Zahlung überspringen? Diese Angebote sind kein Feiertag für Ihr Budget

Die Feiertage können teuer sein. Wenn also ein Gläubiger eine Zahlung überspringt, klingt dies nach einer guten Idee.

Aber diese "Zahlungsfeiertage" werden Sie auf lange Sicht mehr kosten und auf eine Weise, die Sie vielleicht nicht erwarten.

Das Versprechen gegen die Realität

Diese Werbeaktionen zielen in der Regel auf Spitzenzeiten ab: Urlaub, Frühlingsferien und Sommerferien. Der Deal ist verführerisch. Bewerben Sie sich einfach, zahlen Sie eine Gebühr, und Sie können den Autokredit, den Privatkredit oder die Kreditkarte in diesem Monat nicht bezahlen.

Großartig! Mehr Geld, um Geschenke für Familie und Freunde zu kaufen, richtig?

Außer du schuldest noch immer das Geld. Sie sind nur damit einverstanden, es später zu bezahlen. Zusätzlich zu der Gebühr von 35 bis 50 US-Dollar fallen weiterhin Zinsen auf Ihre Schulden an. Jedes Zusage von zusätzlichem Bargeld in der Tasche ist unaufrichtig - Sie haben jetzt nur noch mehr, weil Sie später bereit sind, mehr zu zahlen.

• Bei einer übersprungenen Zahlung wird ein Ratenzahlungskredit um einen Monat verlängert - und die Zinsen eines Monats werden teurer. Angenommen, Sie haben ein dreijähriges Darlehen in Höhe von 10.000 USD zu einem jährlichen Prozentsatz von 13,7% mit monatlichen Zahlungen in Höhe von 340 USD - eine ziemlich typische Laufzeit und Kosten für jemanden mit durchschnittlichem Kredit. Wenn Sie eine Zahlung im ersten Dezember überspringen, werden Ihnen die zusätzlichen Zinsen plus eine Anmeldegebühr in Höhe von 50 US-Dollar bis zu 130 US-Dollar kosten.

• Mit revolvierenden Schulden wie Kreditkarten tragen Sie Ihr gesamtes Guthaben nach vorne und erheben Zinsen. Wenn Ihr Kontostand 3.000 USD beträgt und Ihr APR 10,49% beträgt, erhöht das Überspringen der Zahlung dieses Monats Ihr Guthaben um etwa 26 USD. Außerdem müssen Sie die Anmeldegebühr bezahlen.

Je höher Ihr Kredit- oder Kartensaldo und je höher der Zinssatz, desto schlechter ist der Deal für Sie.

Weitere versteckte Kosten

Laura Scharr-Bykowsky, diplomierte Finanzplanerin in South Carolina, sagt, diese Programme könnten Menschen dazu bringen, unkluge Ausgabenentscheidungen zu treffen.

"Diese Pläne richten sich an Menschen, die nicht viel Geld haben und dünn gestreckt sind", sagt Scharr-Bykowsky.

"Die Banken sagen:" Sie müssen keine Zahlungen tätigen, geben Sie also mehr aus. "Sie geben also nicht nur mehr für Geschenke aus", sagt sie, "Sie werden letztendlich mehr für die Schulden ausgeben Gut."

Ein Kompromiss

"Urlaubsausgaben sind rein diskretionär", sagt Scharr-Bykowsky. „Sie sollten sich nicht weiter für Geschenke verschulden.“ Anstatt eine Gebühr zu zahlen, nur um mehr Zinsen zu generieren und tiefer in das Loch zu gehen, schlägt sie vor, einen ehrlichen Blick auf Ihre Finanzen zu werfen.

Erstellen Sie ein Urlaubsbudget und halten Sie es fest, damit Sie wissen, wie viel Sie für Geschenke ausgeben können. Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr Familie und Freunde als Geld haben, empfiehlt Scharr-Bykowsky die Heimwerker- oder Bastelroute.

"Ansonsten, in einem Jahr, in dem wieder Feiertage sind, zahlen Sie möglicherweise noch den Piper, weil Sie diesen Urlaub genommen haben", sagt sie.

Wenn Sie diese Weihnachtszeit bereits überschritten haben, verwenden Sie Ihre Neujahrsvorsorge, um das nächste Jahr zu verbessern. Legen Sie jeden Monat einen kleinen Betrag ein - sogar $ 25 oder $ 50 summieren sich im Laufe des Jahres und geben Ihnen Raum zum Atmen, um die Saison zu genießen.

In einer früheren Version dieser Geschichte wurden die Übertragungszinsen für eine übersprungene Kreditkartenzahlung falsch angegeben.

Sean Pyles ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.