. Ich kann mein Sparziel erreichen. “

Am Ende der Studie hinterlegten diese Teilnehmer mehr Geld als Teilnehmer, die keinerlei Ermutigung erhielten.

Ändern Sie Ihre Meinung, ändern Sie Ihr Geld

Wenn Sie viele Sparstrategien ausprobiert haben und fehlgeschlagen sind, ändern Sie Ihre Denkweise zusätzlich zu Ihren Gewohnheiten.Seien Sie Ihr eigenes Labor und testen Sie, ob die Ergebnisse der Studien zum Erreichen Ihrer Ziele beitragen.

• Speichern Sie regelmäßig und automatisieren Sie den Prozess: Legen Sie einen Teil Ihrer Einnahmen aus jedem Gehaltsscheck bereit, bevor er Ihr Girokonto erreicht.
• Nutze deine Macht: Sparen Sie, wenn Sie sich am stärksten fühlen, zum Beispiel, wenn Sie eine Gehaltserhöhung, Beförderung oder Anerkennung am Arbeitsplatz oder eine Führungsposition außerhalb der Arbeit erhalten.
• Schreibe Ziele auf oder benutze das Buddysystem: Bleiben Sie gegenüber sich selbst oder einem Freund verantwortlich, der Sie zum Sparen drängen kann.

Suchen Sie nach einem Sparkonto mit geringer Gebühr, das eine jährliche prozentuale Rendite von 1% oder mehr bietet. Machen Sie Ihr eigenes Experiment und versuchen Sie, Ihre ersten 500 USD für allgemeine Notfälle zu sparen. Wenn Sie sich daran gewöhnt haben, sparen Sie sich drei bis sechs Monate an Lebenshaltungskosten. Sie könnten es diesmal einfach richtig machen.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.