Notfall-Geschäftskredite: Vergleichen Sie Ihre Optionen

Kleinunternehmer wissen, dass etwas passiert. Notfälle entstehen - sei es eine Panne in Ihrem IT-Netzwerk, kaputte Klempnerarbeiten im Büro oder der Verlust eines Großkunden.

Manchmal ist es sogar eine unerwartete Geschäftsmöglichkeit, auf die Sie sich stürzen können, wenn Sie nur das Geld hätten.

" MEHR: Ein finanzieller Leitfaden für den Umgang mit Naturkatastrophen

Sei es eine Krise oder ein mögliches Glück, Sie müssen einen Notfall-Geschäftskredit finden. Beachten Sie beim Vergleich der Finanzierungsoptionen für Notfälle die folgenden Tipps:

1. Shop um

Kleinunternehmer sind bekannt dafür, sich an den ersten Kreditgeber zu wenden, auf den sie stoßen, wie kürzlich ein Bericht der Online-Kreditplattform Lending Tree herausgefunden hat.

Ein Hauptgrund ist die Zeit. Als Unternehmer sind Sie damit beschäftigt, ein Unternehmen am Leben zu erhalten und zu wachsen. Außerdem könnte ein unerwartetes Ereignis Sie dazu veranlassen, die erste verfügbare Finanzierungsoption in der Hoffnung zu ergreifen, schnell mit Ihrem Dilemma für kleine Unternehmen fertig zu werden.

Wenn Sie sich jedoch die Zeit nehmen, Ihre Optionen zu prüfen, können Sie beträchtliche Kosten und Kopfschmerzen sparen. Investmentmatome kuratierte eine Liste von Darlehen für kleine Unternehmen, die für Unternehmer am besten geeignet sind. Alle unsere Empfehlungen basieren auf dem Marktumfang und der Erfolgsbilanz des Kreditgebers, den Bedürfnissen der Unternehmer sowie den Zinssätzen und anderen Faktoren, damit Sie die richtige Finanzierungsentscheidung treffen können.

2. Seien Sie vorsichtig bei schnellem Bargeld

Ein Notfall ist genau der richtige Zeitpunkt für einen Händler-Barvorschuss, oder? Ein MCA, bei dem Sie einen Teil Ihrer zukünftigen Kreditkartenforderungen verkaufen, ist weit verbreitet und in der Regel schnell und einfach. Es ist aber auch sehr teuer, mit APRs von 70% bis 350%.

Einige alternative Kreditgeber bieten die Geschwindigkeit eines MCA mit vergleichsweise geringeren Kosten an.

Heute können Sie innerhalb weniger Minuten für einige Darlehen für kleine Unternehmen genehmigt werden, und Sie erhalten das Geld, das Sie in ein oder zwei Tagen benötigen. Dies macht kurzfristige Darlehen von alternativen Kreditgebern zu einer attraktiven Option, insbesondere für kleine Unternehmen, die mit einem Rückschlag oder einer unerwarteten Gelegenheit zu tun haben.

Kabbage kann Ihr Darlehen beispielsweise innerhalb von Minuten genehmigen, wenn Sie dem Kreditgeber den Zugriff auf Ihre Geschäftsdaten und Bankkonten gewähren, je nach Unternehmen. Die Kreditlinien der Geschäftsbereiche bewegen sich zwischen 2.000 und 100.000 USD. Jedes Darlehen hat eine Laufzeit von sechs oder zwölf Monaten und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.

"Es liegt an Ihnen, wie viel Sie verwenden möchten und wann Sie es verwenden möchten", sagt Jon Parise, Direktor für Kundenmarketing bei Alternativer Kreditgeber Kabbage, gegenüber Investmentmatome. "Außerdem zahlen Sie nur Gebühren für das Geld, das Sie mitnehmen."

Parise sagt, der Kredit habe dem Besitzer eines Fitnessstudios geholfen, mit einem plötzlichen Schub im Geschäft umzugehen - eine der goldenen Möglichkeiten, für die ein grüner Aufwand erforderlich ist -, die bedeutete, dass „viele Vorleistungen anfielen, wie den Kauf zusätzlicher Ausrüstung, mehr Versicherungen und mehr auf eine höhere Gehaltsnachfrage. “

Kabbage berechnet eine monatliche Darlehensgebühr basierend auf der Höhe des Darlehens. Wenn Sie sich beispielsweise 50.000 USD von einer Kreditlinie leihen, zahlen Sie 6.000 USD an Gebühren. "Sie zahlen jeden Monat ein Sechstel des gesamten Darlehens plus die monatliche Gebühr zurück", sagt Parise.

Der APR-Bereich für einen Kabbage-Kredit könnte zwischen 24% und 99% liegen, was diese Art der Finanzierung wesentlich teurer macht als ein regulärer Bankkredit, der typischerweise einen APR von 6% bis 7% hätte.

3. Entdecken Sie, wie Sie ein Darlehen erhalten

Die Beantragung und Genehmigung eines Darlehens für kleine Unternehmen dauert in der Regel länger - ein Darlehensnehmer zahlt einen vorgegebenen Zeitraum über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel ein Jahr oder länger) zurück, insbesondere die durch die SBA garantierten Kredite, die einen niedrigeren effektiven Jahreszins aufweisen.

Ein häufiger Fehler von Kleinunternehmern, die eine Notfinanzierung suchen, besteht jedoch darin, davon auszugehen, dass langfristige Darlehen nicht in Frage kommen, und ihre einzige Option ist ein kurzfristiges Produkt wie ein MCA, sagt Sam Hodges, Gründer des Funding Circle des alternativen Kreditgebers.

"In vielen Fällen, in denen es einem Unternehmen gut geht, können Sie sogar bei einem Umsatzrückgang ein Darlehen erhalten", sagt er Investmentmatome.

Vergleichen Sie Darlehensoptionen für kleine Unternehmen, um die richtige Lösung für Sie zu finden:

Vergleichen Sie Geschäftskredite

Aktualisiert am 13. März 2017

Um weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und diese für Ihr kleines Unternehmen zu vergleichen, besuchen Sie Investmentmatome Darlehen für kleine Unternehmen Seite. Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt unserer Website Fragen Sie einen Ratgeber.

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