Ich brauche Geld für mein Geschäft - sollte ich Plastik verwenden oder ein Darlehen für kleine Unternehmen aufnehmen?

Irgendwann benötigt jedes kleine Unternehmen zusätzliche Mittel, um seine Wachstumsziele zu erreichen. Einkäufe, Erweiterungen und Ausrüstungsaufrüstungen sind Beispiele für Situationen, in denen Sie möglicherweise Kredit verwenden müssen, um Ihr Geschäft voranzutreiben.

Als Eigentümer stehen Sie vor einer schwierigen Entscheidung: Sollten Sie Ihre Geschäftskreditkarte verwenden, um die finanzielle Lücke zu schließen, oder sollten Sie lieber einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen? Beide Optionen haben Vor- und Nachteile. Sehen Sie sich die Details unten an, um herauszufinden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Vorteile und Nachteile bei der Verwendung Ihrer Geschäftskreditkarte

Die Eröffnung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen war wahrscheinlich eines der ersten Dinge, die Sie unternommen haben, als Sie Ihr Geschäft auf die Beine stellten. Dies war ein kluger Schachzug, denn der Einsatz von Business-Plastik bietet viele Vorteile, wenn das Geld knapp ist. Zum Beispiel:

Schneller Zugriff auf Bargeld - Im Vergleich zu anderen Kreditoptionen ist die Verwendung einer Geschäftskreditkarte eine schnelle Möglichkeit, Ihre Kaufkraft zu steigern. Mit einem einfachen Wisch über Ihre Karte können Sie das bekommen, was Sie brauchen, und Sie haben einige Wochen Zeit, um das Geld einzuzahlen, um es auszahlen zu können. Dies ist besonders hilfreich für neue Unternehmen, die oft einen unvorhersehbaren Cashflow haben.

Belohnt - Viele Geschäftskreditkarten bieten Belohnungsprogramme an, die für Unternehmer wertvoll sind. Je öfter Sie Ihre Karte verwenden, desto mehr Vorteile erhalten Sie.

Erzeugt Geschäftskreditpunkte - Die Erstellung einer positiven Kredithistorie für Ihr Unternehmen ist genauso wichtig wie die Erstellung einer positiven Kredithistorie für Sie. Unternehmenskredite werden zwar durch eine Reihe von Faktoren bestimmt, einer davon ist Ihre Geschichte mit der Bearbeitung von Krediten. Durch die sorgfältige und konsequente Verwendung von Business-Kunststoff gelangen Sie zu einer gesunden Punktzahl, die für die zukünftige Kreditaufnahme hilfreich sein wird.

Bevor Sie mit dem Wischen beginnen, sollten Sie jedoch beachten, dass die Verwendung einer Unternehmenskreditkarte mit Nachteilen verbunden ist. Zum Beispiel:

Hohes Interesse - Genau wie bei einer persönlichen Kreditkarte müssen Sie Einkäufe, die Sie mit Ihrer geschäftlichen Kreditkarte getätigt haben, auszahlen, sobald die Rechnung fällig ist. Andernfalls fallen hohe Zinsgebühren an.

Wenige Schutzmaßnahmen - Mit dem CARD Act von 2009 wurden viele persönliche Schutzvorkehrungen für Benutzer von Kreditkarten eingeführt. Zum Beispiel müssen die Banken jetzt 45 Tage vor der Erhöhung der Zinssätze der Verbraucher Diese Sicherheitsmaßnahmen gelten jedoch nicht für Geschäftskreditkarten. Banken können die Bedingungen der Karte weiterhin willkürlich ändern, wenn sie möchten. Dies bedeutet, dass Visitenkarten ein etwas riskantes Mittel zum Ausleihen sind.

Vorteile und Nachteile bei der Aufnahme eines Darlehens für kleine Unternehmen

Viele Unternehmer nehmen Darlehen für kleine Unternehmen auf, wenn sie zusätzliche Mittel benötigen. Dieser Schritt hat viele Vorteile, darunter:

Niedrigeres Interesse - Im Vergleich zu den meisten Kreditkarten sind für Kleinkredite niedrigere Zinssätze erforderlich. Dies ist hilfreich, wenn Sie wissen, dass Sie mehrere Monate oder Jahre benötigen, um das geliehene Geld zurückzuzahlen.

Viele Möglichkeiten - Kredite für kleine Unternehmen gibt es in vielerlei Hinsicht. Es ist daher wahrscheinlich, dass Sie eine Finanzierung finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Heutzutage können Unternehmer traditionelle Kreditgeber wie Banken oder die Small Business Administration in Anspruch nehmen oder weniger konventionelle Optionen verfolgen. Im März 2014 kündigte der Lending Club beispielsweise an, Kredite für kleine Unternehmen anbieten zu können.

Erzeugt Geschäftskreditpunkte - Wie bei der Verwendung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen trägt der Abschluss eines Darlehens für kleine Unternehmen dazu bei, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu erhöhen. Seien Sie sicher, dass Sie die Zahlung pünktlich und vollständig leisten!

Aber auch die Kredite für kleine Unternehmen haben bestimmte Nachteile. Zum Beispiel:

Schwer zu qualifizieren - Ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten, ist nicht einfach. Sie müssen einem potenziellen Kreditgeber einen detaillierten Geschäftsplan, Finanzunterlagen und Cashflow-Projektionen zur Verfügung stellen. Wenn Ihr Unternehmen neu ist, verfügen Sie möglicherweise nicht über alle diese Informationen oder es reicht möglicherweise nicht aus, dass ein Kreditgeber dies genehmigt.

Ihre persönlichen Finanzen stehen auf dem Spiel - In der Regel ist ein Teil des Darlehens für kleine Unternehmen eine persönliche Garantie. Dies bedeutet, dass Sie bei einem Ausfall Ihres Unternehmens dem Darlehensgeber versprechen, dass Sie das geliehene Geld mit Ihrem eigenen Geld zurückzahlen. Persönliche Garantien sind auch erforderlich, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten. Da Kredite jedoch in der Regel für größere Beträge gelten, ist das persönliche Risiko, das Sie eingehen, viel höher.

Fazit: Welches sollten Sie wählen?

Im Allgemeinen ist es am besten, eine Kreditkarte für kurzfristige Geldausfälle zu verwenden, von denen Sie wissen, dass sie schnell behoben werden. Es macht keinen Sinn, den schwierigen Prozess der Beantragung eines Small Business Loans zu durchlaufen, wenn Sie wissen, dass Sie das geliehene Geld in kurzer Zeit zurückzahlen können.

Auf der anderen Seite, wenn Sie für Ihr Unternehmen einen sehr großen Kauf tätigen oder eine große Expansion finanzieren, ist ein Darlehen für kleine Unternehmen wahrscheinlich der richtige Weg. Dies liegt daran, dass Sie zu einem viel niedrigeren Zinssatz Kredite aufnehmen werden. Da es Jahre dauern kann, um das Geld für eine so große Kapitalverbesserung zurückzuzahlen, ist dies ein wichtiger Faktor.Angesichts des Mangels an Schutz für viele Geschäftskreditkarten ist es wahrscheinlich zu riskant, eine sehr hohe Kosten für Ihre Plastikprodukte zu verursachen.

Schließlich ist es wichtig zu bedenken, dass Kreditaufnahme für Ihr Unternehmen immer ein gewisses Risiko bedeutet. Stellen Sie sicher, dass Sie einen detaillierten Tilgungsplan haben, bevor Sie Schulden aufnehmen.

Bild eines Kleinunternehmers über Shutterstock