Das Sozialversicherungs-Reset wurde erneut durchgesehen

Von Joe Alfonso, CFP®, ChFC, EA, LTC

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In einem kürzlich erschienenen Artikel, The Social Security "Reset", habe ich darüber gesprochen, wie die durch die Inanspruchnahme der Sozialleistungen für die Sozialversicherung verursachte Leistungskürzung teilweise rückgängig gemacht werden kann. Ich wies darauf hin, dass es den Empfängern erlaubt ist, die Altersrente bei Erreichen des vollen Rentenalters (FRA) auszusetzen, um verspätete Gutschriften von 8% pro Jahr bis zum Alter von 70 Jahren zu erhalten. Ich habe außerdem gezeigt, wie die Leistungen bei der FRA suspendiert werden und dann bis zum Alter abgewartet wird Nach einem Neustart kann ein Empfänger die Leistung tatsächlich auf 99% des Betrags zurücksetzen, auf den er ursprünglich im vollen Rentenalter Anspruch hatte (gewöhnlich als Primärversicherungsbetrag oder PIA bezeichnet), ohne jedoch die Entscheidung zu treffen Vorteile früh.

Nach der Veröffentlichung dieses Artikels erhielt ich Follow-Up-Fragen und Kommentare von Lesern, die ein Update meines ursprünglichen Artikels für verdient hielten. Die folgenden Punkte beziehen sich auf das Feedback der Leser und sollen diese Möglichkeit zur Planung der sozialen Sicherheit näher erläutern.

Entschuldigung, das kannst du nicht tun

Einer meiner Leser kontaktierte mich, um mitzuteilen, dass sie ihre örtliche Sozialversicherungsbehörde angerufen hatte, um ihre Altersleistungen einzustellen, wurde jedoch von einem Vertreter gesagt, dass dies nicht erlaubt sei. Dieser Vertreter wies darauf hin, dass der einzige Weg zur Beendigung der Leistungen eine einmalige Rückzahlungsoption für neue Antragsteller sei, bei der alle Leistungen, die sie innerhalb der ersten 12 Monate nach Beginn der Leistungen erhalten, zurückgezahlt werden. Im Gegenzug wird der Antragsteller so behandelt, als ob er nie Leistungen erhalten hätte, und er kann sie daher verschieben, um eine Ermäßigung (wenn vor FRA) zu vermeiden oder verzögerte Gutschriften (wenn nach FRA) zu erhalten. Diese Leserin hatte im Alter von 62 Jahren angefangen, ihre Vorteile in Anspruch zu nehmen, und war nun in der FRA, also suchte sie diese Rückzahlungsmöglichkeit nicht.

Ich habe diesem Leser empfohlen, die Sozialversicherung zurückzurufen und zwei Dinge zu tun. Erstens riet ich ihr, klar zu sagen, dass sie „die Altersvorsorge verschieben möchte, um verspätete Kredite zu erhalten“. Wenn dies nicht der Trick war, empfahl ich ihr, die Quellen der Social Security Administration (SSA) und die SSA-Verfahren zu zitieren Handbuch, bekannt als POMS. Aus beiden Zitaten geht eindeutig hervor, dass die Aussetzung von Leistungen bei der FRA erlaubt ist, um verspätete Gutschriften zu erhalten.

Natürlich hatte mein Leser beim Rückruf der Sozialversicherung anfangs die gleiche Ablehnung, die er zuvor erlebt hatte. Als sie den Vertreter mit den oben genannten Zitaten versorgte, konnte sie ihn schließlich dazu bringen, zuzugeben, dass die Suspendierung tatsächlich erlaubt war.

Die Erfahrungen dieses Lesers weisen darauf hin, dass manchmal auch die Sozialversicherer die Programmregeln und die Optionen, die sie den Begünstigten bieten, nicht auf dem Laufenden sind. Es ist daher wichtig, dass Sie bereit sind, sich bei diesen Möglichkeiten zu behaupten und Ihre Position durch Bezugnahme auf spezifische Bestimmungen der sozialen Sicherheit untermauern zu können.

