Roth IRA Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Roth IRA ist eine Art von Individual Retirement Account (IRA) für Einzelpersonen die bestimmte Einkommensgrenzen unterschreiten. Einer der Hauptvorteile einer Roth IRA besteht darin, dass Ausschüttungen steuerfrei sind, sobald Abhebungen vorgenommen werden.

So funktioniert es (Beispiel):

Obwohl Ausschüttungen steuerfrei sind (wenn das Konto offen für fünf Jahre und der Kontoinhaber ist mindestens 59,5 Jahre alt), Beiträge an eine Roth IRA sind steuerlich nicht abzugsfähig. Ein Anleger kann nach Steuern Dollar in eine Roth IRA einzahlen und steuerfreie Abhebungen bei Pensionierung vornehmen. Es unterscheidet sich von einer traditionellen IRA, wo Beiträge steuerlich absetzbar sind, aber Abzüge mit dem Grenzsteuersatz besteuert werden.

Weil Roth IRA Inhaber Steuern auf ihre Beiträge im Voraus zahlen und Steuern in der Zukunft vermeiden, ein wichtiger Gesichtspunkt bei der Entscheidung zwischen Eine traditionelle IRA und eine Roth IRA ist die Schätzung dessen, was der zukünftige Steuersatz des Eigentümers sein wird. Roth IRAs sind sinnvoll, wenn der Anleger erwartet, dass sein Grenzsteuersatz in der Zukunft höher sein wird.

Wenn beispielsweise eine heute zu 25% besteuerte Person $ 4.000 in eine Roth IRA investieren möchte, würde sie $ 1.000 an Steuern zahlen und ließ sie mit nur $ 3.000 verfügbar, um zu investieren. Vorausgesetzt, ihre Investition verdoppelt sich zu der Zeit, die sie beginnen möchte, würde ihr Konto $ 6.000 wert sein, unabhängig davon, wie hoch ihr zukünftiger Steuersatz ist.

Wenn dieselbe Person eine traditionelle IRA benutzt, sind ihre $ 4.000 steuerlich absetzbar und sparen sie die $ 1.000 in Steuern, die sie sonst schulden würde. Unter der Annahme, dass sich ihre Investition verdoppelt, beträgt ihr Kontostand zu dem Zeitpunkt, an dem sie mit dem Rückzug beginnen will, 8.000 US-Dollar. Jetzt muss sie jedoch Steuern auf die eingezogenen Beträge zahlen. Wenn ihr Steuersatz immer noch 25% beträgt, beträgt der Wert ihrer IRA $ 6.000 nach Steuern. Aber wenn ihre Steuerrate höher ist (nehmen wir 33% an), unabhängig davon, ob es durch Steuererhöhungen oder höhere Einnahmen ist, würde ihr Konto nach Steuern nur $ 5.360 wert sein.

Warum es wichtig ist:

Roth IRAs sind eine der besten Möglichkeiten für Personen mit Einkommen unterhalb bestimmter Niveaus, ihre aktuellen Steuersätze zu nutzen und sie im Wesentlichen zu "sperren". Dadurch wird ein unbekanntes Element, die zukünftigen Steuersätze, für die Altersvorsorge nicht berücksichtigt.

Denken Sie daran, dass bei der Planung des Ruhestands viele Faktoren zu berücksichtigen sind und dass die beste Option von Individuum zu Individuum unterschiedlich sein kann. Um mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren, klicken Sie hier, um traditionelle IRAs und Roth IRAs zu lesen: Was sind sie und was ist das Richtige für Sie?