SBA-Tools sollen dazu beitragen, dass mehr Unternehmen Kredite schneller erhalten

Der Leiter der US-amerikanischen Small Business Administration hat die Mission, die 62-jährige Agentur zu modernisieren, die letztes Jahr mehr als 52.000 Kredite an US-Unternehmen garantiert hat.

Seit ihrem Amtsantritt als SBA-Verwalterin im April 2014 hat Maria Contreras-Sweet daran gearbeitet, die SBA in eine Agentur zu verwandeln, deren Initialen auch für "intelligent, mutig und zugänglich" stehen können. Die Technologie steht im Mittelpunkt dieser Bemühungen, wobei drei Werkzeuge zur Verfügung stehen SBA-garantierte Kredite effizienter: LINC, SBA One und ein automatisiertes SBA-Kreditbewertungsmodell.

Contreras-Sweet agiert vor dem Hintergrund einer langjährigen Kritik einiger SBA-Praktiken. Der Kreditbürgschaftsprozess der Agentur wurde durch Bürokratie als mühsam und kompliziert verurteilt. Der durchschnittliche SBA-Kredit dauert drei Monate, um genehmigt zu werden, sagte Contreras-Sweet im vergangenen Monat gegenüber der Washington Post. Jedes der drei Tools soll die Zeit reduzieren, die Unternehmen benötigen, um von der SBA unterstützte Kredite zu erhalten, während die Gesamtzahl der von der SBA garantierten Kredite erhöht wird.

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Die SBA gewährt nicht selbst Kredite. Das Geld für durch die SBA finanzierte Kredite stammt von privaten Kreditgebern, die von der Agentur eine Garantie erhalten, dass sie einen Teil des Darlehens zurückzahlen wird, falls der Kreditnehmer ausfällt.

LINC-Tool

LINC (Nutzung von Informationen und Netzwerken für den Zugang zu Kapital) ist ein System innerhalb von SBA.gov, das Kreditnehmer für kleine Unternehmen mit von der SBA zugelassenen Kreditgebern vergleicht. Potenzielle Kreditnehmer füllen einen Antrag mit 20 Fragen aus, der direkt an einen Pool teilnehmender Kreditgeber gesendet wird. Wenn der Antrag eines Kreditnehmers mit dem übereinstimmt, wonach ein Kreditgeber einen Kunden sucht, wird der Kreditnehmer laut SBA-Website innerhalb von 48 Stunden benachrichtigt.

Die Plattform wurde in diesem Monat eingeführt und steht derzeit nur einer kleinen Gruppe von Geschäftsinhabern zur Verfügung: Kreditnehmer, die Kredite in Höhe von 250.000 EUR oder weniger von gemeinnützigen Kreditgebern beantragen - oder 504 Kredite, die sich speziell auf Immobilien oder Ausrüstungen beziehen. Derzeit sind rund 130 Kreditgeber im System, die für die Vergabe dieser beiden Kreditarten qualifiziert sind, sagt der Sprecher der SBA, Miguel Ayala.

Die SBA erwartet, die Reichweite von LINC im Laufe des Jahres zu erweitern, indem traditionelle Bankkreditgeber hinzugefügt werden, die Kreditnehmern sogenannte 7 (a) -Kredite anbieten werden, die allgemeiner sind.

Darlehen bei LINC beantragen

Bei der Beantragung eines Darlehens für LINC müssen Unternehmen zusätzlich zu den grundlegenden Identifizierungsinformationen die folgenden Informationen bereitstellen:

• Anzahl der Geschäftsjahre
• Anzahl der Angestellten
• Geschätzter Jahresumsatz
• Gesamtbetrag der benötigten Finanzierung
• Zweck des Darlehens
• Eine schriftliche Beschreibung des aktuellen Status des Unternehmens und warum der Unternehmer eine Finanzierung benötigt. (In 1.000 Zeichen oder weniger).

Der Antrag fragt auch, ob der Geschäftsinhaber einen schriftlichen Geschäftsplan und Sicherheiten zur Unterstützung des Darlehens hat. Obwohl Unternehmen diese Dinge nicht benötigen, um die LINC-Bewerbung abzuschließen, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass sie mit einem interessierten Kreditgeber übereinstimmen. Wenn das Unternehmen nicht über LINC mit einem Kreditgeber übereinstimmt, koppelt die SBA Unternehmer mit Beratern, um sie bei der Verbesserung ihrer Bewerbung und ihres Geschäftsplans zu unterstützen, bevor sie sich erneut bewerben.

SBA One

SBA One ist eine automatisierte Plattform, mit der Kreditgeber Kreditanträge für eine Garantie bei der SBA einreichen. Die SBA plant die Einführung für Kreditgeber noch in diesem Jahr, voraussichtlich am 1. April. Sie wird die Papieranträge, die die Kreditgeber derzeit an die SBA faxen, weglassen. Sie soll die Zeit verkürzen, die die SBA benötigt, um Kreditbürgschaften zu genehmigen. Der SBA erwartet, dass das neue Instrument mehr Kreditgeber dazu anregen wird, Kredite an kleine Dollars aufzunehmen.

SBA-Kreditbewertung

Das Credit Scoring-Modell der SBA reduziert den Zeit- und Kostenaufwand für die Genehmigung von Krediten durch die Automatisierung eines Teils des Kreditprüfungsprozesses. Sie wurde im Juli 2014 eingeführt und kombiniert die Unternehmens-Kreditwürdigkeit von Unternehmern und die persönliche Kreditwürdigkeit, die die SBA traditionell getrennt betrachtet. Kreditgeber, die Kredite in Höhe von 350.000 USD oder weniger zeichnen, können die SBA-Kreditbewertung eines Unternehmens verwenden, anstatt eine Cashflow-Analyse an die SBA zu übermitteln, was viel zeitaufwändiger ist.

Die Kombination persönlicher und geschäftlicher Kredit-Scores kann für Unternehmer von Vorteil sein, die in ihren persönlichen Finanzen Opfer bringen, um ihrem Unternehmen zu helfen, über Wasser zu bleiben. Wenn Unternehmer beispielsweise eine Zahlung mit einer persönlichen Kreditkarte verpassen, weil sie sich entscheiden, das Geld für die Abrechnung in diesem Monat zu verwenden, kann ihre persönliche Kreditwürdigkeit einen Treffer erzielen. Eine gute Geschäftskreditbewertung kann jedoch die durchschnittliche SBA-Kreditwürdigkeit der SBA übertreffen und es ist wahrscheinlicher, dass sie für ein Darlehen genehmigt wird.

Weitere Informationen zu SBA-Ressourcen und anderen Tools, die Ihrem Unternehmen bei der Finanzierung helfen, finden Sie auf unserer Website Small Business Education Center.

Teddy Nykiel ist ein Schriftsteller, der sich mit persönlichen Finanzen für beschäftigt Investmentmatome. Folge ihr auf Twitter @ teddynykiel und weiter Google+.

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