Wie geht es nach einem finanziellen Rückschlag weiter?

Egal, wie ernst Ihre Bemühungen, Schulden abzubauen und Ersparnisse aufzubauen, das Leben hat eine Möglichkeit, Sie vom Sattel zu nehmen.

Manchmal schlägt das Unglück als ärztlicher Notfall oder teure Autoreparatur ein oder der Schaden wird durch einen budgetschonenden Kreditrausch oder eine schlechte Wette auf eine riskante Investition selbst verursacht.

Was auch immer der Rückschlag ist, hier raten Experten, wie Sie Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen können.

Verstehe, was den Fall verursacht hat

Bevor Sie wieder auf das Pferd steigen, müssen Sie verstehen, warum Sie auf dem Boden gelandet sind. "Bist du gefallen? Wurdest du geworfen? Waren Sie auf einem für Sie zu fortgeschrittenen Gelände ?, fragt Razi Hecht, einen Vermögensberater von Bronfman Rothschild, einem unabhängigen eingetragenen Anlageberater in Delafield, Wisconsin.

"In persönliche Finanzen übersetzt: Ist dies nur ein kleiner Hickcup auf dem Weg oder verwenden Sie eine Strategie, die für Sie nicht angemessen ist oder die Sie nicht alleine bewältigen können?"

Sprechen Sie mit einem Fachmann

Sogar Finanzfachleute suchen Hilfe von außen, wenn Geldsorgen zuschlagen. Alison Norris, diplomierte Finanzplanerin bei SoFi Wealth, hat kürzlich einen Minnesota-Mann trainiert, der seinen Job in der Finanzabteilung einer Versicherungsgesellschaft verloren hat.

"In Bezug auf die Alphabetisierung verstand er viel über Finanzen und wie er seine Ziele erreichen konnte, aber er fühlte sich absolut deflatiert", sagt sie. "So kämpfte er nicht nur mit einem fehlenden Gehalt, sondern auch mit seiner Wahrnehmung seines eigenen Wertes."

Dies ist eine häufige Krankheit bei großen finanziellen Rückschlägen. Wenn Sie sich an einen Dritten wenden, z. B. einen professionellen Finanzberater, der keine Gebühren für Finanzprodukte erhebt, können Sie Ihre Finanzen korrigieren und Ihr Selbstwertgefühl verbessern.

Hüte dich vor deinen Emotionen

Große Veränderungen wie der Verlust eines Arbeitsplatzes oder einer Ehe sind emotionale Erdbeben, gefolgt von einem möglicherweise verheerenden finanziellen Tsunami. Ein häufiges Problem bei Scheidungsklagen: Um nicht aus einem geliebten Zuhause ausziehen zu müssen, übernimmt ein Partner das Eigentum an einem größeren Teil der Altersguthaben. Dies kann zu einem Szenario führen, bei dem „Haus reich und bares Geld“ Probleme bereiten.

"Eine schlechte Planung der Aufteilung der Vermögenswerte bei einer Scheidung kann für eine Partei zu Schwierigkeiten führen - und oft ist es die Frau mit der emotionalen Bindung an das Einfamilienhaus", sagt Lorraine Ell, CEO von Better Money Decisions, LLC, Albuquerque, New Mexico. Nur kostenpflichtiger Finanzplaner.

Eine 56-jährige Phönixfrau, die ihr Haus in Scheidung gehalten hatte, kam zu Ells Firma, überwältigt von Unterhalts- und Hypothekenkosten. "Glücklicherweise verfügte das Haus über ein Eigenkapital von 500.000 USD. Die Antwort lag auf der Hand: Verkaufen Sie das Haus, erhalten Sie einen kleineren Platz und investieren Sie den Rest", sagt Ell. "Sie brauchte nur Hilfe, um dorthin zu gelangen."

Planen Sie, feiern Sie Gewinne

Oft sind die emotionalen Auswirkungen des finanziellen Schadens "weitaus größer als der tatsächliche Verlust von Bargeld", sagt Ell. Der Wiederaufbau der Moral mit einer neuen Realität - und einem neuen Finanzplan - ist entscheidend.

"Sie müssen wissen und akzeptieren, was passiert, und verstehen, dass es wichtigere Dinge gibt als Geld", sagt Ell. „Dann erstellen Sie einen Finanzplan, um zu einem Anschein von Normalität zurückzukehren. Das ist leichter gesagt als getan, denn das bedeutet oft, mehr zu arbeiten, Ihren Lebensstil zu reduzieren und zu reduzieren."

Der Schlüssel ist, Erfolge zu feiern, ohne zu prügeln. „Am Ende des Monats, wenn die Nettoauswirkungen der Kostensenkung deutlich werden, sollten Sie dies unbedingt beachten“, schlägt Paul A. Ruedi vor, Finanzberater bei Ruedi Wealth Management in Texas und Illinois.

„Es ist eine großartige Möglichkeit, selbst die kleinsten finanziellen Erfolge in Zeiten zu feiern, in denen Opferbereitschaft erforderlich ist, um finanzielle Rückschläge zu überwinden.“, Sagt er.