Das Wiederanlaufschutzventil

Ein weiterer wichtiger Aspekt der Suspendierungsoption ist, dass es jederzeit vor dem 70. Lebensjahr möglich ist, die Leistungen wieder aufzunehmen, wenn ein Notfall oder eine Änderung der Umstände dies erfordert. Bei einem Neustart können die Begünstigten beantragen, dass ihnen alle ausgesetzten Leistungen pauschal ausgezahlt werden. Im Gegenzug für diese Auszahlung gibt der Begünstigte alle bis zu diesem Zeitpunkt gesammelten verspäteten Gutschriften auf und wird in die gleiche Position zurückversetzt, in der er sich befand, bevor er die Leistungen ausgesetzt hat. Die Begünstigten können auch auf die Erstattung der ausgesetzten Leistungen verzichten und verspätete Gutschriften, die bis zu diesem Zeitpunkt erworben wurden, behalten. Selbstverständlich werden in keinem Fall weitere verzögerte Gutschriften verdient, wenn die Leistungen erneut gestartet werden.

Diese Möglichkeit, die Leistungen jederzeit wieder in Betrieb zu nehmen, sollte den Begünstigten, die die Suspendierungsoption in Erwägung ziehen, ein wichtiges Anliegen sein. Dieses Sicherheitsventil trifft effektiv die Entscheidung, ohne Risiko auszusetzen, auch wenn später unerwartete Umstände eintreten, die den Zugang zu den suspendierten Einkommen erfordern.

Medicare

Für Begünstigte, die derzeit Medicare erhalten, wenn sie die Sozialleistungen der Sozialversicherung aussetzen, ist es wichtig zu beachten, dass sie unmittelbar die Prämienzahlungen für Medicare Teil B vornehmen müssen, da diese Prämien nicht länger von den Sozialversicherungsleistungen einbehalten werden können.

Der Einbehalt von Medicare-Prämien kann wieder aufgenommen werden, wenn die Sozialleistungen wieder aufgenommen werden.

Nehmen Sie früh und investieren Sie

Einige Leser fragten sich, ob es sinnvoller sei, frühzeitig Leistungen zu erhalten und zu investieren, statt sie auszusetzen, um verzögerte Kredite zu erhalten, insbesondere für Begünstigte, die über ausreichende zusätzliche Einkommensquellen verfügten, um ihren Bedarf zu decken.

Im Gegensatz zu Investitionen, bei denen es um Risiken geht, sind Leistungen der sozialen Sicherheit garantiert. Zusätzlich erhalten diese Vorteile automatische Anpassungen der Lebenshaltungskosten, um mit der Inflation Schritt zu halten. Angesichts des heutigen Niedrigzinsumfelds gibt es keine kurzfristigen risikofreien Anlagen, die ausreichend Zinsen zahlen, um die Inflation auszugleichen. Denken Sie auch daran, dass die ausgesetzten Leistungen bis zu einem Alter von 70 Jahren jährlich 8% Credits erhalten. Obwohl diese Gutschriften nicht zusammengesetzt sind, stellen sie immer noch eine signifikante Rendite dar, die auf risikobereinigter Basis von keiner anderen Anlage erreicht wird.

Man sollte daher zweimal überlegen, ob es sinnvoll ist, risikolose Leistungen der sozialen Sicherheit in riskante Anlagen umzuwandeln, auch wenn das Einkommen derzeit nicht benötigt wird. Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über dieses Problem und die effektive Anlagerendite bei verspäteten Sozialleistungen zu erfahren.

Ich hoffe, diese zusätzlichen Punkte verdeutlichen diese wichtige Gelegenheit zur Planung der sozialen Sicherheit. Vielen Dank für Ihr großartiges Feedback. Lass es weiter kommen.