Brauchen Sie schnell Geld? Stellen Sie 4 Fragen, bevor Sie zu einem Kreditgeber hetzen

Wenn Sie in einer Krise Geld brauchen - um Autoreparaturen, eine überfällige Rechnung oder eine Reise in die Notaufnahme zu bezahlen - nehmen Sie sich möglicherweise keine Zeit, um über Ihre finanzielle Zukunft nachzudenken.

Aber wenn Sie wissen, wie und von wem Sie Geld leihen, können Sie Geld sparen und Ihre Schulden unter Kontrolle halten.

Bevor Sie sich Geld von einer kreditgebenden Stelle leihen, stellen Sie sich einige Fragen, um Ihre Optionen und die wahren Kosten der Kreditaufnahme besser zu verstehen. Ihre Geldbörse wird es Ihnen danken, wenn die Krise vorbei ist.

1. Was sind meine anderen Optionen?

Bevor Sie sich einem schnellen Geldverleiher zuwenden, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten, sagt Scott Astrada, Bundesanwalt für Interessenvertretung im gemeinnützigen Center for Responsible Lending.

Können Sie sich Geld von Familie und Freunden oder von einer lokalen gemeinnützigen oder religiösen Organisation leihen? Erlaubt Ihr Arbeitgeber einen Vorschuss auf Ihrem Gehaltsscheck?

Der Verkauf von Artikeln online oder in einem Pfandhaus ist auch eine Möglichkeit, schnell Geld zu verdienen, sagt Astrada.

2. Wie viel kann ich mir leihen?

Wenn Sie sich entscheiden, von einem Kreditgeber Kredite aufzunehmen, beginnen Sie mit einer Momentaufnahme Ihres Cashflows.

Überprüfen Sie Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen auf Ihr durchschnittliches Einkommen und addieren Sie Ihre monatlichen Rechnungen, sagt Debbie Murphy, Senior Credit und Housing Counselor bei Guidewell Financial Solutions, einer Kreditberatungsagentur. Berechnen Sie den Unterschied, um zu sehen, wie viel Sie noch arbeiten müssen, und suchen Sie dann nach Ausgaben, die Sie sofort senken können, sagt sie.

Astrada sagt, dass das Verständnis Ihres Cashflows Ihnen auch helfen wird, die monatliche Zahlung, die Sie sich für ein Darlehen leisten können, zu schätzen.

3. Kann ich diesem Kreditgeber vertrauen?

"Wenn Sie sich in einer Zwangslage befinden, gibt es eine Vielzahl von Finanzinstituten, die bereit sind, dies auszunutzen, was Sie in eine schlechtere Situation bringen wird", sagt Astrada.

Seriöse Kreditgeber betrachten Ihre Kreditwürdigkeit, Kreditauskunft und das Verhältnis Ihrer Schulden zu den Einnahmen, um zu sehen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und melden Sie sich kostenlos an, bevor Sie sich bewerben, um Ihre Chancen auf Zustimmung besser zu verstehen, sagt Astrada.

Murphy empfiehlt, einen Kredit bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft oder Bank zu beginnen, da Sie möglicherweise bereits eine Vertrauensbeziehung haben.

Viele Kreditgenossenschaften bieten Notkredite bis zu 500 Dollar an, sagt sie. Die Kreditgenossenschaften der Bundesstaaten bieten alternative Zahltagdarlehen mit einem jährlichen Höchstsatz von 28% an, die deutlich unter dem dreistelligen Durchschnittszinssatz von Zahltagkreditgebern liegen.

Wenn Sie einen Online-Kreditgeber in Betracht ziehen, überprüfen Sie die Better Business Bureau-Bewertung und die Bewertungen auf anderen Websites sowie die Beschwerden, die dem Consumer Financial Protection Bureau gemeldet wurden, so Astrada.

4. Was kostet dieses Darlehen wirklich?

Der APR eines Darlehens ist die Summe des Zinssatzes und aller anfänglichen Gebühren, die ein Kreditgeber berechnet. Vergleichen Sie die Kosten Ihrer verschiedenen Kreditoptionen. Die Bequemlichkeit eines schnellen Kredits kann einen höheren effektiven Jahreszins kosten.

"Der beste Weg, um das Darlehen zu finden, das am erschwinglichsten ist, ist das Einkaufen in der Umgebung", sagt Astrada. Das Darlehen mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins für eine bestimmte Laufzeit ist die günstigste Option.