Sollten Sie vorab genehmigt werden?

Stellen Sie sich vor, Sie finden das perfekte Zuhause in einer idealen Nachbarschaft - und dann herausfinden, dass Sie sich für eine Hypothek nicht qualifizieren können. Das ist mehr als enttäuschend. es ist geradezu entmutigend. Aus diesem Grund kann es für Sie ein wichtiger erster Schritt in Ihrem Hausjagdprozess sein, wenn Sie für ein Wohnungsbaudarlehen vorab genehmigt werden.

Vorqualifiziert oder vorab zugelassen?

Hypothek-Terminologie kann verwirrend sein, um es gelinde auszudrücken. Ein wichtiger Unterschied, um ein „ernsthafter Käufer“ zu werden, besteht darin, den Unterschied zwischen „präqualifiziert“ und „vorbestimmt“ zu kennen.

Präqualifizieren bedeutet, dass Sie ursprünglich von einem Kreditgeber geprüft wurden. Es ist nur dein Fuß in die Tür. Normalerweise übermitteln Sie einige grundlegende Informationen, und der Kreditgeber gibt eine ungefähre Schätzung dessen, was Sie sich möglicherweise leisten können. Ehrlich gesagt, wird dies nicht viel helfen, einen Deal für ein Haus abzuschließen.

Auf der anderen Seite führt eine Hypotheken-Vorabgenehmigung dem vorläufigen Darlehensprozess noch einen Schritt weiter. Zusätzliche Finanzinformationen werden erfasst, wahrscheinlich einschließlich einer Kreditauskunft. In einigen Fällen werden Sie möglicherweise aufgefordert, viele der gleichen Dokumente vorzulegen, die zum Abschluss des eigentlichen Darlehensprozesses erforderlich sind, einschließlich Steuererklärungen, Kontoauszüge und Beschäftigungsprüfung.

Mit einem Vorabschreiben Ihres Kreditgebers wissen Immobilienmakler und Verkäufer, dass Sie ein seriöser Käufer sind.

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Hypothekenvoraussagen sind jedoch keine sichere Sache

Durch eine Hypothekenvorbehalt stehen Sie anderen Käufern, die an dem gleichen Zuhause interessiert sind wie Sie, vor Augen. Aber es ist sicherlich keine sichere Sache. Der Prozess vor der Genehmigung beinhaltet keine umfassende Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch die kreditgebende Stelle. Daher ist es keine absolute Verpflichtung, Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen auszustellen, obwohl dies ziemlich nahe ist. Es kann sogar Bedingungen geben, die in der Vorabgenehmigung aufgeführt sind, die vom Erhalt eines Darlehens abhängig sind.

Während eine Vorabgenehmigung der Beweis ist, dass ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren - in der Tat, will Ihnen eine Hypothek ausstellen - eine Kreditzusage wird erst dann offiziell sein, wenn die vollständige Due-Diligence-Prüfung und die Anwendungsdokumentation abgeschlossen sind. Der Kreditgeber kann dies nur tun, wenn eine bestimmte Immobilie ausgewählt und eine Kauf- und Verkaufsvereinbarung unterzeichnet wurde.

Und natürlich gibt es noch Dinge zu erledigen, bevor ein Haus geschlossen wird, das den Kreditprozess stürzen kann. Unter anderem müssen Sie eine ausreichende Anzahlung leisten, und es kann erforderlich sein, den Wert des Hauses, das Sie kaufen möchten, zu bewerten.

Wenn eine Hypothekenvorauszahlung nicht erforderlich ist

Es gibt gute Gründe, das Darlehensrecht bei der Hausjagd zu überspringen. Wenn Sie nach einer Stadt oder einem Viertel suchen, ist dies einfach eine Potenzial Neue Heimatbasis - Preise für Zuhause, Schulen und Lebensstil prüfen - Warten Sie am besten, bis Sie eine bessere Vorstellung davon haben, was Sie wo ausgeben möchten.

Es ist auch eine gute Idee, die Vorfreigabe zu verzögern, wenn Sie ein paar Falten in Ihrem Kreditverlauf ausbügeln müssen. Ziehen Sie Ihre Kredit-Score und bestimmen Sie dann, welche Verbesserungen vorgenommen werden können, bevor Sie eine Vorabgenehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen beantragen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch solide ist und Sie auf einer soliden finanziellen Basis stehen, geben Ihnen eine Vorabgenehmigung das Vertrauen und die Flexibilität, um ernsthafte Hausjagd zu betreiben. Ihr Immobilienmakler kann sogar noch härter arbeiten, um die perfekte Immobilie zu finden - und Sie haben mehr Einfluss auf die Preisverhandlung.

Und wenn Sie auf der Suche nach einem heißen Markt sind - mit Blick auf Cash-Käufer -, ist es oftmals erforderlich, ein Vorab-Schreiben in der Hand zu haben, um ein Gebot abzugeben. Eine Kreditvorabgenehmigung ist zwar kein Home Run, aber Sie erhalten eine Basis.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick