7 Fragen an Ihren Berater, bevor Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen erhalten

Die Berater des Small Business Development Centers bieten Ihnen erfahrene Beratung, unvoreingenommene Meinungen und das unschätzbare Marktwissen, das Sie zur Vorbereitung Ihrer Kreditanträge für kleine Unternehmen benötigen - alles kostenlos.

Die US-amerikanische Small Business Administration sponsert hunderte dieser Zentren im ganzen Land, von denen jedes Einzelberater eins zu eins berät. Wenn Sie sich mit einem Berater treffen, hat er oder sie viele Fragen an Sie. (Warum brauchen Sie einen Kredit für kleine Unternehmen? Wie lautet Ihre Kreditwürdigkeit? Wie wird Ihr Unternehmen rentabel?) Hier sind sieben Dinge Sie sollte fragen Sie .

[MEHR: Vergleichen Sie, welche Darlehen für Ihr kleines Unternehmen am sinnvollsten sind]

1. Habe ich für meinen Markt eine realisierbare Geschäftsidee?

Unternehmensberater können Sie bei der Marktforschung unterstützen, um sicherzustellen, dass Ihre Geschäftsidee in Ihrem speziellen Bereich Erfolg hat. Sie haben Zugriff auf Datenbanken, die Einblicke bieten, einschließlich der durchschnittlichen Einnahmen lokaler Unternehmen in Ihrer Branche und Statistiken zur Marktsättigung.

Daten zeigen zum Beispiel, dass Verbraucher in Ihrer Region jährlich 30.000 Dollar für Kaffee ausgeben. Wenn Java im Wert von nur 6.000 US-Dollar von lokalen Unternehmen verkauft wird, ist die Erfolgswahrscheinlichkeit für Ihr Café höher, sagt Tim Holtkamp, ​​ein Unternehmensberater im McLennan Small Business Development Center in Waco, Texas.

2. Wie viel Kapital brauche ich wirklich?

Bei dem Versuch, ihre Kosten niedrig zu halten, unterschätzen die Eigentümer von Kleinunternehmen normalerweise den Betrag, den sie aufnehmen müssen, sagt Gary Smith, Direktor des Small Business Development Centers der University of Wisconsin-Platteville, per E-Mail. Unternehmensberater können Unternehmensinhabern dabei helfen, realistisch zu schätzen, wie viel Kapital sie tatsächlich benötigen, und berücksichtigt dabei die unerwarteten Kosten, die unweigerlich entstehen werden, sagt Smith.

3. Bin ich bereit, einen Kreditgeber anzusprechen?

Ein Geschäftsplan allein reicht nicht aus, wenn Sie sich an einen Kreditgeber wenden, um einen Kredit anzufordern. Sie müssen ein Darlehenspaket zusammenstellen, und Berater können Ihnen dabei helfen, sagt Suzanne Darden, Finanzberaterin im Greater Birmingham Small Business Development Center in Birmingham, Alabama, per E-Mail. Sobald Sie Ihr Leihpaket zusammengestellt haben, können Sie es bei mehreren Kreditgebern kaufen, sagt Darden. Ein Leihpaket sollte Folgendes enthalten:

• Ein Businessplan
• Geschäftszahlen und Prognosen (Bilanzen, Erfolgsrechnungen und Kapitalflussrechnungen)
• Persönliche Finanzberichte
• Steuer- und Steuererklärungen
• Persönliche und geschäftliche Kreditberichte
• Juristische Dokumente (d. H. Satzung, Gesellschaftsvertrag, Lizenzen, Leasing, Franchisevereinbarungen)
• Eine Beschreibung, warum Sie das Darlehen benötigen, und insbesondere, wie Sie das Geld verwenden

4. Welche Art von Darlehen eignet sich am besten für mein Unternehmen?

Unternehmensberater können sicherstellen, dass Sie die richtige Art von Darlehen aufnehmen, die auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten ist. Wenn Sie beispielsweise ein Inventar erwerben oder eine Lücke in Ihren Forderungen schließen müssen, sollten Sie ein kurzfristiges Darlehen von höchstens einem Jahr aufnehmen, sagt Bruce Morse, Regional Director des Wyoming Entrepreneur Small Business Development Center, per E-Mail.

Wenn Sie Ausrüstungen, Vorräte oder einen großen Lagerbestand kaufen müssen, sollten Sie einen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu drei Jahren aufnehmen, sagt Morse. Wenn Sie große Ausrüstungen oder Immobilien kaufen, sollten Sie diese über einen längeren Zeitraum finanzieren: sieben bis 25 Jahre, sagt Morse.

5. Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen mir zur Verfügung?

Wenn es um Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen geht, kennen die Berater die Lage des Landes. Sie sind mit allen Bundes-, Landes- und Kommunalkreditprogrammen vertraut und haben Beziehungen zu lokalen Mikrokreditgebern und Gemeinschaftsbankern. Kreditgeber würden eher Darlehen an Unternehmen in Betracht ziehen, die mit einem Berater für ein Small Business Development Center zusammengearbeitet haben, sagt Richard Sifuentes, stellvertretender Direktor des Small Business Development Center der University of Texas-San Antonio.

"Sie geben dem Kreditpaket viel mehr Glaubwürdigkeit", sagt er. "Wir werden keinen Kunden zur Bank schicken, wenn wir nicht denken, dass sie bereit sind."

Obwohl Online-Kreditgeber wie Lending Club und OnDeck in den letzten Jahren immer häufiger geworden sind, empfehlen die Berater des Small Business Development Center diese normalerweise nicht den Eigentümern von Kleinunternehmen.

"Ich verweise Kunden nicht an Programme, die ich nicht physisch mit einem Kreditsachbearbeiter gesprochen habe", sagt Debra Hamilton Farley, stellvertretender Geschäftsführer des Hampton Roads Small Business Development Center in Hampton, Virginia, per E-Mail.

6. Sind die Kreditbedingungen, die ein Kreditgeber mir angeboten hat, gut?

Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, können Unternehmensberater Ihnen helfen, das Kleingedruckte zu lesen und die Vertragsbedingungen zu verstehen, sagt Mark Rentschler, Finanz- und Technologiespezialist am Small Business Development Center der Kutztown University in Reading, Pennsylvania. Wenn Sie beispielsweise einen Bankkredit beantragen und eine Bank interessiert ist, wird ein Verpflichtungsschreiben ausgestellt, in dem Sie das Darlehen zu bestimmten Bedingungen anbieten. Bringen Sie diesen Verpflichtungsgeber in Ihr lokales Small Business Development Center und lassen Sie ihn von einem Berater überprüfen, bevor Sie das Darlehen schließen, sagt Rentschler.

7. Welche Ressourcen haben Sie, die ich zukünftig nutzen kann?

So wie es auch klug ist, den Arzt zu untersuchen, selbst wenn Sie gesund sind, ist es wichtig, Ihren Geschäftsberater zu treffen, auch wenn Ihr Geschäft reibungslos läuft. Unternehmer sollten monatliche oder vierteljährliche Termine vereinbaren, um sich mit ihrem Berater in Verbindung zu setzen, sagt Pamela Lankford, Direktorin des Ohio Small Business Development Center in Marietta, Ohio. Unabhängig davon, ob es Ihnen dabei hilft, Ihr Unternehmen zu vermarkten oder Ihr Cashflow-Zyklus besser zu verstehen, Unternehmensberater können weiterhin mit Ihnen zusammenarbeiten, um sich zu verbessern.

"Wir sind wirklich für das Leben des Unternehmens hier", sagt Lankford.

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Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel

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